證券金融金融研究畢業(yè)論文 金融危機下金融監(jiān)管體制的完善

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1、湖南師范大學(xué)本科畢業(yè)論文考籍號：XXXXXXXXX姓名：XXX專業(yè)：證券金融金融研究論文題目：金融危機下金融監(jiān)管體制的完善指導(dǎo)老師：XXX二〇一一年十二月十日　【摘要】我國目前的金融監(jiān)管體制存在著諸多缺陷，多重監(jiān)管機構(gòu)之間難于協(xié)調(diào)，信息很難共享，監(jiān)管部門金融監(jiān)管理念落后。針對這些問題，我國應(yīng)確立適度監(jiān)管原則，完善金融監(jiān)管模式，加強金融監(jiān)國的國際合作?！　　娟P(guān)鍵詞】金融危機；金融監(jiān)管；金融自由化。　　從20世紀80年代開始，金融動蕩發(fā)生越來越頻繁，1987年華爾街股市崩潰、1992年的歐洲貨幣體系危機、1997－1998年的亞洲金融危機，2008年

2、美國次貸危機引發(fā)美國開始進行金融監(jiān)管改革，2011年爆發(fā)的歐洲債務(wù)危機，直接影響到全球股市、期貨市場、原油價格等各個方面。為了防患于未然，我們需要學(xué)習(xí)和借鑒國際金融監(jiān)管改革內(nèi)容和理念，逐步完善我國的金融監(jiān)管體制?！　∫弧⒔鹑谖C下國際社會金融監(jiān)管改革。　　金融衍生品和虛擬資本的無限擴張以及信息分享機制不暢給金融監(jiān)管帶來的障礙，2008年美國的次貸危機促使美歐各國探尋和建立新的金融監(jiān)管框架和規(guī)則?！　。ㄒ唬栋腿麪枀f(xié)議Ⅲ》?！　∈艿搅?008年全球金融危機的直接催生，巴塞爾委員會2010年通過了《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》，新的巴塞爾協(xié)議影響了銀行的經(jīng)營模式和

3、發(fā)展戰(zhàn)略，成為全球銀行業(yè)監(jiān)管的標桿，引發(fā)國際金融監(jiān)管準則的調(diào)整和重組。為了創(chuàng)造出更穩(wěn)定的國際金融體系，協(xié)議主要做了以下修改：第一，提高銀行最低資本要求，增強資本質(zhì)量；第二，提出新的計量指標，加強流動性風(fēng)險管理；第三，設(shè)立“資本防護緩沖資金”，提高整個銀行業(yè)在危機中的恢復(fù)能力；第四，引入杠桿率指標，把控銀行風(fēng)險敞口?！　。ǘ┟绹鹑诒O(jiān)管框架改革?！　∶绹慕鹑诒O(jiān)管模式是“兩級多頭式監(jiān)管”，中央和地方兩級都擁有對金融機構(gòu)的監(jiān)管權(quán)力，多個履行金融監(jiān)管職能的機構(gòu)對金融行業(yè)進行分業(yè)監(jiān)管。在次貸危機的影響下，2010年7月，美國通過了《金融監(jiān)管改革———新

4、基礎(chǔ)：重建金融監(jiān)管》的改革方案，其對金融監(jiān)管制度的調(diào)整主要包括以下方面：（1）組建聯(lián)邦級的金融服務(wù)監(jiān)管委員會（FSOC），負責(zé)識別和防止影響金融體系穩(wěn)定的系統(tǒng)性風(fēng)險，促進各監(jiān)管機構(gòu)之間的合作。（2）組建全國保險監(jiān)管局（ONI），主要履行保險行業(yè)的監(jiān)督、咨詢、建議和信息交流等職責(zé)。（3）成立全國銀行監(jiān)理署（NBS），負責(zé)對所有聯(lián)邦特許存貸款機構(gòu)、外國銀行實施審慎監(jiān)管。（4）成立消費者金融保護署（CFPA），將原先分散在不同監(jiān)管部門的消費者保護職責(zé)予以歸并，統(tǒng)一執(zhí)行保護消費者權(quán)益職責(zé)，對金融產(chǎn)品提供機構(gòu)進行檢查，對損害消費者和投資者的金融機構(gòu)和市場行

5、為實施處罰?！　《?、我國金融業(yè)面臨的問題?！　。ㄒ唬┙鹑谛袠I(yè)經(jīng)營模式的變化。　　中國加入WTO之后，金融行業(yè)逐步對外開放，隨著競爭的加劇，中國金融行業(yè)分業(yè)經(jīng)營的模式業(yè)也開始帶有一定的混業(yè)特征。　　首先，監(jiān)管當(dāng)局對金融分業(yè)經(jīng)營的政策進行了適當(dāng)調(diào)整，一個金融企業(yè)的法人機構(gòu)同時經(jīng)營銀行、證券、保險其中兩種或兩種以上業(yè)務(wù)。1999年8月，中國人民銀行制定并頒布了《證券公司進入銀行間同業(yè)市場管理規(guī)定》和《基金管理公司進入銀行間同業(yè)市場管理規(guī)定》，符合條件的券商和基金管理公司獲準進入銀行間同業(yè)市場。同年10月，中國證監(jiān)會和中國保監(jiān)會又一致同意保險基金進入股票

6、市場。2000年2月，中國人民銀行與中國證監(jiān)會又聯(lián)合發(fā)布了《證券公司股票質(zhì)押貸款管理辦法》，符合條件的證券公司獲準以自營的股票和證券投資基金券作為抵押，向商業(yè)銀行借款。2001年6月，人民銀行發(fā)布《商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)暫行規(guī)定》，明確商業(yè)銀行在經(jīng)過人民銀行批準以后，可開辦代理證券業(yè)務(wù)、金融衍生業(yè)務(wù)、投資基金托管、財務(wù)顧問等投資銀行業(yè)務(wù)以及代理保險業(yè)務(wù)。其次，金融控股集團內(nèi)部的子公司混業(yè)經(jīng)營，即一個金融集團或者非金融集團通過控股或設(shè)立子公司的方式，在集團內(nèi)部提供銀行、證券、保險等多種金融服務(wù)?；鞓I(yè)經(jīng)營在提高金融企業(yè)自身競爭力的同時，增加了監(jiān)管的難度?！?/p>

7、?。ǘ┙鹑趧?chuàng)新的發(fā)展?！　「骷疑虡I(yè)銀行紛紛開展金融衍生業(yè)務(wù)、投資基金托管業(yè)務(wù)、代理證券業(yè)務(wù)、代理保險業(yè)務(wù)以及投資銀行業(yè)務(wù)，這些業(yè)務(wù)本身來源于證券業(yè)和保險業(yè)，“銀證通”、“銀券通”等銀行業(yè)務(wù)品種的使用使得大眾通過銀行網(wǎng)絡(luò)就可以直接進行證券投資。保險企業(yè)的創(chuàng)新金融產(chǎn)品、混業(yè)經(jīng)營的勢頭尤其明顯，新的涉及多個金融業(yè)務(wù)領(lǐng)域的保險產(chǎn)品不斷涌現(xiàn)，如投資聯(lián)結(jié)保險就橫跨保險業(yè)和證券業(yè)兩大金融業(yè)務(wù)領(lǐng)域?！　∪?、金融監(jiān)管體制的完善?！　。ㄒ唬┲袊?dāng)前的金融監(jiān)管體制?！　∥覈诟母镩_放初期，除了四大國有銀行和中國人民保險公司外，基本不存在其他金融機構(gòu)，1986國務(wù)院頒

8、布《中華人民共和國銀行管理暫行條例》初步明確了中國人民銀行作為中央銀行和金融監(jiān)管當(dāng)局的職責(zé)，此時的金融監(jiān)管模式是一種單一監(jiān)管模式。隨著經(jīng)