家庭投資理財(cái)論文報(bào)告

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1、家庭投資理財(cái)論文報(bào)告11英語(yǔ)李琳2011030100029小談家庭理財(cái)這一學(xué)年選修的投資理財(cái)課，受益頗多，學(xué)到了很多關(guān)于理財(cái)與投資方面的知識(shí)，這些將對(duì)現(xiàn)在以及未來(lái)的生活工作產(chǎn)生一定的幫助。這次，我想就圍繞家庭理財(cái)這一領(lǐng)域展開論述，發(fā)表自己的一些見(jiàn)解和學(xué)到的知識(shí)。隨著家庭收入和財(cái)富的增長(zhǎng)以及市場(chǎng)的各種不確定性越來(lái)越大并且越來(lái)越影響到家庭的各種行為，家庭理財(cái)（儲(chǔ)蓄與投資）變得受重視了。如何管理好家庭經(jīng)濟(jì)，是維系一個(gè)家庭及過(guò)好日子的至關(guān)重要問(wèn)題，因此，家庭理財(cái)是擺在每個(gè)家庭面前不可忽視的重要課題。一、家庭理財(cái)概述家庭理財(cái)

2、就是管理自己的財(cái)富，進(jìn)而提高財(cái)富的效能的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)。理財(cái)也就是對(duì)資本金和負(fù)債資產(chǎn)的科學(xué)合理的運(yùn)作。通俗的來(lái)說(shuō)，理財(cái)就是賺錢、省錢、花錢之道。理財(cái)就是打理錢財(cái)。說(shuō)起來(lái)理財(cái)是一件非常平凡的事情，但實(shí)際上卻非常有學(xué)問(wèn)。家庭理財(cái)是一門新興的實(shí)用科學(xué)，它是以經(jīng)濟(jì)學(xué)為指導(dǎo)（追求極大化目標(biāo)）、以會(huì)計(jì)學(xué)為基礎(chǔ)（客觀忠實(shí)記錄）、以財(cái)務(wù)學(xué)為手段（計(jì)劃與滿足未來(lái)財(cái)務(wù)需求、維持資產(chǎn)負(fù)債平衡）的邊緣科學(xué)。既然家庭理財(cái)是門科學(xué)，我們就必須以科學(xué)、理性的態(tài)度來(lái)對(duì)待它。只有這樣，才能達(dá)到理財(cái)?shù)哪繕?biāo)。二、家庭理財(cái)?shù)亩x所謂家庭理財(cái)從概念上講，就是學(xué)會(huì)

3、有效、合理地處理和運(yùn)用錢財(cái)，讓自己的花費(fèi)發(fā)揮最大的效用，以達(dá)到最大限度地滿足日常生活需要的目的。簡(jiǎn)而言之，家庭理財(cái)就是利用企業(yè)理財(cái)和金融得方法對(duì)家庭經(jīng)濟(jì)（主要只家庭收入和支出）進(jìn)行計(jì)劃和管理，增強(qiáng)家庭經(jīng)濟(jì)實(shí)力，提高抗風(fēng)險(xiǎn)能力，增大家庭效用。從廣義的角度來(lái)講，合理的家庭理財(cái)也會(huì)節(jié)省社會(huì)資源，提高社會(huì)福利，促進(jìn)社會(huì)的穩(wěn)定發(fā)展。技術(shù)的角度講，家庭理財(cái)就是利用開源節(jié)流的原則，增加收入，節(jié)省支出，用最合理的方式來(lái)達(dá)到一個(gè)家庭所希望達(dá)到的經(jīng)濟(jì)目標(biāo)。這樣的目標(biāo)小到增添家電設(shè)備，外出旅游，大到買車、購(gòu)屋、儲(chǔ)備子女的教育經(jīng)費(fèi)，直至安

4、排退休后的晚年生活等等。就家庭理財(cái)規(guī)劃的整體來(lái)看，它包含三個(gè)層面的內(nèi)容：首先是設(shè)定家庭理財(cái)目標(biāo)；其次是掌握現(xiàn)時(shí)收支及資產(chǎn)債務(wù)狀況；最后是如何利用投資渠道來(lái)增加家庭財(cái)富。三、家庭理財(cái)?shù)闹饕獌?nèi)容一般來(lái)說(shuō)，一個(gè)完備的家庭理財(cái)計(jì)劃包括以下幾個(gè)方面：1.職業(yè)計(jì)劃。選擇職業(yè)首先應(yīng)該正確評(píng)價(jià)自己的性格、能力、愛(ài)好、人生觀，其次要收集大量有關(guān)工作機(jī)會(huì)、招聘條件等信息，最后要確定工作目標(biāo)和實(shí)現(xiàn)這個(gè)目標(biāo)的計(jì)劃。2.消費(fèi)和儲(chǔ)蓄計(jì)劃。你必須決定一年的收入里多少用于當(dāng)前消費(fèi)，多少用于儲(chǔ)蓄。與此計(jì)劃有關(guān)的任務(wù)是編制資產(chǎn)負(fù)債表、年度收支表和預(yù)算

5、表。3.債務(wù)計(jì)劃我們對(duì)債務(wù)必須加以管理，使其控制在一個(gè)適當(dāng)?shù)乃缴?，并且債?wù)成本要盡可能降低。4.保險(xiǎn)計(jì)劃。隨著你事業(yè)的成功，你擁有越來(lái)越多的固定資產(chǎn)，你需要財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和個(gè)人信用保險(xiǎn)。為了你的子女在你離開后仍能生活幸福，你需要人壽保險(xiǎn)。更重要的是，為了應(yīng)付疾病和其他意外傷害，你需要醫(yī)療保險(xiǎn)，因?yàn)樽≡横t(yī)療費(fèi)用有可能將你的積蓄一掃而光。5.投資計(jì)劃。當(dāng)我們的儲(chǔ)蓄一天天增加的時(shí)候，最迫切的就是尋找一種投資組合，能夠把收益性、安全性和流動(dòng)性三者兼得。6.退休計(jì)劃主要包括退休后的消費(fèi)和其他需求及如何在不工作的情況下滿足這些需求

6、。光靠社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)是不夠的，必須在有工作能力時(shí)積累一筆退休基金作為補(bǔ)充。7.所得稅計(jì)劃個(gè)人所得稅是政府對(duì)個(gè)人成功的分享，在合法的基礎(chǔ)上，你完全可以通過(guò)調(diào)整自己的行為達(dá)到合法避稅的效果四．家庭理財(cái)?shù)墓ぞ撸?.儲(chǔ)蓄2.房地產(chǎn)投資房產(chǎn)的技巧與方法：?。ㄒ唬┻x擇合適的投資位置　（二）選擇合適的投資品種?。ㄈ┻x擇合適的房產(chǎn)投資方式投資房產(chǎn)要注意的風(fēng)險(xiǎn)?。ㄒ唬┩獠匡L(fēng)險(xiǎn)?。ǘ﹥?nèi)部風(fēng)險(xiǎn)3.股票4.基金　基金投資的技巧　（一）找對(duì)時(shí)間下手?。ǘ?gòu)建一個(gè)合理的組合　（三）選擇適合自己的基金?。ㄋ模┵I新的基金還是買舊的基金?。ㄎ澹?/p>

7、到銀行還是到證券公司買基金?。┤绾蔚统杀举?gòu)買基金　投資基金要注意的誤區(qū)?。ㄒ唬┲豢粗厥找娑鲆曪L(fēng)險(xiǎn)?。ǘ┩顿Y預(yù)期過(guò)高　（三）像炒股一樣炒基金?。ㄋ模┟つ空J(rèn)為指數(shù)型基金最好5.國(guó)債　多種多樣的國(guó)債?。ㄒ唬o(wú)記名式（實(shí)物）國(guó)債?。ǘ{證式國(guó)債（三）記賬式國(guó)債投資國(guó)債也需要技巧?。ㄒ唬┑燃?jí)投資計(jì)劃法　（二）逐次等額買進(jìn)攤平法（三）金字塔式操作法6.黃金7.保險(xiǎn)：保險(xiǎn)產(chǎn)品種類：（一）養(yǎng)老保險(xiǎn)（二）醫(yī)療保險(xiǎn)（三）家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)（四）教育保險(xiǎn)（五）投資型保險(xiǎn)（六）車險(xiǎn)保險(xiǎn)投資要注意的問(wèn)題：　?。ㄒ唬┩侗Ｒ惨苛Χ小　。?/p>

8、二）買保險(xiǎn)需要科學(xué)規(guī)劃　?。ㄈ┛炊ｋU(xiǎn)合同　?。ㄋ模┺k理保險(xiǎn)需要注意的要點(diǎn)　　（五）如何繞開保險(xiǎn)公司的推銷陷阱　?。┮紤]定期調(diào)整保單　　（七）保險(xiǎn)相關(guān)名詞五．家庭理財(cái)?shù)谋匾浴　‰S著家庭收入和財(cái)富的增長(zhǎng)以及市場(chǎng)的各種不確定性越來(lái)越大并且越來(lái)越影響到家庭的各種行為，家庭理財(cái)（儲(chǔ)蓄與投資）變得受重視了。而且，人人都知道，在現(xiàn)代社會(huì)里要維持一個(gè)家庭并不容易