證券金融金融研究畢業(yè)論文 我國民間金融發(fā)展問題探討

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1、湖南師范大學(xué)本科畢業(yè)論文考籍號(hào)：XXXXXXXXX姓名：XXX專業(yè)：證券金融金融研究論文題目：我國民間金融發(fā)展問題探討指導(dǎo)老師：XXX二〇一一年十二月十日湖南師范大學(xué)本科畢業(yè)論文考籍號(hào)：XXXXXXXXX姓名：XXX專業(yè)：證券金融金融研究論文題目：我國民間金融發(fā)展問題探討指導(dǎo)老師：XXX二〇一一年十二月十日內(nèi)容摘要：民間金融發(fā)展是民間資本擴(kuò)張的內(nèi)在沖動(dòng)。改革開放以來，我國以市場經(jīng)濟(jì)為取向的改革，創(chuàng)造了大量社會(huì)財(cái)富、集聚了大量的民間資本，但民間金融沒有得到政府的認(rèn)可，以非法的形式存在，民間資本沒有獲得它應(yīng)有的增值能力。與此同時(shí)，民營經(jīng)濟(jì)的發(fā)展得不到所需的資金供給，造成了資金供求的嚴(yán)

2、重失衡。進(jìn)一步發(fā)展民營經(jīng)濟(jì)，必須重視發(fā)揮民間資本的作用，實(shí)現(xiàn)民間金融正規(guī)化、合法化，加速發(fā)展民營金融，加強(qiáng)對(duì)民營金融的規(guī)范和監(jiān)管。關(guān)鍵詞：民間金融；民間資本；增值；資金供給；民營金融民間金融是與官方正式金融相對(duì)應(yīng)的概念，它是對(duì)官方金融供給不足的一種補(bǔ)充。我國農(nóng)村地區(qū)資金供給嚴(yán)重不足，民間金融得到了較快發(fā)展。尤其是沿海農(nóng)村經(jīng)濟(jì)較發(fā)達(dá)的地區(qū)，民營經(jīng)濟(jì)迅速發(fā)展，為了滿足民營企業(yè)的資金需求，出現(xiàn)了民間借貸、各種金融會(huì)（標(biāo)會(huì)、輪會(huì)、搖會(huì)等）乃至私人錢莊等民間金融形式。這些民間金融組織的出現(xiàn)，對(duì)緩解資金緊張、促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展起到了不可替代的作用，同時(shí)也出現(xiàn)了一些不容忽視的問題，如倒會(huì)、資金外

3、逃等等，在金融領(lǐng)域甚至對(duì)國民經(jīng)濟(jì)都帶來了一定風(fēng)險(xiǎn)。資本是能夠帶來剩余價(jià)值的價(jià)值,資本的生命在于運(yùn)動(dòng)和增值，民間金融能在狹縫中成長和壯大，是因?yàn)槊耖g資本具有強(qiáng)烈的擴(kuò)張沖動(dòng)。因此，發(fā)展民營經(jīng)濟(jì)，要充分調(diào)動(dòng)民間資本的積極性，要在不斷增加民間資本的增值能力的同時(shí)，規(guī)范和發(fā)展民間金融，逐步將其納入正規(guī)金融體系，使其從民間金融變?yōu)槊駹I金融，并對(duì)其加強(qiáng)監(jiān)管，充分利用民間資本為我國經(jīng)濟(jì)建設(shè)服務(wù)。一、民間融資的概念及發(fā)展現(xiàn)狀（一）概念民間金融是指個(gè)人、家庭、企業(yè)之間通過繞開官方正式的金融體系而直接進(jìn)行金融交易活動(dòng)的行為，它是尚未納入政府監(jiān)管的、未取得合法地位的金融形式。民間金融是非正式金融的一部分

4、。非正式金融是指不通過依法設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)來融通資金的融資活動(dòng)和用超出現(xiàn)有法律規(guī)范的方式來融通資金的融資活動(dòng)的總和。也就是說，非正規(guī)金融包括非法的金融主體進(jìn)行的各種金融交易和合法的金融主體進(jìn)行的非法交易。非正規(guī)金融除了包括民間金融（非法的金融主體進(jìn)行的各種金融交易）外，另一部分就是正規(guī)金融機(jī)構(gòu)之間及正規(guī)金融機(jī)構(gòu)與其它經(jīng)濟(jì)組織之間開展的不合法的金融交易。由于民間金融沒有取得合法地位，所以，既沒有納入法律監(jiān)管的范圍，也沒有受到法律的保護(hù)。如浙江省曾有三家私人錢莊領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照，但因金融監(jiān)管部門認(rèn)為非法而被取締；農(nóng)村合作基金會(huì)，雖然得到地方政府的認(rèn)可，甚至被鄉(xiāng)村政府直接控制，但沒有得到當(dāng)時(shí)

5、的監(jiān)管機(jī)構(gòu)——中央銀行的認(rèn)可，處于不合法地位，最后被作為非法金融組織取締了?？梢哉f，我國納入正規(guī)金融體系的機(jī)構(gòu)和組織（即納入政府監(jiān)管范圍的金融機(jī)構(gòu)）都不同程度地取得了國家信用的擔(dān)保，比如說，農(nóng)村信用社和城市信用社，這些本該屬于民間信用的機(jī)構(gòu)，因?yàn)檎谋O(jiān)管、人事安排、對(duì)其經(jīng)營的干預(yù)及經(jīng)常的整頓，已經(jīng)變異為官方金融的形式。所以，可以認(rèn)為，目前的民間融資實(shí)際上是指以個(gè)人信用為基礎(chǔ)的、沒有得到國家法律認(rèn)可的、尚未納入政府監(jiān)管范圍的金融形式。它不是我們通常所說的民營金融?！懊駹I”金融只涉及到所有制概念和經(jīng)營機(jī)制，“民間”金融涉及到合法與不合法的區(qū)別。民間金融，按其組織形式，大致可分為三種

6、形式：一是無組織無機(jī)構(gòu)的個(gè)人借貸和企業(yè)融資（如企業(yè)相互融資、企業(yè)非法集資等）；二是有組織無機(jī)構(gòu)的各種金融會(huì)（如標(biāo)會(huì)、搖會(huì)、抬會(huì)、合會(huì)、呈會(huì)）；三是政府沒有認(rèn)可的有組織有機(jī)構(gòu)的各種融資形式，如私人錢莊、典當(dāng)行、基金會(huì)等。也有學(xué)者把民間金融的發(fā)展劃分為兩個(gè)階段，民間借貸是第一階段，體現(xiàn)為臨時(shí)的無組織融資，而民營金融是第二階段，體現(xiàn)為有組織、具備專業(yè)化經(jīng)營素質(zhì)的融資形式（人民銀行廣州分行課題組，2002）。按兩階段劃分方法，民間借貸有私人借貸、企業(yè)間借貸和集資形式；民營金融則包含信息公司、互助基金會(huì)、當(dāng)鋪、標(biāo)會(huì)和地下錢莊等模式。民間金融按其從事的活動(dòng)性質(zhì)劃分，可分為灰色金融和黑色金融，

7、前者即不合法但合理、對(duì)社會(huì)有益的金融活動(dòng)，如民間友情借貸、企業(yè)互相融資等，后者是不合法、不合理、對(duì)社會(huì)有害的金融活動(dòng)，如非法集資進(jìn)行金融詐騙、地下錢莊組織資金外逃等。（二）現(xiàn)狀我國的民間資本經(jīng)過20多年發(fā)展，已從剩余資本發(fā)展成為產(chǎn)業(yè)資本和金融資本，并在農(nóng)村經(jīng)濟(jì)、民營經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展進(jìn)程中扮演著越來越重要的角色，對(duì)民營經(jīng)濟(jì)的資金需求起到了巨大的支持作用。我國的民間金融主要發(fā)源地在農(nóng)村，尤其是沿海地區(qū)農(nóng)村，如浙江、福建、廣東等。從1986年開始，農(nóng)村民間借貸規(guī)模己經(jīng)超過了正規(guī)信貸規(guī)模，