信貸資金違規(guī)流入樓市股市 監(jiān)管披露10余張罰單

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6、---　　“出來混，遲早是要還的！”　　商業(yè)銀行信貸業(yè)務中的各種違規(guī)行為，自從去年以來持續(xù)被各地監(jiān)管部門曝光。其中，涉及樓市和股市的信貸違規(guī)行為雖然從數(shù)量上看比較小眾，但是由于涉及客戶面比較廣、違規(guī)“花招”百出，一直是市場和民眾關注的焦點?！　?jù)《證券日報》記者不完全統(tǒng)計，僅在今年6月份，銀監(jiān)會監(jiān)管系統(tǒng)至少已經(jīng)披露了10余張針對涉樓市貸款違規(guī)、涉股市貸款違規(guī)的罰單，被處罰的銀行涉及國有大行、股份制銀行、城商行以及農商行。由于統(tǒng)計的時間范圍限定較小，上述數(shù)據(jù)或許僅僅是兩類違規(guī)行為的冰山一角?！　°y行員工買房

7、“捷徑”：消費貸變首付　　監(jiān)管部門對于信貸資金流入樓市歷來嚴查。早在去年中期，銀監(jiān)會就要求銀行檢查是否存在個人住房貸款首付資金來自P2P平臺、小貸公司、房企或房地產中介等渠道；是否存在融資給第三方用于發(fā)放首付款、尾款等行為；是否存在個人消費貸款、個人經(jīng)營性貸款、信用卡透支等資金用于支付購房首付款等?！　τ谙M貸被挪用的痼疾，銀行似乎也有一肚子委屈——消費貸款進入借款人指定賬號銀行可以監(jiān)控，但是對于錢出來后再去了哪里，銀行大多只能憑借發(fā)票等輔助材料做確認，借款人那么多，一一核實并不容易。然而，近期披露出來

8、的罰單可謂對銀行“打臉”——連自己員工的違規(guī)都沒有及時發(fā)現(xiàn)?！　〗K省某銀監(jiān)分局披露的行政處罰信息顯示，某上市農商行信貸管理不到位，為一名員工辦理消費貸款和住房貸款，未能發(fā)現(xiàn)消費貸款資金被用于支付購房首付款?！　〕恕皟炔咳诉`規(guī)”，更多的涉房違規(guī)來自于“內外合作”或者是風控不到位。安徽省宿州監(jiān)管局向某農商行開出罰單，案由是“個人按揭貸款違規(guī)回流借款人賬戶”。而一家大型銀行的紹興市分行則因“個人住房按揭貸款管理不審慎”被罰款30