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《我國小型企業(yè)貸款難困境》由會(huì)員上傳分享，免費(fèi)在線閱讀，更多相關(guān)內(nèi)容在學(xué)術(shù)論文-天天文庫。
1、我國小型企業(yè)貸款難困境 摘要：在當(dāng)前復(fù)雜的經(jīng)濟(jì)環(huán)境下，對(duì)小型企業(yè)而言，融資難成為其最大的制約瓶頸?；诖耍疚木臀覈⌒推髽I(yè)貸款現(xiàn)狀及其原因進(jìn)行了分析，旨在進(jìn)一步探析我國小型企業(yè)融資難問題的癥結(jié)，為拓寬小企業(yè)貸款渠道做些有益的貢獻(xiàn)?！ ￡P(guān)鍵詞：小型企業(yè)；融資；經(jīng)濟(jì)環(huán)境 中圖分類號(hào)：F830.5文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A文章編號(hào)：1001-828X（2013）08-0-01 在長期的發(fā)展過程中，由于各種因素，致使我國小企業(yè)面臨著嚴(yán)重的融資困難，而這種困難已經(jīng)延續(xù)很久。近年來，我國社會(huì)主義市場經(jīng)濟(jì)體制逐步完善，在這樣的背景之
2、下，小企業(yè)只有很好的解決融資難的問題，才能獲得進(jìn)一步的發(fā)展。本文將在分析中小企融資難的影響因素的基礎(chǔ)之上，從小企業(yè)自身建設(shè)、金融體系完善、國家扶持等方面進(jìn)一步提出有關(guān)解決方案，以更好的推動(dòng)小企業(yè)的健康發(fā)展?！ ∫?、當(dāng)前我國小企業(yè)融資難的原因分析 1.自身因素：經(jīng)營規(guī)模小，市場前景不大 我國小企業(yè)有著一個(gè)顯著的經(jīng)營特征，即經(jīng)營規(guī)模小、經(jīng)營水平較低。這種模式的經(jīng)營，直接導(dǎo)致其資產(chǎn)結(jié)構(gòu)存在著很大的缺陷。分析這種特征影城的原因主要有以下兩個(gè)方面：一是較低的管理水平。由于大多數(shù)小企業(yè)屬于家族企業(yè)，因此企業(yè)的管理深受人為因
3、素的影響。家族企業(yè)經(jīng)營還存在著較嚴(yán)重的財(cái)務(wù)信息造假現(xiàn)象，財(cái)務(wù)管理制度極不完善。由于財(cái)務(wù)信息的虛假，因而很難從銀行獲得貸款。二是，較短的生命周期。據(jù)有關(guān)調(diào)查顯示，我國小企業(yè)的平均壽命僅為4年。短的生命周期，致使其財(cái)務(wù)存在著很大的風(fēng)險(xiǎn)，而銀行為了保證貸款的可回收性，一般不會(huì)選擇如此高風(fēng)險(xiǎn)的貸款?！ ?.金融層面：金融體系不完善，融資設(shè)限 我國的銀行信貸業(yè)務(wù)，經(jīng)過一定時(shí)期的發(fā)展，盡管各項(xiàng)制度已有所改善，然而大部分大型商業(yè)銀行依然尚未實(shí)現(xiàn)商業(yè)化。與此同時(shí)，近年來，我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展深受國際金融危機(jī)的影響，致使不少銀行不斷的合并
4、分支機(jī)構(gòu)，收縮小企業(yè)的信貸服務(wù)。在這樣的背景之下，一方面，由于小企業(yè)的貸款需求較急，盡管金額不多。然而銀行并未有特殊的貸款服務(wù)，依然采用大型企業(yè)形式的貸款程序，無法滿足小企業(yè)高時(shí)效性的貸款需求；另一方面，銀行大多愿意選擇大型國有企業(yè)作為貸款對(duì)象，對(duì)小企業(yè)不貸或者少貸，貸款服務(wù)的主要對(duì)象依然是大型國有企業(yè)，致使小企業(yè)貸款有限。 3.政府層面：政策支持力度不夠，市場風(fēng)險(xiǎn)較大 我國政府實(shí)施集中資金辦大事的財(cái)政體制，因而，有關(guān)政策扶持以及投資的方案，大多選擇大型企業(yè)，很少顧及小企業(yè)。據(jù)有關(guān)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，截至目前為止，我
5、國有關(guān)財(cái)政優(yōu)惠政策很少涉及小企業(yè)。站在國家財(cái)政的角度而言，小企業(yè)僅僅是國家資金運(yùn)作的細(xì)枝末節(jié)。此外，我國目前的小企業(yè)信用擔(dān)保體系有待健全，全國僅有20000家左右的小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)，這很難滿足小企業(yè)的資金需求?？偠灾?，大量的小企業(yè)貸款需求，國家財(cái)政較少的投入以及有待健全的擔(dān)?；鹬贫?，最終導(dǎo)致我國基金擔(dān)保能力不足，因而小企業(yè)擔(dān)?；鸷茈y克服市場風(fēng)險(xiǎn)?！ 《?、解決我國小企業(yè)融資難的有效途徑 1.完善小企業(yè)內(nèi)部機(jī)制建設(shè) 首先，應(yīng)逐步建立健全小企業(yè)的現(xiàn)代化管理體制，以改變以往家族經(jīng)營的現(xiàn)象。同時(shí)在企業(yè)管理過程中，
6、引進(jìn)先進(jìn)的管理理念，樹立長遠(yuǎn)發(fā)展的經(jīng)營目標(biāo)。其次，小企業(yè)應(yīng)強(qiáng)化自身的融資能力，具體而言，應(yīng)逐步改善自身的資本結(jié)構(gòu)，采取內(nèi)部融資等新的融資渠道，以降低自身的融資成本。最后，小企業(yè)應(yīng)不斷轉(zhuǎn)變自身的經(jīng)營發(fā)展戰(zhàn)略。比如選擇避開大型企業(yè)熱點(diǎn)的經(jīng)營項(xiàng)目，根據(jù)自身的實(shí)際情況，經(jīng)營“小而精”的產(chǎn)品。此外，可以采取依附大型企業(yè)，與大型企業(yè)相聯(lián)合的經(jīng)營模式，充分利用大型企業(yè)的技術(shù)和資金優(yōu)勢?！ ?.加快金融體系改革 首先，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)堅(jiān)持平等、公平的原則。這主要是針對(duì)我國的銀行等金融機(jī)構(gòu)而言，應(yīng)為小企業(yè)的貸款提供便捷的服務(wù)，放棄偏見，
7、營造大小企業(yè)公平的貸款環(huán)境。同時(shí)，應(yīng)結(jié)合小企業(yè)的經(jīng)營發(fā)展特征，制定一些專門的信貸業(yè)務(wù)，確保小企業(yè)的資金需求。其次，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)進(jìn)一步優(yōu)化小企業(yè)貸款程序。小企業(yè)的貸款，有著需求量少、需求實(shí)效性強(qiáng)的特征。針對(duì)此，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)簡化有關(guān)程序，以方便小企業(yè)的貸款。比如，引入保險(xiǎn)公司，這樣能夠有效的降低銀行貸款的風(fēng)險(xiǎn)，為其向小企業(yè)貸款提供保障。最后，應(yīng)進(jìn)一步改善當(dāng)前的信用評(píng)定方法。銀行評(píng)定企業(yè)信用，不能僅僅依靠其規(guī)模的大小，應(yīng)該更多的強(qiáng)調(diào)企業(yè)經(jīng)營效益。這樣不僅能夠有效的提高隱含貸款效率，降低貸款成本，同時(shí)也能夠有效的降低貸款風(fēng)險(xiǎn)。
8、 3.政府要加強(qiáng)對(duì)小企業(yè)的扶持力度 首先，政府應(yīng)從引導(dǎo)民間投資機(jī)構(gòu)的成立，這樣不僅能夠有效的集中民間閑散資金，同時(shí)也能夠強(qiáng)化小企業(yè)發(fā)展的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)。其次，應(yīng)依據(jù)小企業(yè)的經(jīng)營發(fā)展特征，制定一些優(yōu)惠政策。比如，制定一些稅收減免政策，減少或者延長減免小企業(yè)稅收的年限。再比如，可以為一些由下崗工人開班的小企業(yè)提供貸款優(yōu)惠政策。這些對(duì)于小企業(yè)的發(fā)展而言都有著不小的積
