證券金融銀行管理畢業(yè)論文 淺析商業(yè)銀行金融創(chuàng)新

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1、湖南師范大學(xué)本科畢業(yè)論文考籍號(hào)：XXXXXXXXX姓名：XXX專業(yè)：證券金融銀行管理論文題目：淺析商業(yè)銀行金融創(chuàng)新指導(dǎo)老師：XXX二〇一一年十二月十日　摘要：本文首先從內(nèi)因和外因兩個(gè)方面闡述了商業(yè)銀行金融創(chuàng)新的動(dòng)力因素以及目前我國(guó)金融創(chuàng)新所具備的條件，然后分析了我國(guó)商業(yè)銀行金融創(chuàng)新中面臨的問題和制約因素。最后借鑒國(guó)外金融創(chuàng)新的發(fā)展經(jīng)驗(yàn)和教訓(xùn)，結(jié)合中國(guó)國(guó)情，從產(chǎn)品、服務(wù)、監(jiān)管機(jī)制等方面提出深化我國(guó)商業(yè)銀行金融創(chuàng)新的思路和策略?！　￡P(guān)鍵詞：商業(yè)銀行；金融創(chuàng)新；對(duì)策　　　　始于2007年的金融危機(jī)，由雷曼兄弟、美

2、林等一連串投資銀行引爆之后，其嚴(yán)重性目前已然上升到了一個(gè)新的高度——商業(yè)銀行步其后塵。迄今為止，美國(guó)已有不少家銀行倒閉。如今，全球各商業(yè)銀行如臨大敵，抵御金融海嘯。在此背景下，金融創(chuàng)新已經(jīng)成為時(shí)代不可逆轉(zhuǎn)的洪流，決定著商業(yè)銀行在金融危機(jī)中的興衰成敗。正是基于這樣的原因，更應(yīng)該對(duì)商業(yè)銀行金融創(chuàng)新的成因、金融創(chuàng)新中存在的問題以及金融創(chuàng)新的途徑進(jìn)行分析?！　　　∫?、商業(yè)銀行金融創(chuàng)新的動(dòng)因　　　　大衛(wèi)·里維林(DavidLliewellyn)對(duì)金融創(chuàng)新的定義包括：工具的創(chuàng)新、市場(chǎng)的創(chuàng)新以及服務(wù)的創(chuàng)新。而中國(guó)的經(jīng)濟(jì)學(xué)

3、家厲以寧則是從中國(guó)目前的情況來看金融創(chuàng)新。他認(rèn)為，金融領(lǐng)域中存在許多潛在的利潤(rùn)，但是現(xiàn)行的體制使金融機(jī)構(gòu)無法得到這些潛在利潤(rùn)，因此必須對(duì)金融體制和金融手段這兩個(gè)方面進(jìn)行改革，這就叫做金融創(chuàng)新。金融創(chuàng)新是商業(yè)銀行內(nèi)部因素和賴以生存的外部因素共同作用的結(jié)果?！　?、內(nèi)部因素　　從內(nèi)部因素看，銀行在既定風(fēng)險(xiǎn)水平下追求利潤(rùn)最大化，或是既定利潤(rùn)水平下維持風(fēng)險(xiǎn)最小化是銀行進(jìn)行金融創(chuàng)新的內(nèi)部動(dòng)力?！　?、外部因素　　從外部因素看，經(jīng)濟(jì)環(huán)境的變化、消費(fèi)者偏好的改變、金融管制是促使商業(yè)銀行進(jìn)行金融創(chuàng)新的外部動(dòng)力?！　　　《?、

4、商業(yè)銀行金融創(chuàng)新中存在的問題　　　　目前，我國(guó)在金融創(chuàng)新中還存在著一些不足之處，比如盲目追求市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)、產(chǎn)品品種不夠豐富等。還有一些因素制約著金融創(chuàng)新的發(fā)展，比如人才、市場(chǎng)、技術(shù)等?！　?、商業(yè)銀行金融創(chuàng)新中存在的不足　　(1)盲目追求市場(chǎng)份額。商業(yè)銀行進(jìn)行金融創(chuàng)新是為了銀行增加收入、減少成本、降低風(fēng)險(xiǎn)。市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下進(jìn)行金融創(chuàng)新的真正動(dòng)機(jī)就是對(duì)市場(chǎng)份額和資源的爭(zhēng)奪占有以及謀得利潤(rùn)。我國(guó)一些商業(yè)銀行金融創(chuàng)新動(dòng)機(jī)有所偏差，盲目搶占市場(chǎng)份額或者只為了提高知名度，忽視了贏利能力。在進(jìn)行新產(chǎn)品宣傳時(shí)候，往往為了使產(chǎn)品

5、能夠盡快打入市場(chǎng)，一些商業(yè)銀行向客戶進(jìn)行產(chǎn)品介紹時(shí)片面夸大其優(yōu)點(diǎn)，對(duì)于產(chǎn)品的一些缺陷避而不談，使客戶很難對(duì)創(chuàng)新產(chǎn)品的前景和風(fēng)險(xiǎn)做出準(zhǔn)確的判斷。一旦出現(xiàn)了風(fēng)險(xiǎn)，不僅損害了客戶的利益，也影響了銀行的信譽(yù)。最近美國(guó)的次貸危機(jī)就很能證明此道理?！　?2)產(chǎn)品品種單一。我國(guó)商業(yè)銀行市場(chǎng)定位雷同，產(chǎn)品品種單一，突出表現(xiàn)在對(duì)于同一層次消費(fèi)群體的爭(zhēng)奪，比如說大企業(yè)、高消費(fèi)群體，而對(duì)于可以爭(zhēng)取的急需提供金融服務(wù)的低層次的小群體予以忽略。一旦某家銀行推出了一項(xiàng)新的金融產(chǎn)品，別家銀行都爭(zhēng)相模仿，缺乏自己的產(chǎn)品創(chuàng)新，模糊自己的市場(chǎng)

6、目標(biāo)，造成了資源的不合理利用，造成了一哄而上、一哄而下的混亂局面，擾亂了市場(chǎng)秩序?！　?3)服務(wù)意識(shí)淡薄。幾十年以來，我國(guó)的商業(yè)銀行形成了一種以自我為中心的服務(wù)文化?！　?4)監(jiān)管不到位。美國(guó)次貸危機(jī)發(fā)生后，經(jīng)濟(jì)學(xué)家認(rèn)為，此次美國(guó)金融危機(jī)很大部分是因?yàn)檎O(jiān)管失靈。失當(dāng)?shù)谋O(jiān)管結(jié)構(gòu)，致使金融專家行業(yè)化(喪失公允)、經(jīng)濟(jì)學(xué)家公司化(喪失獨(dú)立性)、政府監(jiān)管亡羊補(bǔ)牢(喪失預(yù)警性)，這是形成系統(tǒng)性全球性金融危機(jī)的“控制鏈”?！　?、商業(yè)銀行金融創(chuàng)新中的制約因素　　(1)人才因素。不管是增強(qiáng)創(chuàng)新的供給能力還是對(duì)外來的創(chuàng)

7、新成果進(jìn)行模仿普及，這些都是以金融從業(yè)者的素質(zhì)為基礎(chǔ)的。目前我國(guó)國(guó)內(nèi)銀行從事基層工作的人員很大一部分在技能和知識(shí)結(jié)構(gòu)上較為老化，很難適應(yīng)新形勢(shì)下業(yè)務(wù)與創(chuàng)新的要求。創(chuàng)新發(fā)展中間業(yè)務(wù)需要具有創(chuàng)新意識(shí)、熟識(shí)業(yè)務(wù)、善于經(jīng)營(yíng)的復(fù)合型人才，但是目前這樣的人才在國(guó)內(nèi)比較緊缺，這在很大程度上延遲了金融創(chuàng)新的進(jìn)程?！　?2)市場(chǎng)因素。市場(chǎng)越發(fā)達(dá)，金融創(chuàng)新活動(dòng)就會(huì)越活躍，從而對(duì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展就能起到更好的作用。雖然我國(guó)的利率市場(chǎng)化進(jìn)程正在逐步實(shí)行，但是真正做到利率市場(chǎng)化還有很長(zhǎng)的路要走。我國(guó)的金融市場(chǎng)可以分為短期的貨幣市場(chǎng)和長(zhǎng)期的

8、資本市場(chǎng)，目前我國(guó)已經(jīng)成功的發(fā)行了多種期限的國(guó)債，進(jìn)一步增強(qiáng)了市場(chǎng)的長(zhǎng)期債券品種，從數(shù)量看的確是取得了很大的發(fā)展，從單一性形式向多元化方向發(fā)展，但是從效率上看，還存在著市場(chǎng)規(guī)模偏小、結(jié)構(gòu)不平衡、格局單一等問題，因此國(guó)際上成熟的金融創(chuàng)新技術(shù)、方法、手段和工具在我國(guó)尚難以發(fā)揮作用。此外，我國(guó)金融市場(chǎng)限制準(zhǔn)入過多、價(jià)格管理嚴(yán)格、交易不夠活躍通暢，使得金融創(chuàng)新很難在短時(shí)間內(nèi)得到市場(chǎng)的認(rèn)同，導(dǎo)致了金融創(chuàng)新發(fā)展的速度緩慢?！?/p>