保險(xiǎn)公司合規(guī)管理指引

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1、《保險(xiǎn)公司合規(guī)管理指引》第4條規(guī)定：保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)倡導(dǎo)和培育良好合規(guī)文化，并將合規(guī)文化作為公司文化建設(shè)的一個(gè)重要組成部分。筆者認(rèn)為，合規(guī)經(jīng)營(yíng)，是保險(xiǎn)公司作為社會(huì)公民履行社會(huì)責(zé)任的基本要求，合規(guī)文化應(yīng)是保險(xiǎn)公司企業(yè)文化的核心特征。保險(xiǎn)公司特別是公司高級(jí)管理人員應(yīng)首先守法合規(guī)，主動(dòng)合規(guī)，方能率先垂范、上行下效，進(jìn)而正面影響員工行為和心態(tài)，強(qiáng)力塑造員工守信、專業(yè)、用心的良好品格和價(jià)值觀，同時(shí)帶動(dòng)良性循環(huán)。如此，良好的企業(yè)文化形成自是必然。有效借助相關(guān)規(guī)定，促進(jìn)公司業(yè)務(wù)發(fā)展有人錯(cuò)誤地認(rèn)為，合規(guī)管理與公司業(yè)務(wù)發(fā)展呈現(xiàn)為矛盾狀態(tài)，合規(guī)檢

2、查、評(píng)估、問(wèn)責(zé)等往往對(duì)公司具體業(yè)務(wù)發(fā)展有負(fù)面影響。筆者認(rèn)為，現(xiàn)代意義合規(guī)管理工作已非靜態(tài)、被動(dòng)和單純風(fēng)險(xiǎn)審查，主動(dòng)研究相關(guān)政策和規(guī)定，積極為公司業(yè)務(wù)發(fā)展提供合規(guī)支持是現(xiàn)代合規(guī)管理的應(yīng)盡職責(zé)。其一，由于對(duì)法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定比較熟悉，合規(guī)人員可以通過(guò)對(duì)相關(guān)監(jiān)管規(guī)定和監(jiān)督政策趨勢(shì)導(dǎo)向進(jìn)行分析、評(píng)估、跟蹤等，對(duì)公司戰(zhàn)略規(guī)劃和業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃提供合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)意見(jiàn)和建議，協(xié)助公司搭建符合公司現(xiàn)實(shí)和外部監(jiān)管要求的理想發(fā)展規(guī)劃。其二，法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定在提出風(fēng)險(xiǎn)管理要求同時(shí)往往蘊(yùn)涵著業(yè)務(wù)發(fā)展的機(jī)會(huì)。優(yōu)秀的合規(guī)人員可以從國(guó)家發(fā)布的最新法律法規(guī)和監(jiān)管

3、規(guī)定中，分析監(jiān)管動(dòng)向和思路，為公司既有業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)范提供建議，為公司創(chuàng)新業(yè)務(wù)（如新產(chǎn)品、新渠道等）發(fā)展提供環(huán)境分析。其三，在研判具體業(yè)務(wù)發(fā)展思路時(shí)，合規(guī)人員可以與業(yè)務(wù)部門聯(lián)合探討業(yè)務(wù)發(fā)展具體監(jiān)管環(huán)境，在符合監(jiān)管規(guī)定和最佳發(fā)展路線中尋求最好平衡點(diǎn)，防止因?qū)ΡO(jiān)管規(guī)定的不熟悉出現(xiàn)走彎路、走回頭路現(xiàn)象，避免無(wú)謂違規(guī)行為的發(fā)生。中國(guó)保監(jiān)會(huì)于2007年9月7日頒布了《保險(xiǎn)公司合規(guī)管理指引》（以下簡(jiǎn)稱《指引》），其中正式引入了合規(guī)、合規(guī)文化、合規(guī)文化建設(shè)等內(nèi)容。在《指引》中將合規(guī)文化建設(shè)作為企業(yè)文化建設(shè)的一部分，也就是說(shuō)，合規(guī)文化建設(shè)也就

4、成為了保險(xiǎn)公司基礎(chǔ)性工作之一，也是合規(guī)工作開(kāi)展的基礎(chǔ)之一。合規(guī)文化建設(shè)在合規(guī)工作中的重要性如此之高，使得保險(xiǎn)公司應(yīng)該對(duì)合規(guī)文化建設(shè)進(jìn)行深入地理解和切實(shí)地推動(dòng)。beconsistentwithinthesamedisk.Alternateunifiedcorerequirementsplacedontheterminalstripterminals,onlineidentityandensurethecoppercoreisnotexposed.6.4.6enclosurewithinthesametothecablecor

5、eprovidesbindingintoacircle,harnesstiespacingisgenerally100mm;branchofficesshallbebindingonbothends,eachcore統(tǒng)觀點(diǎn)認(rèn)為，合規(guī)消耗成本，企業(yè)特別是初創(chuàng)期的企業(yè)不應(yīng)該在合規(guī)管理上有更多投入。但是越來(lái)越多的企業(yè)認(rèn)識(shí)到，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理是企業(yè)運(yùn)作核心支柱之一，合規(guī)不僅僅是一種負(fù)擔(dān)和成本，本身也是一種創(chuàng)造價(jià)值的活動(dòng)。保險(xiǎn)行業(yè)作為經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的特殊行業(yè)，合規(guī)管理更為重要，保險(xiǎn)公司更應(yīng)形成“合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值”的經(jīng)營(yíng)文化。為此，中國(guó)保監(jiān)會(huì)下發(fā)的

6、《保險(xiǎn)公司合規(guī)管理指引》第4條指出：“保險(xiǎn)公司應(yīng)該推行主動(dòng)合規(guī)、合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值等合規(guī)理念”。筆者認(rèn)為，保險(xiǎn)行業(yè)領(lǐng)域合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值具體表現(xiàn)為以下四個(gè)方面。防止因違規(guī)遭受處罰，避免各類損失與一般企業(yè)不同，保險(xiǎn)行業(yè)是社會(huì)公眾行業(yè)，屬于嚴(yán)格監(jiān)管的金融行業(yè)。中國(guó)保監(jiān)會(huì)以及派出機(jī)構(gòu)依照《保險(xiǎn)法》、《保險(xiǎn)公司管理規(guī)定》等法律法規(guī)和相關(guān)監(jiān)管規(guī)定，對(duì)保險(xiǎn)公司治理結(jié)構(gòu)、產(chǎn)品管理、銷售行為、信息披露、償付能力、資金運(yùn)用等均進(jìn)行嚴(yán)格監(jiān)管。對(duì)違規(guī)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)和相關(guān)人員，保險(xiǎn)監(jiān)管部門可以采取相應(yīng)行政處罰措施，包括監(jiān)管談話、責(zé)令改正、警告、罰款、撤換人員、停止

7、原有業(yè)務(wù)、停止接受新業(yè)務(wù)、吊銷許可證、停業(yè)整頓、撤消任職資格以及行業(yè)禁止等。觸犯刑法的，則可以移交司法部門。保險(xiǎn)公司一旦被處罰，違規(guī)成本極高，不但遭受財(cái)務(wù)損失和聲譽(yù)損失，有的公司業(yè)務(wù)發(fā)展因此陷入困頓，極端的被停業(yè)整頓甚至退出市場(chǎng)。近年來(lái)，這類案例已不鮮見(jiàn)。建立流程順暢、運(yùn)行高效的內(nèi)控體系企業(yè)管理實(shí)踐中，公司治理結(jié)構(gòu)混亂、規(guī)章制度沖突、流程錯(cuò)亂、職責(zé)不清、問(wèn)責(zé)無(wú)門等現(xiàn)象已是屢見(jiàn)不鮮，該類企業(yè)往往溝通成本高、執(zhí)行能力差、運(yùn)行效率低、經(jīng)營(yíng)效益差、生命力短暫。合規(guī)管理是保險(xiǎn)公司實(shí)施有效內(nèi)部控制的基礎(chǔ)性工作?！侗ｋU(xiǎn)公司合規(guī)管理指引》

8、第14條指出：“審查公司內(nèi)部規(guī)章制度和業(yè)務(wù)流程”是合規(guī)管理部門的重要職責(zé)。由此看來(lái)，保險(xiǎn)公司合規(guī)工作的一項(xiàng)重要內(nèi)容就是對(duì)公司運(yùn)營(yíng)流程、內(nèi)控制度等進(jìn)行清理、整合、評(píng)估、修訂和完善，防止因制度沖突造成執(zhí)行困擾和不便，降低公司內(nèi)部溝通成本，促使公司逐漸搭建起流程順暢、運(yùn)行高效的內(nèi)控體系，并進(jìn)而提高公司經(jīng)營(yíng)效率