銀行監(jiān)管亟待解決問題論文

《銀行監(jiān)管亟待解決問題論文 》由會員上傳分享，免費在線閱讀，更多相關內容在學術論文-天天文庫。

1、銀行監(jiān)管亟待解決問題論文銀行監(jiān)管亟待解決問題論文銀行監(jiān)管亟待解決問題論文銀行監(jiān)管亟待解決問題論文銀行監(jiān)管亟待解決問題論文銀行監(jiān)管亟待解決問題論文銀行監(jiān)管亟待解決問題論文銀行監(jiān)管亟待解決問題論文銀行監(jiān)管亟待解決問題論文　　不容否認，自人民銀行單獨行使央行職能以來，我國銀行監(jiān)管取得了明顯成效：監(jiān)管目標在逐步明確，監(jiān)管資源在逐步增加，監(jiān)管權威在逐步樹立，監(jiān)管盲區(qū)在逐步消除，監(jiān)管制度在逐步完善，監(jiān)管技術在逐步改良，監(jiān)管能力在逐步提高。但是，我們也應當看到，當前銀行監(jiān)管仍然存在一些問題，亟待加以改進。　　一、當前銀行監(jiān)管的基本態(tài)勢　　1、重行為監(jiān)管，

2、審慎監(jiān)管不足。銀行監(jiān)管的范圍主要包括兩個方面：一是審慎性監(jiān)管，也就是要確保銀行體系的安全和銀行機構的穩(wěn)健經營；二是經營行為監(jiān)管，也就是通過規(guī)范商業(yè)銀行的經營行為，保障消費者權益。由于進行審慎性監(jiān)管所需技術的難度與經營行為監(jiān)管所需技術的難度相比相對較高，監(jiān)管成效的反應時滯也相對較長，因此監(jiān)管者存在行為監(jiān)管偏好，即使行為監(jiān)管嚴重消耗監(jiān)管資源也在所不惜，從而不可避免地走向了重行為監(jiān)管、輕審慎監(jiān)管的誤區(qū)?！　?、重運行監(jiān)管，準入監(jiān)管不足。根據商業(yè)銀行的生命周期，銀行監(jiān)管可以分為市場準入監(jiān)管、市場運作監(jiān)管和市場退出監(jiān)管等三個階段。按照現行監(jiān)管組織制度

3、安排，商業(yè)銀行市場準入的監(jiān)管基本上集中于銀行管理司負責，但由于監(jiān)管資源具有稀缺性特征，現行監(jiān)管制度安排導致市場準入監(jiān)管資源相對不足，特別是對高管人員的監(jiān)管只能注重學歷、資歷的靜態(tài)監(jiān)管，往往難以對高管人員能力、道德水平進行全方位的動態(tài)監(jiān)管。目前對于商業(yè)銀行市場運作的監(jiān)管則集中了相當的監(jiān)管資源，在大區(qū)分行設有工、農、中、建、股份制、城市商業(yè)銀行等6個監(jiān)管部門，十分明顯地存在重運作監(jiān)管輕準入監(jiān)管的偏好。個別大區(qū)分行為加強對高管人員的動態(tài)監(jiān)管，不得不將屬于市場準入監(jiān)管的任務分解到現場監(jiān)管處室，讓人產生“分工不明、職責不清”的錯覺?！　?、重合規(guī)監(jiān)管

4、，風險監(jiān)管不足。在我國，無論國有獨資商業(yè)銀行還是股份制銀行，其產權結構中的主導者要么是中央政府，要么是地方政府，中央或地方政府是商業(yè)銀行喪失流動清償能力或資本清償能力的最終風險承擔者，只要政府支持就無風險可言，在這樣一種既定前提下，作為監(jiān)管者在理論上已經喪失了風險監(jiān)管的激勵約束機制，合規(guī)監(jiān)管也就自然成為銀行監(jiān)管的“重中之重”了。　　4、重現場監(jiān)管，非現場監(jiān)管不足。監(jiān)管者與被監(jiān)管者之間始終存在信息不對稱的問題，商業(yè)銀行無論是有意還是無意都不可能將自己的市場運作信全面真實地傳遞到人民銀行的監(jiān)管部門，作為監(jiān)管部門也難以完全相信商業(yè)銀行報送的各種業(yè)

5、務運作信息，因為監(jiān)管者不知道商業(yè)銀行的風險內控能力有多高，不知道商業(yè)銀行愿意在多大程度上履行和遵守監(jiān)管規(guī)則，不知道商業(yè)銀行的剩余風險有多少，希望通過現場檢查掌握真實和全面信息，真實性檢查就是明證。正因為如此，現行監(jiān)管理念和行動都是以現場監(jiān)管為主，非現場監(jiān)管為輔，在監(jiān)管資源的配置上也是向現場監(jiān)管傾斜?！　?、重外部監(jiān)管，自律監(jiān)管不足。人民銀行對商業(yè)銀行的監(jiān)管只是一種外在力量，商業(yè)銀行內部的自律性管理才是內在力量，從唯物主義的哲學原理來看，內因起決定作用，外因只能通過內因而起作用。美國對商業(yè)銀行的監(jiān)管水平應當說是比較高的，但美國自20世紀90年

6、代以來，全國最大的25家銀行利潤平均下降13%，200家大銀行中35家存在嚴重問題，全美商業(yè)銀行中有1000家被列入“有問題銀行”名單?？磥?，銀行外部監(jiān)管不是萬能的，商業(yè)銀行內部的自律性監(jiān)管才是決定因素。我國的銀行監(jiān)管走入了誤區(qū)，重視對商業(yè)銀行的外部監(jiān)管，即重視商業(yè)銀行經營結果的監(jiān)管，如不良資產及盈利狀況的真實性檢查，而很少從制度層面上對商業(yè)銀行的內控制度、風險管理、公司治理結構進行全方位評估和動態(tài)監(jiān)管，很少采取切實可行措施幫助商業(yè)銀行提高風險控制能力?！　?、重嚴查重處，促進發(fā)展不足。在我國，一談銀行監(jiān)管，就是嚴查重處，搞了多少次現場檢查

7、，處理了多少高級管理人員，不可否認其必要性，但從來沒有談及到如何為商業(yè)銀行的穩(wěn)健發(fā)展創(chuàng)造寬松的環(huán)境。商業(yè)銀行發(fā)展的動力來自金融創(chuàng)新，但是來自于銀行監(jiān)管的滯后約束和過度監(jiān)管，導致我國商業(yè)銀行金融創(chuàng)新乏力：過于嚴厲的合規(guī)性監(jiān)管因為法律規(guī)章相對滯后而壓制了商業(yè)銀行金融創(chuàng)新的主觀能動性，較為嚴重的金融管理扼制了商業(yè)銀行金融創(chuàng)新的有效空間。金融監(jiān)管好比“生產關系”，金融創(chuàng)新好比“生產力”，現在是“生產關系”難以適應“生產力”的發(fā)展，“生產關系”制約了“生產力”的發(fā)展。我國商業(yè)銀行金融創(chuàng)新水平遠遠低于西方發(fā)達國家，西方國家中間業(yè)務收入在銀行營業(yè)收入中的

8、占比已普遍超過25%，而我國工、農、中、建四家國有商業(yè)銀行中間業(yè)務收入在其全部營業(yè)收入中的占比在1%-5%之間；我國M[，2]/GDP比率高于美英等國，是因為我國金融創(chuàng)新落后，金