農(nóng)民開(kāi)展資金互助要學(xué)會(huì)用法律規(guī)避法律風(fēng)險(xiǎn)

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1、農(nóng)民開(kāi)展資金互助要學(xué)會(huì)用法律規(guī)避法律風(fēng)險(xiǎn)——草根金融QQ論壇對(duì)陜西富平合作社非法吸儲(chǔ)案例的討論和反思背景資料：中廣網(wǎng)西安4月26日消息（記者雷愷通訊員閆永江李長(zhǎng)軍）未經(jīng)金融監(jiān)管部門(mén)批準(zhǔn)，以注冊(cè)成立農(nóng)民專(zhuān)業(yè)合作社為“幌子”，假借“股金”名義而變相吸納群眾存款達(dá)800多萬(wàn)元。2010年4月22日，富平縣人民檢察院對(duì)涉嫌非法吸收公眾存款罪的犯罪嫌疑人丁國(guó)成、羅中華、柯文功、王哲民依法批準(zhǔn)逮捕。2007年10月，家住西安市閻良區(qū)的農(nóng)民丁國(guó)成聘用富平縣農(nóng)民羅中華和以前在該縣信用聯(lián)社干過(guò)代辦員的柯文功以“富平瓜果蔬菜協(xié)會(huì)“的名義開(kāi)始面向附近群眾吸收存款并發(fā)放小額貸款。2008

2、年10月，為提高“存款量”，丁國(guó)成利用自己的雙重戶(hù)籍，在未實(shí)際出資的情況下注冊(cè)成立了西安匯豪瓜果蔬菜農(nóng)民專(zhuān)業(yè)合作社及富平分社，但一直未開(kāi)展?fàn)I業(yè)執(zhí)照規(guī)定的技術(shù)信息咨詢(xún)等業(yè)務(wù)，而是以羅中華為分社負(fù)責(zé)人，柯文功為會(huì)計(jì)，又吸收富平縣下崗工人王哲民為出納，在該縣留古、張橋一帶下設(shè)十三個(gè)代辦點(diǎn)，自定存儲(chǔ)與借貸利息，以“股金”的名義吸納群眾存款，發(fā)放小額貸款，至案發(fā)時(shí)共吸收群眾存款1000多筆共800多萬(wàn)元，目前尚有600多筆400多萬(wàn)元未兌付，嚴(yán)重?cái)_亂了我國(guó)金融秩序。2010年5月9日晚，草根金融論壇的網(wǎng)友通過(guò)QQ群對(duì)陜西富平合作社非法吸儲(chǔ)一事進(jìn)行了熱烈的討論和反思?，F(xiàn)整理出

3、來(lái)，供大家分享，希望廣大實(shí)踐者吸取教訓(xùn)。要學(xué)會(huì)用法律規(guī)避法律風(fēng)險(xiǎn)【微微一笑】誰(shuí)知道富平的具體地址？我想去徹底考察一下【火焱】要有人組織我參加，出費(fèi)用也行?！就晾厦薄恐灰欠现醒胝?，農(nóng)民滿(mǎn)意，政府抓人，那就只有靠記者事實(shí)求是的報(bào)道了。引起上級(jí)政府的關(guān)注?！旧綎|郭榮真】搞資金互助社的被抓了？具體情況我還不了解呢，上午就提這個(gè)事，也沒(méi)了解清楚！【微微一笑】是呀！會(huì)計(jì)，出納，還有法人都進(jìn)去了，會(huì)計(jì)出納被取保了！我感覺(jué)專(zhuān)業(yè)合作社內(nèi)搞資金互助，終究不是回事！【山東郭榮真】是因?yàn)閷?zhuān)業(yè)合作社搞資金互助業(yè)務(wù)嗎？定的什么罪名？【微微一笑】非法吸收公眾存款！【山東郭榮真】首先對(duì)同行

4、有如此遭遇，表示同情。其次我認(rèn)為這個(gè)事大家仔細(xì)分析一下，挺有借鑒意義的?！就晾厦薄奎h中央明文規(guī)定有條件的專(zhuān)業(yè)合作社可以搞資金互助，2006年一號(hào)文件已明確規(guī)定鼓勵(lì)農(nóng)民搞資金互助。【周子喬】是啊，怎么回事?【山東郭榮真】只要是抓了，就有確鑿的證據(jù)證明當(dāng)事人違規(guī)操作?！疚⑽⒁恍Α奎h中央的明文規(guī)定，高不過(guò)刑法呀！也許我感覺(jué)當(dāng)事人對(duì)刑法的規(guī)定也是知道的少?！旧綎|郭榮真】肯定有一方是對(duì)的，一方是錯(cuò)的！難道說(shuō)你抓錯(cuò)了？所以說(shuō)，政府抓人肯定是有證據(jù)的，我們需要知道的是什么證據(jù)足以抓人?！疚⑽⒁恍Α垮e(cuò)的可能性不大，我感覺(jué)！關(guān)鍵是政府的態(tài)度，司法機(jī)關(guān)也怕政府呀！【山東郭榮真】火焱，

5、現(xiàn)在從事什么工作？【火焱】想辦合作社，無(wú)從下手，害怕！【微微一笑】火焱，我也是?。　净痨汀柯?tīng)了富平事，更害怕！【姜柏林老師】各地搞資金的合作社要以陜西富平為警鑒，學(xué)會(huì)用法律規(guī)避法律風(fēng)險(xiǎn)?！疚⑽⒁恍Α扛黄娇隙ㄓ性颍瑥乃麄冋f(shuō)的來(lái)看，很符合非法吸收公眾存款罪。姜柏林老師說(shuō)得好：要學(xué)會(huì)用法律規(guī)避法律風(fēng)險(xiǎn)！這是這件事情的最重要的意義【石家莊--資金社】這叫法律合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)！【土老帽】要想改革必須有人做出犧牲！【石家莊--資金社】趟出一條路！資金互助是社內(nèi)的信用合作，而非社會(huì)公眾信用活動(dòng)【姜柏林老師】國(guó)家對(duì)非法集資、吸收公眾存款和資金互助法律界定總體還是清楚的，大家對(duì)照一下不難

6、發(fā)現(xiàn)它們之間的區(qū)別。【微微一笑】是，真的很有區(qū)別?！拘劮病课以谙?，小崗村的18戶(hù)農(nóng)民承擔(dān)了多大的風(fēng)險(xiǎn)，首先提出包產(chǎn)到戶(hù)。他們是如何度過(guò)這個(gè)心理過(guò)程的？現(xiàn)在的合作社是否真的是生產(chǎn)力的必須，是否真的是國(guó)家支持呢？【姜柏林老師】《非法金融機(jī)構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)取締辦法》中華人民共和國(guó)國(guó)務(wù)院令（第247號(hào)）第三條本辦法所稱(chēng)非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)，是指未經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)，擅自從事的下列活動(dòng)：（一）非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款；（二）未經(jīng)依法批準(zhǔn)，以任何名義向社會(huì)不特定對(duì)象進(jìn)行的非法集資；（三）非法發(fā)放貸款、辦理結(jié)算、票據(jù)貼現(xiàn)、資金拆借、信托投資、金融租賃、融資擔(dān)保、外匯

7、買(mǎi)賣(mài)；（四）中國(guó)人民銀行認(rèn)定的其他非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)。前款所稱(chēng)非法吸收公眾存款，是指未經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)，向社會(huì)不特定對(duì)象吸收資金，出具憑證，承諾在一定期限內(nèi)還本付息的活動(dòng)；所稱(chēng)變相吸收公眾存款，是指未經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)，不以吸收公眾存款的名義，向社會(huì)不特定對(duì)象吸收資金，但承諾履行的義務(wù)與吸收公眾存款性質(zhì)相同的活動(dòng)。從上述法規(guī)看，資金互助與吸收社會(huì)公眾存款之本質(zhì)區(qū)別是內(nèi)部成員信用與社會(huì)不特定信用。國(guó)家鼓勵(lì)的資金互助是社內(nèi)的信用合作，而非社會(huì)公眾信用活動(dòng)。第二十二條設(shè)立非法金融機(jī)構(gòu)或者從事非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任；尚不構(gòu)成犯罪的，由中國(guó)人民銀行沒(méi)

8、收非法所得