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1、如何選擇一款適合自己的理財產(chǎn)品儲蓄業(yè)務(wù)一直以來是市民們最熟悉的傳統(tǒng)理財方法，可它并不是最好的。將錢存到銀行后，客戶往往會遇到這樣的尷尬——定期儲蓄的存期太長，不利于流動，一旦急需用錢，提前支取，定期利息便全部泡湯。而0.72%的活期利率又實在太低，大筆的資金存在活期賬戶上顯得有些浪費(fèi)。下面由網(wǎng)貸平臺合時代APP小編為您詳細(xì)講解：解決這樣的矛盾，目前不少銀行都推出外匯和人民幣的理財產(chǎn)品。一款適合自己的理財產(chǎn)品不但可以保證存款的流動性，更能獲得高于單純存款的收益。認(rèn)準(zhǔn)并算準(zhǔn)“收益率”不同理財?shù)漠a(chǎn)品，其收益率是投資者最為關(guān)注的。但投資者不能被一目了然的高收益率所蒙蔽，學(xué)會如何看清收益率才能選到
2、合適的理財產(chǎn)品。比如有的理財產(chǎn)品宣傳其預(yù)期收益率為9%，而另一種產(chǎn)品的預(yù)期年收益率為7%。粗看似乎前一種產(chǎn)品的收益率更誘人，但事實上前一種產(chǎn)品采用的是18個月的到期收益率，如果把它換算成年收益率，僅為9%×12/18=6%，結(jié)果反而不如第二種產(chǎn)品的收益率高。另外如果存在認(rèn)購手續(xù)費(fèi)，也應(yīng)該在計算的時候予以扣除。一般來說收益率可分為預(yù)期收益率、固定收益率和最低收益率3種。預(yù)期收益率一般比較高，指的是在理想情況下理財產(chǎn)品的收益情況。雖然在多數(shù)情況下，銀行都能實現(xiàn)其預(yù)期收益率，但不能因此將收益率看作百分之百能得到保障，它依舊存在一定的市場風(fēng)險。而固定收益率的風(fēng)險幾乎為零，基本上一定可以實現(xiàn)，這就
3、注定了它不可能太高，加之最新的行業(yè)規(guī)定，固定收益率幾乎已經(jīng)絕跡。最低收益率則一般會很低，它在保障投資者的最低收益的基礎(chǔ)上，還有一定的獲利潛力。目前銀行間債券市場的收益率大約在3%-3.5%之間，除去銀行耗費(fèi)的人工成本，一般目前一年期的理財產(chǎn)品收益率在2.7%-3.1%之間，3、6個月的收益率分別在2.1%、2.4%左右，如果高于這個合理的區(qū)間，投資者不妨多長個心眼，避免以小失大。注重流動性，首選短期產(chǎn)品相對于目前美元已經(jīng)進(jìn)入加息周期，而利率有再次上調(diào)的可能而言，理財產(chǎn)品一般無法提前支取，這使得中長期理財產(chǎn)品的投資風(fēng)險有所增加。投資者可以考慮多選擇一些流動性較好，期限為3-6個月的短線產(chǎn)品
4、，避免將大量資金擱置在期限過長的產(chǎn)品中。20currencydeposit,weprescribeapassonaregularbasis,qilucardaccountonaregularbasis),certificatebondsandsavingsbonds(electronic);3.notdrawnonabanksavingscertificate,certificatebondsapplyformortgageloans,acceptingonlythelender投資者最不愿意看到的就是等錢用時錢卻被套牢。因此，理財產(chǎn)品的資金流動性的好壞也應(yīng)成為投資時的關(guān)注重點，特別是購
5、買較長期限的理財產(chǎn)品的客戶，要特別留意這種產(chǎn)品是否可以提前終止(贖回)或交易，要繳納多少比例的手續(xù)費(fèi)，銀行是否提供質(zhì)押，以此確保在發(fā)現(xiàn)更好的投資機(jī)遇，或者缺少短期流動資金時可以及時變現(xiàn)。案例：張先生是位炒股愛好者，由于股市低迷，交易很少，便想把資金用于儲蓄，可活期儲蓄的利率實在太低，讓他不能接受;而存定期最短也需要3個月，萬一股市反彈，張先生又怕錯失賺錢的機(jī)會。經(jīng)人推薦，張先生選擇了某個7天通知存款的人民幣理財業(yè)務(wù)，于是系統(tǒng)從張先生102000元的活期存款中留存了2000元(留存金額最低2000元)，將剩余10萬元自動轉(zhuǎn)入理財賬戶(起存5萬元)。根據(jù)協(xié)議，一個7天期滿后，客戶沒有將資金轉(zhuǎn)
6、存或取出，銀行會自動將資金轉(zhuǎn)為第二個7天通知存款，若存款人急需用錢，所損失的僅僅是最后一個7天利息，之前天數(shù)仍可享受到1.62%的年利率，不滿7天按活期利息計算，比0.72%的活期存款利率高出2.25倍。兩個月后，張先生購買了某支藍(lán)籌股，因當(dāng)時賬戶內(nèi)活期資金不足，理財賬戶中的十萬元資金便自動轉(zhuǎn)入活期賬戶。理財賬戶內(nèi)的資金與活期資金相關(guān)聯(lián)，當(dāng)活期余額不足時還可從理財賬戶內(nèi)“透支”使用。這樣一來，張先生不但沒有放棄股市贏利，更獲得了兩個月高于活期利率的利息收益。不同人的不同選擇“交易類產(chǎn)品”——高風(fēng)險、高收益?！安蝗牖⒀?，焉得虎子?”對于抱有這種想法的“激進(jìn)”型投資者，可以選擇個人參與性很強(qiáng)
7、的“交易類產(chǎn)品”。這種產(chǎn)品要求投資者對外匯走勢擁有一定的興趣和研究心得，根據(jù)國際匯市的走勢，做出自己的判斷，將手中的外幣以較高的價位兌換成另一種外幣，而后在較低的價位將其換回原貨幣，從中賺取差價。“投資類產(chǎn)品”——風(fēng)險、收益兼顧。其實，相對保守、穩(wěn)妥的理財手段才是多數(shù)投資者的首選，投資風(fēng)險和收益的平衡性是大部分穩(wěn)健投資者在進(jìn)行投資決策時最為關(guān)心的問題。目前，市場上出現(xiàn)了許多保本型的結(jié)構(gòu)性外匯理財產(chǎn)品，到期后，銀行將返還本金和收益。投
