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《外資私人銀行在中國(guó)市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)分析》由會(huì)員上傳分享，免費(fèi)在線閱讀，更多相關(guān)內(nèi)容在教育資源-天天文庫(kù)。
1、外資私人銀行在中國(guó)市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)分析[摘要]當(dāng)前，我國(guó)企業(yè)角度，是商業(yè)銀行在經(jīng)營(yíng)中按客戶劃分市場(chǎng)，對(duì)居民個(gè)人或家庭提埝供的金融產(chǎn)品和金融服務(wù)的又總稱。辦法規(guī)定了商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)滿足泔的基本要求，商業(yè)銀行管理串個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)當(dāng)遵循撳的基本原則，明確了商業(yè)銀帚行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的監(jiān)督管理萇制度，規(guī)定了監(jiān)管部門(mén)對(duì)個(gè)鈹人理財(cái)業(yè)務(wù)的監(jiān)管要求、監(jiān)管方式和有關(guān)程序。私染人銀行參照針對(duì)大眾理財(cái)?shù)宁嚓P(guān)監(jiān)管指引，還沒(méi)有專門(mén)針對(duì)私人銀行的法律法規(guī)。┒但私人銀行與一般的大眾理駝財(cái)無(wú)論在產(chǎn)品結(jié)構(gòu)和銷售理畢念上都存在
2、著差異。比如在曇《辦法》中，提到從客戶的蟆角度針對(duì)“特定客戶群”的攣服務(wù)，一般把它叫理財(cái)業(yè)務(wù)像。私人銀行業(yè)務(wù)是一對(duì)一的鄯，或者簡(jiǎn)單來(lái)講一對(duì)多的，龕而不是具有普通特征的“客戶群”。在2017年⒉爆發(fā)金融危機(jī)之前，多家外湊資私人銀行出于開(kāi)拓市場(chǎng)、涼滿足客戶全球化資產(chǎn)配置的鼗要求，針對(duì)國(guó)內(nèi)私人銀行客緹戶追求高增殖、高回報(bào)的特囅征，產(chǎn)品設(shè)計(jì)相當(dāng)激進(jìn)。當(dāng)硎金融危機(jī)橫掃全球，外資銀憶行依靠qdii渠道進(jìn)行投澎資的理財(cái)產(chǎn)品損失嚴(yán)重，投囊行模式下的私人銀行無(wú)論是嵊11/11在品牌和資產(chǎn)上都遭受了較綣大的沖擊，令這些私人
3、銀行深陷信任危機(jī)。在此背剖景下，2017年7月，銀啤監(jiān)會(huì)發(fā)布了《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)投疃資管理有關(guān)問(wèn)題的通知》對(duì)陬商業(yè)銀行理財(cái)資金的投向進(jìn)行了嚴(yán)格限制——不能直接￥投資于股票或基金，不能參與pe投資、定向增發(fā)等。丸同時(shí)，該《通知》還規(guī)定，崴“于具有相關(guān)投資經(jīng)驗(yàn)，風(fēng)苧險(xiǎn)承受能力較強(qiáng)的高資產(chǎn)客戶，商業(yè)銀行可以通過(guò)私人じ銀行服務(wù)滿足其投資需求。抹”就意味著，銀監(jiān)會(huì)對(duì)金融〈理財(cái)行的風(fēng)險(xiǎn)作了規(guī)定限制獵，銀行如果做股權(quán)投資類產(chǎn)ｎ品，也只能面對(duì)高端客戶，郜投資起點(diǎn)起碼在30萬(wàn)元以昨上。LocAl
4、hOSt這阽份通知的出臺(tái)意在加強(qiáng)和改善風(fēng)險(xiǎn)控制，一方面對(duì)理財(cái)魷產(chǎn)品的安全和風(fēng)險(xiǎn)作了限制，同時(shí)也指出了私人銀行業(yè)徽務(wù)的產(chǎn)品出路，即私募基金、風(fēng)險(xiǎn)投資將是未來(lái)的重點(diǎn)債方向，這一利好消息也激勵(lì)箱了外資大規(guī)模拓展私人銀行陸業(yè)務(wù)。三、中國(guó)金融制度分析中國(guó)私人銀行業(yè)務(wù)盡管潛在的市場(chǎng)很大，但︱也面臨著中國(guó)金融監(jiān)管部門(mén)⒑的制度限制?目前，國(guó)際上慳許多發(fā)達(dá)國(guó)家早已實(shí)行了金攫融的混業(yè)經(jīng)營(yíng)，即身為銀行唄11/11，可以從事保險(xiǎn)、證券、投眷資、信托等多項(xiàng)金融業(yè)務(wù)。е中國(guó)金融業(yè)卻還處在分業(yè)經(jīng)贐營(yíng)狀態(tài)，即銀行只能做銀行緞業(yè)
5、務(wù)，保險(xiǎn)公司只能做保險(xiǎn)葬業(yè)務(wù)，證券公司從事證券業(yè)少務(wù)，等等，各個(gè)金融機(jī)構(gòu)之轄間業(yè)務(wù)不相通。監(jiān)管層的許審多金融政策也都是針對(duì)分業(yè)慪經(jīng)營(yíng)的。這使外資私人銀行貪的很多產(chǎn)品在開(kāi)拓過(guò)程中步那履維艱。在這樣一種分業(yè)經(jīng)墻營(yíng)狀態(tài)下，人才也是單一化么的占絕對(duì)多數(shù)，綜合型財(cái)富嘣管理專才十分稀缺，只有在嘆少數(shù)海歸派中能覓到寥寥幾芰位?在國(guó)內(nèi)銀行尚未實(shí)笥現(xiàn)混業(yè)經(jīng)營(yíng)的背景下，私人麒銀行業(yè)務(wù)開(kāi)展遭遇到瓶頸。千如果要進(jìn)一步幫客戶做資產(chǎn)荸配置管理，就勢(shì)必需要涉足禳資本市場(chǎng)，但目前中國(guó)銀行星業(yè)還不能向海外私人銀行那ㄔ樣進(jìn)行混業(yè)經(jīng)營(yíng)。私人銀
6、行擾不管怎么服務(wù)還是屬于商業(yè)夥銀行的運(yùn)營(yíng)范圍之下，即銀行不能投資股票或其他投資撮工具，所以私人銀行的理財(cái)產(chǎn)品開(kāi)發(fā)受到了一定限制。由于分業(yè)制度的限制，私蹶人銀行服務(wù)的提供也成了半辦成品。成熟的財(cái)富管理服務(wù)滇是真正“管家式”服務(wù)，國(guó)用外客戶傾向于選擇“專業(yè)投け資人”或者“專業(yè)財(cái)富管理ュ人士”為自己打理資產(chǎn)，這劂類人士受到一系列法律、規(guī)镥章等制度約束，有效規(guī)避潛免在“道德風(fēng)險(xiǎn)”。因此，客л戶放心將資金完全交由這類景專業(yè)人士打理，高端的私人逃銀行服務(wù)基本不需要客戶自黢己進(jìn)行投資。而在國(guó)內(nèi)這種韭情況還不可能實(shí)現(xiàn)
7、，國(guó)內(nèi)銀蕹11/11行的服務(wù)只是充當(dāng)“中間人螗”角色，也就是說(shuō)，銀行為籜客戶提供咨詢顧問(wèn)、投資意見(jiàn)，但是需要客戶自己去完成投資、資產(chǎn)配置、調(diào)動(dòng)資з金等全部過(guò)程。糾其原因還饕在于國(guó)內(nèi)銀行業(yè)的分業(yè)經(jīng)營(yíng)，這與國(guó)外成熟的服務(wù)差距廾非常大。隨著中國(guó)私人銀行發(fā)展的加快，銀行分業(yè)經(jīng)營(yíng)膚的制度正在經(jīng)歷艱難地突破掌。對(duì)于私人銀行來(lái)說(shuō)，信托也非常重要。但目前銀廈行業(yè)還不能經(jīng)營(yíng)信托業(yè)務(wù)，璧這樣富裕家族資產(chǎn)的相承相昊傳就很難體現(xiàn)，所以很多業(yè)幔務(wù)只能與信托公司聯(lián)合來(lái)做淝。另外，中國(guó)外匯管制制度囗較為嚴(yán)格，客戶涉及境外投塊
8、資的需求目前還難以充分滿孬足，因此發(fā)展私人銀行業(yè)務(wù)喀一定程度上受限，而外資銀行所受到的限制更是大于中寤資銀行。私人銀行大都鳩屬于中間業(yè)務(wù)，存在著大量囂的法律糾紛、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)以及蹬洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)。我國(guó)目前關(guān)于私舉人銀行業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管、金滂融法律體系、個(gè)人征信體系ｉ建設(shè)、實(shí)施現(xiàn)場(chǎng)與非現(xiàn)場(chǎng)檢馀查等等，完善建成尚需時(shí)日厚。四、私人銀行業(yè)務(wù)同妗業(yè)競(jìng)爭(zhēng)分析目前，私人銀行已經(jīng)成為中外資銀行搶騏11/11奪市場(chǎng)的主要陣地。在中國(guó)锪，中資銀行、私人
