證券金融金融研究畢業(yè)論文 人民銀行金融監(jiān)管創(chuàng)新思考

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1、湖南師范大學(xué)本科畢業(yè)論文考籍號(hào)：XXXXXXXXX姓名：XXX專業(yè)：證券金融金融研究論文題目：人民銀行金融監(jiān)管創(chuàng)新思考指導(dǎo)老師：XXX二〇一一年十二月十日中國加入世貿(mào)組織在即，外資銀行將逐步大量涌人，國內(nèi)金融業(yè)已開始進(jìn)行業(yè)務(wù)創(chuàng)新。人民銀行金融監(jiān)管如何適應(yīng)形勢(shì)發(fā)展需要，更好地維護(hù)金融業(yè)的穩(wěn)定健康發(fā)展，成為值得研究的重要課題?！　〗陙恚嗣胥y行在完善金融監(jiān)管體制，改進(jìn)金融監(jiān)管方式，提高金融監(jiān)管效能等方面進(jìn)行了有益的探索，取得了較好的成果。但是，由于我國正處于計(jì)劃經(jīng)濟(jì)向市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的轉(zhuǎn)軌時(shí)期，金融監(jiān)管工作正處在逐步完善

2、階段，在實(shí)踐中還存在一些問題。主要表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：　　一、目前金融監(jiān)管中存在的主要問題　?。保鹑诒O(jiān)管目標(biāo)需要適時(shí)調(diào)整。前幾年，受我國經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)嚴(yán)重失衡和亞洲金融危機(jī)的影響，我國金融業(yè)承受了巨大壓力，并在一定范圍內(nèi)引發(fā)了顯性金融風(fēng)險(xiǎn)，且日益突出。人民銀行在監(jiān)管目標(biāo)取向上，側(cè)重于防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)和穩(wěn)定金融秩序，這在特定的經(jīng)濟(jì)金融環(huán)境下，是十分必要的。但是，隨著經(jīng)濟(jì)金融環(huán)境的變遷，防化金融風(fēng)險(xiǎn)取得階段性成果，人民銀行的監(jiān)管目標(biāo)應(yīng)該適時(shí)作出調(diào)整，將金融監(jiān)管最終目標(biāo)定位在保護(hù)存款人合法利益上?！　。玻鹑诒O(jiān)管體制和外

3、資銀行的經(jīng)營方式不適應(yīng)。自1993年以來，中國金融業(yè)奉行分業(yè)經(jīng)營，并逐步形成了人民銀行、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)三大監(jiān)管機(jī)構(gòu)并立監(jiān)管的金融監(jiān)管體制。這種監(jiān)管體制在我國市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制不健全、信貸需求膨脹、金融業(yè)較混亂的情況下，對(duì)規(guī)范金融秩序、防范金融風(fēng)險(xiǎn)確實(shí)起到了很重要的作用。但是加入WTO后，進(jìn)人我國的外資銀行實(shí)行的是混業(yè)經(jīng)營，一家銀行可以同時(shí)從事證券、保險(xiǎn)等多種業(yè)務(wù)，其經(jīng)營策略更加靈活，服務(wù)體系相對(duì)完善。國內(nèi)銀行要想與外資銀行競(jìng)爭(zhēng)，就必須實(shí)行混業(yè)經(jīng)營。否則，國內(nèi)銀行和駐華外資銀行在競(jìng)爭(zhēng)中從一開始就沒能站在同一起跑線上。因

4、此，人民銀行應(yīng)該適應(yīng)金融業(yè)務(wù)發(fā)展的需要，從銀行、證券、保險(xiǎn)分類監(jiān)管的模式回到中央銀行一家監(jiān)管上來，減少因多頭監(jiān)管帶來的不必要麻煩，降低監(jiān)管成本?！　。常鹑诒O(jiān)管效力不能充分發(fā)揮。在傳統(tǒng)監(jiān)管模式下，監(jiān)管部門成為“消防隊(duì)”，哪有險(xiǎn)情哪里上，監(jiān)管效果不明顯，表現(xiàn)為應(yīng)急救火的多，提前預(yù)防的少；單項(xiàng)檢查的多，綜合考評(píng)的少；孤軍奮戰(zhàn)的多，協(xié)同配合的少，區(qū)域監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)多樣且隨意等等。在違規(guī)問題的處罰上，從輕處罰的多，從重處罰的少；經(jīng)濟(jì)處罰的多，對(duì)人處罰的少。商業(yè)銀行的主要領(lǐng)導(dǎo)要么走后門，拉關(guān)系，大事化小，小事化了；要么掏錢了事

5、(反正是國家的錢)，并不能真正引起對(duì)違規(guī)問題的高度重視，造成有些問題屢查屢犯。同時(shí)，雖然人民銀行早就提出現(xiàn)場(chǎng)檢查與非現(xiàn)場(chǎng)檢查相結(jié)合的監(jiān)管方式，實(shí)際上并沒有真正發(fā)揮非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)測(cè)的作用。表現(xiàn)在非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)測(cè)的硬件設(shè)施沒有配備齊全，數(shù)據(jù)共享還沒有真正實(shí)現(xiàn)，監(jiān)管指標(biāo)的制定不夠科學(xué)，相關(guān)數(shù)據(jù)的適時(shí)監(jiān)測(cè)和分析還缺乏經(jīng)驗(yàn)，不夠深入?！　。?金融監(jiān)管法規(guī)尚不完善。近年來，我國陸續(xù)頒布了不少金融法律法規(guī)，為金融企業(yè)的規(guī)范經(jīng)營和人民銀行的有效監(jiān)管提供了依據(jù)。但法律法規(guī)在具體實(shí)施過程中還不能象市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)國家那樣規(guī)范而靈活，權(quán)威而超脫，金融法

6、的司法性和透明度還不高。現(xiàn)行《人民銀行法》、《商業(yè)銀行法》比較概括、籠統(tǒng)，可操作性不強(qiáng)；《商業(yè)銀行法》不能適應(yīng)未來金融業(yè)務(wù)發(fā)展和金融監(jiān)管的需要，必須重新予以修訂?！　。担鹑诒O(jiān)管人員素質(zhì)有待進(jìn)一步提高。外資金融機(jī)構(gòu)中間業(yè)務(wù)發(fā)展多年，相對(duì)于國內(nèi)傳統(tǒng)的存貸款業(yè)務(wù)，其業(yè)務(wù)品種較新，種類繁多。入世后，國內(nèi)金融企業(yè)也要調(diào)整市場(chǎng)定位，加大業(yè)務(wù)創(chuàng)新，拓寬新的盈利增長(zhǎng)點(diǎn)，如建立新的業(yè)務(wù)營銷和服務(wù)模式，積極開展中間業(yè)務(wù)等。因此，金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)將會(huì)迅猛發(fā)展，網(wǎng)絡(luò)銀行等高科技電子化發(fā)展加快。人民銀行監(jiān)管部門對(duì)這些業(yè)務(wù)的操作規(guī)程還知之甚

7、少，對(duì)可能出現(xiàn)的違規(guī)問題和可能帶來的金融風(fēng)險(xiǎn)損失不能預(yù)測(cè)和把握。要做到“道高一尺，魔高一丈”，就目前大多數(shù)監(jiān)管人員所掌握的金融理論知識(shí)和工作經(jīng)驗(yàn)而言，還不能完全適應(yīng)監(jiān)管工作需要。　　二、適應(yīng)形勢(shì)，加強(qiáng)金融監(jiān)管創(chuàng)新1．轉(zhuǎn)變監(jiān)管理念，調(diào)整監(jiān)管目標(biāo)。為應(yīng)對(duì)人世，國有商業(yè)銀行將按照市場(chǎng)原則和現(xiàn)代企業(yè)制度的要求，可能通過金融企業(yè)上市，來逐步完成股份制改造，成為真正意義上的現(xiàn)代商業(yè)銀行。商業(yè)銀行不再姓“國”，最多只能是國家控股，不再享有中央銀行給子的“特別待遇”。隨著人世臨近，人民銀行必須為股份制商業(yè)銀行和國有商業(yè)銀行提供

8、公平競(jìng)爭(zhēng)的環(huán)境，還要實(shí)現(xiàn)外資銀行和國內(nèi)銀行同等國民待遇。體現(xiàn)在監(jiān)管目標(biāo)上，人民銀行金融監(jiān)管不再側(cè)重金融風(fēng)險(xiǎn)的化解，而是根據(jù)監(jiān)管原則和各家金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營狀況，對(duì)其適時(shí)作出停業(yè)整頓或退出金融市場(chǎng)的決定，從而確保存款人利益不受傷害?！　?．金融監(jiān)管體制的創(chuàng)新。當(dāng)前，隨著銀行自身盈利的追求、金融產(chǎn)品的不斷創(chuàng)新、信息和通訊技術(shù)的發(fā)展，以及世界經(jīng)濟(jì)全球一體化趨勢(shì)日益明顯，大多數(shù)國家已經(jīng)放棄商業(yè)銀行業(yè)