利率市場化背景下商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略研究

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1、利率市場化背景下商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略研究　　摘要：積極、穩(wěn)步地促進(jìn)利率的市場化改革是各個(gè)國家進(jìn)一步推行金融改革、合理配置金融資源過程中非常重要的一個(gè)工作環(huán)節(jié)。利率的市場化是新興市場以及新興的國家進(jìn)行金融自由化改革的非常重要的一環(huán)，對于促進(jìn)、提高整個(gè)國家的經(jīng)濟(jì)效率都起著十分重要的作用。利率的市場化發(fā)展對于商業(yè)銀行的發(fā)展有重要的影響，本文基于利率市場化的背景，對商業(yè)銀行的發(fā)展戰(zhàn)略進(jìn)行研究，并提出有效的發(fā)展建議，以期有所幫助?！　￡P(guān)鍵詞：利率市場；商業(yè)銀行；發(fā)展戰(zhàn)略；建議　　中圖分類號(hào)：F830.33文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼

2、：A文章編號(hào)：1001-828X（2013）09-0-01　　一、我國利率市場化概述　　（一）利率市場化進(jìn)程。利率市場化是一個(gè)循序漸進(jìn)的過程，從開始到現(xiàn)在，主要經(jīng)歷了三個(gè)階段：　　第一，首次實(shí)施階段。我國政府在前期開創(chuàng)了放開利率的一種商業(yè)票據(jù)，特許企業(yè)債券的收益率可以在銀行的基本貸款利率基礎(chǔ)上，上下浮動(dòng)一個(gè)百分點(diǎn)，并將商業(yè)銀行對于政府的政策性貸款的優(yōu)惠利率取消。除此之外，商業(yè)銀行能夠根據(jù)借款人的信譽(yù)狀況，執(zhí)行差異利率。第二，停止實(shí)施階段。在這一階段，由于我國經(jīng)濟(jì)出現(xiàn)問題，國家經(jīng)濟(jì)增長速度變慢，勞動(dòng)糾紛

3、頻頻出現(xiàn)，國際收支不均衡，通貨膨脹現(xiàn)象越來越突出。被迫對利率實(shí)施管制，利率市場化進(jìn)入停滯階段。第三，再次實(shí)施階段。我國利率市場化改革，由于受到宏觀經(jīng)濟(jì)惡化的影響，最終退回到起點(diǎn)?；诖?，我國政府金融部門以及專家對我國的利率市場化改革步驟、方法、手段進(jìn)行了深入探討，一致認(rèn)為應(yīng)當(dāng)謹(jǐn)慎推進(jìn)本國的利率市場化改革。　?。ǘ├适袌龈母锏奶攸c(diǎn)。從我國利率市場化改革的進(jìn)程來看，主要有以下兩個(gè)特點(diǎn)：　　第一，利率市場化改革與我國的經(jīng)濟(jì)政策密切相關(guān)。我國我國利率的市場化與整個(gè)經(jīng)濟(jì)體系改革聯(lián)系密切，是在政府以及金融管理

4、當(dāng)局的全力推動(dòng)下實(shí)施的。因而，其和執(zhí)政黨的經(jīng)濟(jì)政策息息相關(guān)，是政府所有經(jīng)濟(jì)以及金融政策執(zhí)行的必然結(jié)果?！　〉诙适袌龌^程不是一步完成的，而是經(jīng)歷了一個(gè)循序漸進(jìn)的過程。隨著我國金融市場日益完善，我國的利率市場化改革循序漸進(jìn)地進(jìn)行。改革有一個(gè)和外匯體系改革、金融衍生工具逐步發(fā)展、金融創(chuàng)新政策相協(xié)調(diào)的過程，并不是一步把所有的監(jiān)管完全放開。因此，改革具有明顯的配套性、漸進(jìn)性以及謹(jǐn)慎性?！　《?、我國利率市場化為商業(yè)銀行發(fā)展的促進(jìn)作用　?。ㄒ唬┩晟屏私鹑谑袌?。利率市場化為商業(yè)銀行的發(fā)展提供了較為有利的金融環(huán)

5、境。在商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略制定和實(shí)施過程中，完善而自由的發(fā)展環(huán)境是非常重要的。商業(yè)銀行也是金融機(jī)構(gòu)是金融市場的重要組成部分，利率市場化改革為完善金融市場奠定一定的基礎(chǔ)。商業(yè)銀行首先必須是一個(gè)獨(dú)立，能夠自主經(jīng)營、自負(fù)盈虧、自我約束的經(jīng)營主體，只有這樣才能夠?qū)τ谑袌錾系馁Y金供求信號(hào)，也就是利率的實(shí)時(shí)變化做出準(zhǔn)確、及時(shí)的反映。　?。ǘ﹦?chuàng)造良好時(shí)機(jī)，促進(jìn)宏觀經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。利率市場化為商業(yè)銀行的發(fā)展創(chuàng)造了一個(gè)自由的發(fā)展環(huán)境，商業(yè)銀行的發(fā)展與宏觀經(jīng)濟(jì)的發(fā)達(dá)程度息息相關(guān)，而利率市場化改革需要一個(gè)較為穩(wěn)定的宏觀經(jīng)濟(jì)時(shí)機(jī)。

6、因而，在這樣的背景下，可以為商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略的制定與實(shí)施創(chuàng)造一個(gè)兩個(gè)的條件。在不穩(wěn)定的宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境下，企業(yè)的經(jīng)營成本和收益很不確定.解除利率管制后，名義利率將隨著通貨膨脹率而大幅波動(dòng)。使企業(yè)的融資成本和投資回報(bào)的不確定性增加，商業(yè)銀行資產(chǎn)和負(fù)債的價(jià)值難以預(yù)測。利率市場化一方面利率市場化需要有穩(wěn)定的宏觀經(jīng)濟(jì)，另一方面，成功的利率市場化政策有利于宏觀經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定發(fā)展，這就為商業(yè)銀行的經(jīng)營創(chuàng)造了一定的條件?！　∪⒋龠M(jìn)我國商業(yè)銀行發(fā)展的建議　?。ㄒ唬┓胚h(yuǎn)目光，立足現(xiàn)在，促進(jìn)長遠(yuǎn)發(fā)展。利率市場化不是一步到位的，

7、而是經(jīng)歷了一個(gè)循序漸進(jìn)的過程，在現(xiàn)在和未來的很長一段時(shí)間，利率市場化政策可能會(huì)根據(jù)市場環(huán)境和經(jīng)濟(jì)條件的變化做出調(diào)整。商業(yè)銀行作為在金融環(huán)境中發(fā)展的一分子，要時(shí)刻關(guān)注利率市場化的進(jìn)程。雖然現(xiàn)在利率市場化可以為其提供一個(gè)自由和寬松的發(fā)展環(huán)境，但是隨著發(fā)展的深入和競爭的激烈，未來的很多事情都無法預(yù)料，因而商業(yè)銀行要做好防范，放遠(yuǎn)目光，對未來形勢進(jìn)行分析，做好預(yù)案，從而一方面防范風(fēng)險(xiǎn)，另一方面尋求機(jī)遇?！　。ǘ?gòu)建完善的信用評(píng)級(jí)體系。在利率的完全市場化之后，銀行可以依據(jù)客戶的不同信譽(yù)水平確定不同的利率。加入

8、沒有一個(gè)具有公信力的評(píng)級(jí)體系作為基礎(chǔ)，銀行就不能夠?qū)蛻暨M(jìn)行分門別類的管理。此時(shí)，出于風(fēng)險(xiǎn)收益的綜合考慮，銀行會(huì)對客戶采用遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于平均的風(fēng)險(xiǎn)利率的策略，這就會(huì)造成不同客戶有不同的反映：優(yōu)質(zhì)客戶其風(fēng)險(xiǎn)低，可以承受的利率也就自然低，高利率會(huì)讓這部分客源脫離銀行的信貸市場。因而，為了穩(wěn)定發(fā)展，商業(yè)銀行要建立一個(gè)客戶信用評(píng)級(jí)體系，從而在利率市場化背景中更好地實(shí)現(xiàn)其發(fā)展戰(zhàn)略。　?。ㄈ┘訌?qiáng)對利率的監(jiān)管和各項(xiàng)監(jiān)督。由管制利率轉(zhuǎn)變?yōu)槭袌鲎灾鳑Q定的利率是存在著巨大的、無