中小企業(yè)發(fā)展?fàn)顩r調(diào)研報(bào)告（1）

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1、中小企業(yè)發(fā)展?fàn)顩r調(diào)研報(bào)告（1）　　贛州是一座美麗的城市，在章江和貢江的環(huán)繞下，這里處處顯示出山的秀氣和水的靈氣。與帶隊(duì)老師和其他隊(duì)員一起，我們對贛州市中小企業(yè)的發(fā)展?fàn)顩r進(jìn)行了調(diào)研，雖然只有短短的幾天，但對于長期待在課堂中學(xué)習(xí)理論的我來說，此次調(diào)研給我提供了一個(gè)走進(jìn)企業(yè)的機(jī)會(huì)，使我受益匪淺。　　我所在的調(diào)研小組所調(diào)查的企業(yè)都是由國營改制為民營的中型企業(yè)。由于國企改制歷來是學(xué)術(shù)界和實(shí)務(wù)界關(guān)注的焦點(diǎn)，并且存在大量褒貶不一的此類文章，此次贛州之行，使我對國企改制后企業(yè)的發(fā)展?fàn)顩r有了更進(jìn)一步的了解：首先，一般情況下，國企改制都是以雙退制的形式進(jìn)行的，即國有資產(chǎn)和國有身份雙雙退出。改制后的

2、企業(yè)采用了全新的內(nèi)部機(jī)制，企業(yè)經(jīng)營按照公司法的框架進(jìn)行，建立了董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、股東大會(huì)等“新三會(huì)”的同時(shí)，還保留了國有企業(yè)原有的“舊三會(huì)”，如工會(huì)、黨委會(huì)等。新的體制加上保留原有機(jī)制下的精華，改制后的民營企業(yè)已經(jīng)是以精干高效的機(jī)制為特征的全新的民營企業(yè)。改制前的企業(yè)資不抵債，但是改制后的企業(yè)卻在不斷地發(fā)揮著潛能，不僅利潤年年增長，而且也極大地調(diào)動(dòng)了員工的積極性?！　∑浯?，員工的觀念在轉(zhuǎn)變，他們已經(jīng)成為企業(yè)發(fā)展的中堅(jiān)力量。改制前的國營企業(yè)是職工的鐵飯碗，職工工作的積極性不高因而極大地影響了企業(yè)的效率和效益;改制后，員工是以打工者的身份與企業(yè)建立合同關(guān)系，企業(yè)的績效與員工的工作掛鉤

3、，并且對技術(shù)骨干和優(yōu)秀管理人員進(jìn)行各種方式的獎(jiǎng)勵(lì)，極大地調(diào)動(dòng)了員工的創(chuàng)造性和積極性。人是企業(yè)中最重要的資源，在新的體制和優(yōu)秀的企業(yè)家的帶領(lǐng)下，企業(yè)的員工正在以積極的心態(tài)為企業(yè)創(chuàng)造越來越多的效益。　　在對企業(yè)的發(fā)展?fàn)顩r進(jìn)行了解的同時(shí)，我們還以調(diào)查報(bào)告以及座談會(huì)的方式與企業(yè)直接接觸，對企業(yè)的中小企業(yè)融資狀況進(jìn)行了深入的調(diào)查?！　?一)中小企業(yè)融資貸款現(xiàn)狀　　贛州市雖然是全國第二大設(shè)區(qū)市，但城市規(guī)模比較小，招商銀行、光大銀行、上海浦東發(fā)展銀行等股份制商業(yè)銀行在贛州市沒有設(shè)立辦事機(jī)構(gòu)，主要的金融機(jī)構(gòu)有工農(nóng)中建四大銀行、地方商業(yè)銀行、農(nóng)村信用社、中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)。從訪談中，我們對中小

4、企業(yè)在中小企業(yè)融資過程中對這些金融機(jī)構(gòu)的選擇情況做了了解?！　∫话闱闆r下，工農(nóng)中建四大銀行仍然是民營企業(yè)貸款的主要來源之一。然而，雖然大多數(shù)民營企業(yè)仍然將四大國有銀行做為貸款的選擇之一，但是被調(diào)查的民營企業(yè)對從四大銀行進(jìn)行貸款的前景仍然不太樂觀。此次調(diào)研的民營企業(yè)普遍認(rèn)為，就四大國有銀行而言，隨著銀行的改制和銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的加大，四大銀行受地方政府的行政影響將會(huì)越來越少，雖然國家積極提倡和鼓勵(lì)銀行加大對中小企業(yè)的貸款，然而，從一系列的財(cái)務(wù)指標(biāo)要求到抵押品等等嚴(yán)格的條件，民營企業(yè)仍然感到從四大國有銀行貸款的門檻過高?！　恼{(diào)查中我們發(fā)現(xiàn)，商業(yè)銀行在中小企業(yè)貸款中同樣占很大的比重，這說

5、明商業(yè)銀行在扶持中小企業(yè)尤其是民營企業(yè)發(fā)展中將起著越來越重要的作用。與四大國有銀行相比，雖然其貸款利率較高，但被調(diào)查的企業(yè)普遍認(rèn)為商業(yè)銀行貸款方式更加靈活、貸款手續(xù)更加簡便，對于中小企業(yè)貸款的門檻較低;此外，地方政府對于地方商業(yè)銀行仍然有較大的影響，如果企業(yè)貸不到款，由政府出面，還是能起到一定的作用。然而，一個(gè)不容忽視的問題是商業(yè)銀行是以盈利為目的的，對于機(jī)械加工等微利經(jīng)營的傳統(tǒng)制造業(yè)而言，從商業(yè)銀行獲得貸款仍然存在一定的困難?！　∞r(nóng)村信用社是最容易獲得貸款的機(jī)構(gòu)，由于信貸員扎根于民間，對貸款者比較了解，所以一般的小額貸款比如5-10萬元，只要貸款者出示身份證就能獲得信用貸款。

6、由于從農(nóng)村信用社獲得的貸款一般都為短期貸款，貸款期限不超過一年，因此稀土的采礦主(多為個(gè)體經(jīng)營者)常常用此方式獲得貸款。雖然其貸款年利率高達(dá)10%左右，但是其簡便、快捷，在贛州網(wǎng)點(diǎn)相對也較多，仍為多數(shù)中小企業(yè)主所青睞?！　∮捎谮M州市中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)建立的時(shí)間還不長，我們所調(diào)查的企業(yè)大部分對信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)的作用持保留態(tài)度，認(rèn)為它的建立不能很好地緩解企業(yè)貸款難的問題。首先，通過信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)需要付出一定的成本，比如提供反擔(dān)保等，其費(fèi)用不會(huì)比向銀行提供抵押品獲得抵押貸款低;其次，企業(yè)還存在著要貸款就要提供超額的抵押品的意識，認(rèn)為只有通過手續(xù)齊全、超額的抵押品才能獲得貸款，沒有想到利用

7、資產(chǎn)的杠桿作用——通過信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)提供的擔(dān)保，放大抵押品，獲得比抵押品價(jià)值大得多的貸款。由于以上原因加上信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)運(yùn)行時(shí)間較短，在被調(diào)查的企業(yè)中只有一家通過信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)獲得了貸款，其他均通過其他方式獲得貸款，并且對于以后是否通過信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)進(jìn)行貸款持保留態(tài)度。但信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)對處于擴(kuò)張期的企業(yè)的中小企業(yè)融資卻有著很大的作用，處于此階段的企業(yè)，其資金需求量大，但能提供的抵押品有限，通過其提供的擔(dān)保，對抵押品有放大作用，一般為1：5——即100萬的抵押品能獲得500萬的貸款，而據(jù)調(diào)查，信用擔(dān)保機(jī)