購買理財型少兒保險應(yīng)注意的事項

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1、購買理財型少兒保險應(yīng)注意的事項　　面對將要發(fā)生的各種育兒賬單，理性的“70、80”家長們都早早地制訂了自己的育兒理財計劃，比如教育儲蓄存款、基金定投、購買國債、購買股票等，更有大部分家長將目光投向了少兒理財型保險市場，希望在獲得穩(wěn)定投資回報的同時收獲風(fēng)險保障。在此筆者建議家長們在投保此類理財型保險時，應(yīng)該注意以下幾個問題：　　1.早計劃早收益，少兒理財保險投保宜早不宜遲　　孩子從出生便需要支付各方面的支出，并且0-4歲的兒童是意外事故和疾病發(fā)生概率最高的階段，理性的家長們都會在懷孕期間就開始咨詢了解少兒保險，制訂保障計劃，待孩子出生滿30天后(一般少兒理財保險的最低投保年齡)就按計

2、劃給其投保，盡早幫孩子系上健康快樂成長的安全帶?！　?.育兒大計，投資要追求穩(wěn)健　　這筆資產(chǎn)關(guān)系到小孩的成長能否享有良好的物質(zhì)基礎(chǔ)和教育環(huán)境，因此資產(chǎn)的安全性宜放在首位，在此基礎(chǔ)上再追求穩(wěn)健的投資收益。從這個角度來看，購買基金股票等收益波動大的投資行為就不值得提倡了?！　』氐奖ｋU市場，少兒理財型產(chǎn)品通常由分紅險、萬能險或投連險包裝而成，其中分紅險一般都有最高%的保底利率，在此基礎(chǔ)上視當(dāng)年該類賬戶的投資情況分派紅利，萬能險則在權(quán)益類投資市場的投資比例更大，因此收益率波動幅度也更大，但一般會設(shè)定年一個保證利率(以%最為常見)，當(dāng)實際投資收益率低于該保證利率時，則按該保證利率結(jié)算，而投連

3、險由于可100%投資股票，下不保底，因此其資產(chǎn)特別是進取類賬戶在市場表現(xiàn)不佳的時候，常常出現(xiàn)大規(guī)模的縮水，不具備分紅險和萬能險獲得穩(wěn)健收益的功能?？偟膩碚f，風(fēng)險分紅險最小，萬能險次之，而投連險最高?！　?.應(yīng)付剛性支出，現(xiàn)金流安排要量體裁衣　　小孩在不同年齡階段的支出重點不同，0-3歲時主要具在吃、穿、娛樂等方面，而從3歲進入幼兒園開始，教育類支出則開始成為重頭。幼兒園、小學(xué)、初中、高中，各類教育相關(guān)支出會呈現(xiàn)階梯性的變化，因此購買理財型少兒保險時要注意兩點：一是要注意生存金的領(lǐng)取時間，宜安排分期領(lǐng)取以平衡各個年齡支出預(yù)算，不宜將領(lǐng)取集中在某一時刻點，以免出現(xiàn)由于前期過高集中投入，

4、而使后面每年的現(xiàn)金流出現(xiàn)問題；二是要注意各期領(lǐng)取的額度，一般來講，0-5歲和中學(xué)階段小孩各類支出較高，而小學(xué)階段相對較低，家長可以視自己所在地區(qū)的消費水平，合理估算自己在某一時期需要領(lǐng)取的額度，從而相應(yīng)地調(diào)整自己的投保計劃?！　?.成長過程面臨風(fēng)險，切勿輕視意外疾病保障　　小孩食物、衣物、教育和娛樂的支出，家長都能估算個大致數(shù)目，但一旦發(fā)生意外或罹患重大疾病，隨著而來的醫(yī)療費、護理費、康復(fù)費等支出往往會給一個家庭帶來致命的打擊。據(jù)統(tǒng)計少兒(特別具中在0－4歲)是最容易遭受意外事故損失的高危群體，據(jù)衛(wèi)生部統(tǒng)計資料表明，全國每年約有5萬名0－14歲的兒童死于意外事故，已成為我國該年齡段

5、兒童的第一死因，而因意外造成殘疾的則有40多萬人，約占當(dāng)年新生兒的2%；另一方面，我國每年15歲下兒童惡性腫瘤的發(fā)病案例在25000左右，且以每5年5%的發(fā)生率增長，其中號稱“兒童殺手”的白血病每年的發(fā)病案例在1萬以上，并以2－7歲的發(fā)生率最高，這種病目前只能通過“骨髓移植手術(shù)”治愈，但手術(shù)費用高達20萬以上。由此可見，風(fēng)險保障更應(yīng)該引起足夠的重視，家長在為小孩準(zhǔn)備理財型保險產(chǎn)品的同時，一定要附上諸如意外傷害、意外醫(yī)療、重大疾病、住院費用報銷等意外和疾病風(fēng)險保障?！　?.父母是支柱，健康理財亦需保障大人　　盡管少兒保險值得重視，但是作為家庭支柱的父母的保障應(yīng)一視同仁。若家長不幸發(fā)生

6、事故，那么，一個家庭也就失去了主要的經(jīng)濟來源，不僅難以支付續(xù)期保費，而且孩子的健康成長也就無從談起。因此，作為理性的家長要讓保險成為全家的保護傘，不僅要考慮孩子的保障，也要注重自己的保障。