資源描述：
《證券金融金融研究畢業(yè)論文 對我國金融監(jiān)管體制若干問題的探討》由會員上傳分享，免費在線閱讀，更多相關(guān)內(nèi)容在學(xué)術(shù)論文-天天文庫。
1、湖南師范大學(xué)本科畢業(yè)論文考籍號：XXXXXXXXX姓名：XXX專業(yè)：證券金融金融研究論文題目：對我國金融監(jiān)管體制若干問題的探討指導(dǎo)老師：XXX二〇一一年十二月十日目前，我國金融改革正處在從以增加金融機構(gòu)、擴大金融業(yè)務(wù)和擴展金融市場為特點的外延擴張，向以規(guī)范金融行為、優(yōu)化金融機構(gòu)、改善金融服務(wù)、提高金融效率、強化金融監(jiān)管為主要內(nèi)容的集約經(jīng)營轉(zhuǎn)化階段。面對經(jīng)濟金融全球化、社會信息化的發(fā)展趨勢和由此產(chǎn)生的新的挑戰(zhàn)，如何進一步完善金融監(jiān)管體制、強化金融監(jiān)管措施、提高金融監(jiān)管效率，防范和化解金融風(fēng)險，還有許多問題值得深入探討?！ ∫?、如何認識
2、金融監(jiān)管的作用 各國金融業(yè)發(fā)展的實踐表明，金融監(jiān)管對于維護良好的經(jīng)濟金融秩序、優(yōu)化資金配置、提高金融運行效率、保證貨幣政策的有效實施、促進社會經(jīng)濟健康發(fā)展有著十分重要的作用。但是，金融監(jiān)管能否確保金融機構(gòu)永遠不會陷入支付危機和破產(chǎn)的處境呢?筆者認為，中央銀行的金融監(jiān)管在防范系統(tǒng)性或區(qū)域性金融風(fēng)險方面有不可替代的作用，但是，嚴格和完善的金融監(jiān)管并不一定意味著能保證每一個金融機構(gòu)未來有足夠的經(jīng)濟償還能力。在防范金融風(fēng)險方面，金融監(jiān)管能起到預(yù)警作用，以便及時采取措施，盡可能降低風(fēng)險造成的損失，而不能確保每一個金融機構(gòu)都不出現(xiàn)支付危機和破
3、產(chǎn)境況?！ ∮捎诮鹑跇I(yè)屬于高風(fēng)險行業(yè)，金融體系存在著內(nèi)在的不穩(wěn)定性、脆弱性和波動性，使得金融監(jiān)管具有客觀必要性；而金融監(jiān)管作為穩(wěn)定金融的一種手段，起作用的程度受到客觀規(guī)律的制約，也存在一定的局限性。因此，針對我國在經(jīng)濟轉(zhuǎn)軌過程中出現(xiàn)的金融監(jiān)管基礎(chǔ)薄弱、監(jiān)管措施不力、監(jiān)管效率不高的現(xiàn)狀，加大中央銀行金融監(jiān)管力度，完善監(jiān)管措施，堵塞監(jiān)管漏洞，充分發(fā)揮金融監(jiān)管防范和化解金融風(fēng)險的作用既是當(dāng)務(wù)之急，又是一項長期的任務(wù)。與此同時，還應(yīng)該強化金融機構(gòu)的內(nèi)部約束和控制機制，健全金融機構(gòu)內(nèi)部法人治理結(jié)構(gòu)，增強信息的透明度，使之成為中央銀行金融監(jiān)管發(fā)
4、揮作用的微觀約束基礎(chǔ)，從而使金融監(jiān)管達到事半功倍的效果?！ 《?、分業(yè)監(jiān)管與混業(yè)監(jiān)管 對銀行、證券、保險實行分業(yè)監(jiān)管還是混業(yè)監(jiān)管，世界各國也沒有統(tǒng)一的模式，西方發(fā)達國家大都經(jīng)歷了一個從金融分業(yè)監(jiān)管到混業(yè)監(jiān)管的歷史過程。進入90年代以來，全球經(jīng)濟金融日趨一體化，電子信息技術(shù)飛速發(fā)展，金融產(chǎn)品、金融工具極為豐富，金融管理體制日趨完善，這一切都為各國金融業(yè)混業(yè)經(jīng)營和混業(yè)監(jiān)管奠定了基礎(chǔ)，但也使我國的金融分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)監(jiān)管的體制遇到了前所未有的挑戰(zhàn)。事實上，我國政府已開始對金融業(yè)分業(yè)經(jīng)營的政策進行了適當(dāng)?shù)恼{(diào)整，銀行、證券、保險三業(yè)出現(xiàn)了相互滲
5、透、共同發(fā)展的趨勢。1999年8月19日，中央銀行制定并頒布了《證券公司進入銀行間同業(yè)市場管理規(guī)定》和《基金管理公司進入銀行間同業(yè)市場管理規(guī)定》，允許符合條件的券商和基金管理公司進入銀行同業(yè)市場，從事同業(yè)拆借和債券回購業(yè)務(wù)。同年10月27日，中國證監(jiān)會和中國保監(jiān)會又一致同意保險基金進入股票市場。2000年2月23日，中央銀行和中國證監(jiān)會又聯(lián)合發(fā)布《證券公司股票質(zhì)押貸款管理辦法》，允許符合條件的證券公司以自營的股票和證券投資基金作為抵押，向商業(yè)銀行借款。這三條措施，使貨幣市場與資本市場長期隔離的狀態(tài)被打破。目前，分業(yè)經(jīng)營的界限也有所突
6、破，如光大金融控股公司的出現(xiàn)，允許金融機構(gòu)股份制改造并上市招募股本金，銀行與證券公司、銀行與保險公司業(yè)務(wù)的代理，資產(chǎn)管理公司的混業(yè)運作等等。業(yè)務(wù)的創(chuàng)新和業(yè)務(wù)分業(yè)經(jīng)營的突破，表明我國金融業(yè)有著內(nèi)在的混業(yè)經(jīng)營的沖動?！ ”M管如此，我國監(jiān)管模式從“分業(yè)監(jiān)管”到“混業(yè)監(jiān)管”，還有一個很長的過程。這是因為，我國規(guī)范化的金融監(jiān)督管理制度還遠未建立起來，金融機構(gòu)的內(nèi)部約束機制都很不健全，我國的金融運行還沒有真正走上依法經(jīng)營、健康有序的發(fā)展軌道?，F(xiàn)階段的分業(yè)監(jiān)管是為更高階段的混業(yè)監(jiān)管奠定基礎(chǔ)和積累經(jīng)驗。目前，銀行、證券、保險“三駕馬車”的監(jiān)管格局，
7、對金融業(yè)混業(yè)經(jīng)營的內(nèi)在沖動，只能通過“三方”的定期協(xié)商、信息共享、聯(lián)合研究、相互代理、業(yè)務(wù)創(chuàng)新的措施來協(xié)調(diào)。同時，為了提高監(jiān)管效率，必須如強對金融監(jiān)管工作的領(lǐng)導(dǎo)，調(diào)整和理順中央銀行金融監(jiān)管體制，加大集中監(jiān)管力度，改進金融監(jiān)管的組織和監(jiān)管的方式，提高風(fēng)險預(yù)警能力。 三、金融監(jiān)管與貨幣政策的關(guān)系 這里需要探討兩個方面的問題，一是貨幣政策的實施是否需要金融監(jiān)管的配合；二是貨幣政策與金融監(jiān)管職責(zé)由中央銀行來承擔(dān)或者分別由不同監(jiān)管主體來承擔(dān)，哪一種模式更符合我國的實際? 實踐證明，在我國經(jīng)濟體制轉(zhuǎn)換過程中，貨幣政策的有效實施必須要求金融
8、監(jiān)管緊密配合。1985年和1988年前后，我國經(jīng)濟生活中出現(xiàn)嚴重的通貨膨脹，中央銀行主要精力放在如何實施貨幣政策抑制通貨膨脹問題上，雖然個別金融機構(gòu)也出現(xiàn)過支付緊張現(xiàn)象，但人們認為這種風(fēng)險是過度投資引發(fā)高水平通貨膨脹所導(dǎo)致的，對加強金
