中國財富管理市場多級競爭格局正在形成

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1、老客硬件呼死你中國財富管理市場多級競爭格局正在形成不同的服務(wù)不同的“管家”，“多級”競爭的格局正在逐步形成，“公”、“私”兩大陣營已然厲兵秣馬。　　銀行、信托、保險、券商是“公”派的典型代表，近年來，各機構(gòu)通過成立“財富管理中心”的方式，努力拓展財富管理業(yè)務(wù)。以諾亞財富、證券之星為首的第三方理財機構(gòu)，則是“私”派的主力軍，正在積極介入中國財富管理市場?！　∝敻还芾?，國內(nèi)的金融機構(gòu)賦予了不同的理解。目前，各家機構(gòu)的財富管理業(yè)務(wù)定位不同、功能各異、投資者門檻千差萬別，但其本質(zhì)均系在客戶細分的基礎(chǔ)上立足經(jīng)紀業(yè)務(wù)，統(tǒng)籌各業(yè)務(wù)模塊，向客戶提供差異化的服務(wù)。綜

2、觀各家財富管理機構(gòu)，可以說各有所長。以一家為主，保留多家參考，或?qū)⒊蔀槲磥砀邇糁等巳哼x擇財富管理的新趨勢?！　∷饺算y行：專屬的私人金融服務(wù)　　可以說，私人銀行是中國財富管理的一個起點。自2007年3月中國銀行成為第一家為存款超過100萬美元的客戶提供私人銀行服務(wù)的國內(nèi)銀行，至今已5年時間。截至2011年12月，開展私人銀行業(yè)務(wù)的中外資銀行各有9家，在22個城市有超過160個私人銀行網(wǎng)點，管理的客戶資產(chǎn)規(guī)模估計已達到3.5萬億元。maintenancemeasures,thereisabigsecurityrisk,managementhashada

3、greatimpacttothecity.3.1-8busterminalstationstatusinYibincitylayouts(4)hoursofoperationmostofYibincitybuslinesin5:30-6:20,andbasicallymeettheYibintravelneeds.Bus　　成熟的私人銀行模式承擔的是“財富管家”的職能，給客戶提供高端資產(chǎn)管理的同時，還為其提供上市咨詢、公司業(yè)務(wù)、保險配套等全方位的綜合金融服務(wù)。其收入來源于交叉銷售，也有傭金和咨詢費?！　脑缙诘摹芭荞R圈地”到現(xiàn)今的“精耕細作”，私人

4、銀行的特點已不再是獨屬于某一家銀行的秘密武器，無論服務(wù)內(nèi)容和服務(wù)手段，也都向“高端、定制”深度轉(zhuǎn)變，逐步形成了客戶分級、產(chǎn)品分級、服務(wù)分級和多樣化增值服務(wù)這一趨同的、具有中國特色的業(yè)務(wù)模式。近兩年開始，很多私人銀行的業(yè)務(wù)開始轉(zhuǎn)型，從最初定位于營業(yè)網(wǎng)點的中后臺保障，轉(zhuǎn)變?yōu)殚_放式、全方位的金融服務(wù)平臺，不再以產(chǎn)品銷售為核心、為產(chǎn)品找客戶，而是以客戶需求為目標、為客戶定制產(chǎn)品，實現(xiàn)管家式、一站式的服務(wù)，不僅為客戶本人，還為其家人和企業(yè)，提供全生命周期的服務(wù)?！　∈苤朴诜謽I(yè)經(jīng)營，國內(nèi)私人銀行尚不能直接開展資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)，更像是傳統(tǒng)零售銀行的一個延伸，所提供的

5、服務(wù)也在很大程度上與銀行理財重疊，仍然以“賣產(chǎn)品”或者“賣組合”為主。在這些產(chǎn)品中，私人銀行“自主設(shè)計”的產(chǎn)品僅限于商業(yè)銀行傳統(tǒng)的貨幣市場、債券市場和外匯市場等領(lǐng)域，屬于理財產(chǎn)品的升級版。maintenancemeasures,thereisabigsecurityrisk,managementhashadagreatimpacttothecity.3.1-8busterminalstationstatusinYibincitylayouts(4)hoursofoperationmostofYibincitybuslinesin5:30-6:20,

6、andbasicallymeettheYibintravelneeds.Bus　　在服務(wù)模式上，私人銀行大多采取了“1+1+N”的模式，即“財富顧問+屬地客戶經(jīng)理+后臺支援團隊”的模式。后臺支援團隊包括總行服務(wù)團隊以及證券、基金、信托、保險、法律、稅務(wù)等第三方公司。這樣既保證了貼身服務(wù)，也可以彌補客戶經(jīng)理一人力量的不足，為客戶提供更加專業(yè)的服務(wù)。　　保險：異軍“謀”起　　保險是繼銀行理財之后占據(jù)財富管理市場最大份額的金融機構(gòu)。“財富管理”渠道作為新興的保險營銷渠道，被保險公司寄予厚望。　　高端理財渠道的拓展已成為保險公司在銀保新政變革下異軍“謀”起

7、的重要選擇。現(xiàn)階段來看，有錢的客戶很少買保險，更加有錢的客戶就更不買保險了。這對市場也意味著，誰先突破了這塊市場，誰就可以利用高端客戶的影響力在未來獲得更大的發(fā)展空間?！　〗刂?011年年中，新華保險共有17家分公司成立了財富管理部，約900名財富顧問。顯然，發(fā)展財富管理業(yè)務(wù)已是新華保險未來新渠道建設(shè)的內(nèi)容之一。此外，陽光人壽、信誠人壽等公司也開始搶灘財富管理業(yè)務(wù)。　　中資保險公司“財富管理”渠道營銷模式是在外資公司銀?！叭尕敻还芾怼被A(chǔ)上的改良。幾年前就有外資保險公司如聯(lián)泰大都會、中美大都會、匯豐人壽推出了銀保財富顧問式行銷。在模式改良的基礎(chǔ)上

8、，部分大型中資保險公司也把“財富管理”渠道看成了公司創(chuàng)收的“香餑餑”，不僅在人員配置上予以支持，同時，作為配套措施之一，也