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《我國(guó)車險(xiǎn)費(fèi)率市場(chǎng)化改革的實(shí)證研究——以深圳車險(xiǎn)市場(chǎng)為例》由會(huì)員上傳分享，免費(fèi)在線閱讀，更多相關(guān)內(nèi)容在教育資源-天天文庫(kù)。
1、我國(guó)車險(xiǎn)費(fèi)率市場(chǎng)化改革的實(shí)證研究——以深圳車險(xiǎn)市場(chǎng)為例武漢大學(xué)經(jīng)濟(jì)與管理學(xué)院在讀博士生周炯發(fā)布時(shí)間:2010-06-25費(fèi)率、利率和匯率是金融市場(chǎng)中三個(gè)重要的價(jià)格，在我國(guó)金融市場(chǎng)化改革中，車險(xiǎn)費(fèi)率是先行者。在當(dāng)前的國(guó)際經(jīng)濟(jì)形勢(shì)下，回顧和反思車險(xiǎn)費(fèi)率市場(chǎng)化改革就顯得十分必要，不僅有助于防范國(guó)際金融危機(jī)對(duì)我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的不利影響，而且有助于為利率和匯率市場(chǎng)化改革積累有益的經(jīng)驗(yàn)?！ ∫弧④囯U(xiǎn)費(fèi)率市場(chǎng)化改革的歷程 由于深圳是車險(xiǎn)費(fèi)率市場(chǎng)化最早的試點(diǎn)城市，其改革的經(jīng)驗(yàn)和教訓(xùn)對(duì)內(nèi)地城市具有一定的借鑒意義。因此，本文重點(diǎn)以深圳車險(xiǎn)市場(chǎng)為樣
2、本進(jìn)行實(shí)證分析。自2001年車險(xiǎn)制度改革試點(diǎn)以來(lái)，我國(guó)車險(xiǎn)費(fèi)率市場(chǎng)化大致可以分為三個(gè)階段（見(jiàn)圖1）：? 1.試點(diǎn)階段（2001—2002年）：車險(xiǎn)費(fèi)率明顯下滑 隨著加入WTO形勢(shì)的需要，2001年10月1日保監(jiān)會(huì)以廣東省為試點(diǎn)，拉開(kāi)了車險(xiǎn)費(fèi)率市場(chǎng)化改革的序幕。2001年-2002年兩年中，深圳車險(xiǎn)費(fèi)率下滑比較明顯，比2000年共減少了0.56個(gè)百分點(diǎn)，年均下降31.07%。從圖1中，我們還可以看出，試點(diǎn)階段費(fèi)率下滑的程度比前4年有所放緩（1997—2000年，車險(xiǎn)費(fèi)率共減少了1.91個(gè)百分點(diǎn)，年均下降34.44%），這
3、表明在試點(diǎn)之前深圳車險(xiǎn)已進(jìn)入市場(chǎng)化競(jìng)爭(zhēng)時(shí)期。 2.推廣階段（2003—2005年）：車險(xiǎn)費(fèi)率持續(xù)下滑 2003年1月1日，保監(jiān)會(huì)在全國(guó)范圍內(nèi)全面實(shí)施車險(xiǎn)條款費(fèi)率管理制度改革，即車險(xiǎn)條款費(fèi)率由各保險(xiǎn)公司自主開(kāi)發(fā)和厘定，其核心是實(shí)現(xiàn)車險(xiǎn)產(chǎn)品的市場(chǎng)化和建立以償付能力監(jiān)管制度為主的新型車險(xiǎn)監(jiān)管體制。在2003-2005年推廣的3年中，深圳車險(xiǎn)費(fèi)率共減少了0.39個(gè)百分點(diǎn)，年均下降25.99%。由于前期深圳車險(xiǎn)市場(chǎng)化競(jìng)爭(zhēng)較為激烈，與試點(diǎn)階段之前相比，這一時(shí)期的車險(xiǎn)費(fèi)率下滑速度有所放緩?！ ?.調(diào)整階段（2006年至今）：車險(xiǎn)費(fèi)率
4、逐步回升 自2006年至今的3年中，深圳車險(xiǎn)費(fèi)率扭轉(zhuǎn)了多年一直下滑的局面，呈現(xiàn)逐步回升的良好態(tài)勢(shì)，3年中車險(xiǎn)費(fèi)率共上升了0.13個(gè)百分點(diǎn)，年均增長(zhǎng)10.06%。這是深圳車險(xiǎn)市場(chǎng)的重大變化，其背后的原因是2006年以來(lái)保監(jiān)會(huì)持續(xù)加大了車險(xiǎn)市場(chǎng)的監(jiān)管力度，同時(shí)也表明監(jiān)管成效顯著。2006年，國(guó)務(wù)院出臺(tái)了《關(guān)于保險(xiǎn)業(yè)改革發(fā)展的若干意見(jiàn)》，隨后保監(jiān)會(huì)啟動(dòng)新一輪的車險(xiǎn)條款費(fèi)率改革，并推出了機(jī)動(dòng)車交通事故強(qiáng)制保險(xiǎn)(簡(jiǎn)稱交強(qiáng)險(xiǎn))。這一輪的條款費(fèi)率改革主要是由全國(guó)保險(xiǎn)協(xié)會(huì)統(tǒng)一制定ABC三類基本條款和費(fèi)率，要求各保險(xiǎn)公司擇其一執(zhí)行，并允許
5、附加險(xiǎn)條款和費(fèi)率可由保險(xiǎn)公司自行制定。2007年，全國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)對(duì)常見(jiàn)的車險(xiǎn)附加條款費(fèi)率進(jìn)行了統(tǒng)頒，隨后保監(jiān)會(huì)又出臺(tái)了“限折令”，規(guī)定車險(xiǎn)保單最低折扣不能低于七折。2008年，保監(jiān)會(huì)出臺(tái)了《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場(chǎng)秩序工作方案》(即70號(hào)文件)，以“車險(xiǎn)為抓手”開(kāi)展了財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)市場(chǎng)秩序整頓工作。以上這些政策突出了車險(xiǎn)條款費(fèi)率的統(tǒng)一性、依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)和風(fēng)險(xiǎn)防范，對(duì)車險(xiǎn)費(fèi)率市場(chǎng)化改革及時(shí)進(jìn)行了調(diào)整，有利于抑制車險(xiǎn)市場(chǎng)惡性價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)、促進(jìn)產(chǎn)險(xiǎn)公司提高盈利能力。??二、當(dāng)前車險(xiǎn)費(fèi)率市場(chǎng)化進(jìn)程中的特征?1.車險(xiǎn)市場(chǎng)集中度趨于穩(wěn)定，寡頭壟
6、斷競(jìng)爭(zhēng)格局形成?截至2008年，全國(guó)共有47家財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司(其中，中資31家、外資16家)，比2000年底增加了32家。市場(chǎng)主體不斷擴(kuò)張，勢(shì)必造成市場(chǎng)集中度下降。圖2顯示，前3家產(chǎn)險(xiǎn)公司(中國(guó)人保、中國(guó)太保和中國(guó)平安)的市場(chǎng)份額之和(CR3)由2001年的95.42%下降到2008年的63.86%，8年中減少了31.56個(gè)百分點(diǎn)，年均下降5.86%。其中，2003-2006年為下降較快的階段，4年中市場(chǎng)集中度減少了22.12個(gè)百分點(diǎn)、年均下降9.97%。這3年正是全國(guó)車險(xiǎn)費(fèi)率市場(chǎng)化改革的推進(jìn)時(shí)期，CR3市場(chǎng)集中度受到了較大
7、影響，下降較為明顯。然而，2007年和2008年兩年的CB3市場(chǎng)集中度基本持平，這意味著近兩年三大財(cái)險(xiǎn)公司的市場(chǎng)集中度變化趨緩，寡頭壟斷競(jìng)爭(zhēng)格局基本形成。?具體到深圳的車險(xiǎn)市場(chǎng)，圖3顯示，在2001-2008年的8年中，深圳車險(xiǎn)CR3市場(chǎng)集中度減少了18.55個(gè)百分點(diǎn)，年均下降3.47%。總體上，自2005年以來(lái)深圳車險(xiǎn)市場(chǎng)集中度的變化較為平穩(wěn)，而且2008年的集中度呈現(xiàn)出了回升的態(tài)勢(shì)，比2007年回升了0.53個(gè)百分點(diǎn)，這可能是全國(guó)車險(xiǎn)市場(chǎng)集中度恢復(fù)的前兆。從以上分析，我們可以看出，當(dāng)前我國(guó)車險(xiǎn)市場(chǎng)呈現(xiàn)出了集中度趨于穩(wěn)定
8、、寡頭壟斷競(jìng)爭(zhēng)格局顯現(xiàn)的新特點(diǎn)。這種市場(chǎng)結(jié)構(gòu)的變化符合演化經(jīng)濟(jì)學(xué)的觀點(diǎn)，是產(chǎn)業(yè)發(fā)展的客觀趨勢(shì)。演化經(jīng)濟(jì)學(xué)認(rèn)為，從長(zhǎng)期來(lái)看產(chǎn)業(yè)內(nèi)企業(yè)規(guī)模的分布近似于帕累托分布（Paretodistributions），即第一陣營(yíng)中少數(shù)幾家大企業(yè)占據(jù)市場(chǎng)的絕大部分份額，而若干小企業(yè)則分割余下的小部分市場(chǎng)?！ ?.承保周期明
