保理業(yè)務(wù)池融資模式

《保理業(yè)務(wù)池融資模式》由會(huì)員上傳分享，免費(fèi)在線閱讀，更多相關(guān)內(nèi)容在工程資料-天天文庫(kù)。

1、.........................第四十四章保理業(yè)務(wù)池融資模式操作細(xì)則第一節(jié)總則第一條為充分體現(xiàn)保理業(yè)務(wù)中應(yīng)收賬款池融資管理理念，基于我行保理系統(tǒng)已有的對(duì)應(yīng)收賬款進(jìn)行池模式管理功能，特制定本細(xì)則，明確有關(guān)保理業(yè)務(wù)中應(yīng)收賬款池融資模式操作流程，以便在細(xì)化過(guò)程控制、強(qiáng)化操作管理、有效控制業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，不斷滿足客戶需求，推動(dòng)我行保理業(yè)務(wù)發(fā)展。第二條保理池融資模式是與發(fā)票對(duì)應(yīng)融資模式相對(duì)而言，即保理池融資不根據(jù)單筆發(fā)票金額及期限設(shè)定融資金額及期限，而基于賣方將其對(duì)特定買方或所有買方的應(yīng)收賬款整體轉(zhuǎn)讓我行、且我行受讓的應(yīng)收賬款保持穩(wěn)

2、定余額的情況下，以應(yīng)收賬款的回款為風(fēng)險(xiǎn)保障措施，根據(jù)穩(wěn)定的應(yīng)收賬款余額（最低時(shí)點(diǎn)余額），向賣方提供一定比例的融資業(yè)務(wù)。第三條保理池融資模式僅為我行保理業(yè)務(wù)中的一種應(yīng)收賬款管理及融資模式之一，該模式項(xiàng)下的基本業(yè)務(wù)要求仍按照我行保理業(yè)務(wù)制度中的相關(guān)規(guī)定執(zhí)行，涉及池融資的個(gè)性化具體操作細(xì)節(jié)按照本細(xì)則執(zhí)行。第四條應(yīng)收賬款池余額管理是開展池融資業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)也是主要風(fēng)險(xiǎn)保障手段。池融資模式下需實(shí)時(shí)監(jiān)控客戶應(yīng)收賬款池余額變化，保證賣方轉(zhuǎn)讓我行的所有合格應(yīng)收賬款余額在任何時(shí)點(diǎn)按融資比例進(jìn)行折扣后均能足夠覆蓋賣方在我行的保理融資余額。第五條保理池融資業(yè)務(wù)主要優(yōu)勢(shì)

3、是：1、池融資模式下，如果客戶在授信有效期內(nèi)任何時(shí)點(diǎn)均有足額應(yīng)收賬款余額，客戶可持續(xù)使用融資額度。在保理池融資業(yè)務(wù)中的融資期限可長(zhǎng)于實(shí)際交易中的付款期限，為便于實(shí)際業(yè)務(wù)操作，原則上可將融資期限設(shè)為最長(zhǎng)不超過(guò)一年的特定期限；2、池融資模式下，在我行充分了解買賣雙方交易的情況下，可簡(jiǎn)化賣方客戶應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓手續(xù)以及逐筆提供融資申請(qǐng)的相關(guān)保理業(yè)務(wù)操作手續(xù)；3、池融資模式下，以控制應(yīng)收賬款余額為主要風(fēng)險(xiǎn)控制手段，有效簡(jiǎn)化我行內(nèi)部保理融資審批手續(xù)。第二節(jié)業(yè)務(wù)管理第六條敘做保理池融資模式的交易應(yīng)具備以下特點(diǎn)：1、買賣雙方建立長(zhǎng)期穩(wěn)定供貨關(guān)系，買賣雙方合作時(shí)

4、間至少在2年以上；專業(yè)資料分享.........................1、買賣雙方簽訂年度供貨合同，有明確的年供貨安排；2、合同結(jié)算方式為賒銷付款，付款條件簡(jiǎn)單明確，不涉及有關(guān)安裝、調(diào)試、驗(yàn)收等復(fù)雜條件，有明確的付款到期日；3、有持續(xù)穩(wěn)定的應(yīng)收賬款形成及持續(xù)現(xiàn)金流入，季度性銷售情況不明顯；4、買方付款穩(wěn)定連續(xù)，無(wú)不良記錄。第一條適合敘作保理池融資業(yè)務(wù)的行業(yè)及客戶主要包括：1、與核心制造企業(yè)建立長(zhǎng)期穩(wěn)定供貨關(guān)系的零配件供應(yīng)企業(yè)；2、中型生產(chǎn)制造企業(yè)，買方較為分散且商品標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)一、同質(zhì)性強(qiáng)；3、批發(fā)零售行業(yè)，與大型超市或商場(chǎng)建立長(zhǎng)期穩(wěn)定供

5、貨關(guān)系的供貨商（商品不屬于寄售代銷）；4、醫(yī)藥行業(yè)，為醫(yī)院提供藥品銷售的藥品生產(chǎn)或銷售企業(yè)；5、其他符合本規(guī)定第六條特征的相關(guān)行業(yè)和客戶。第二條敘做保理池融資業(yè)務(wù)的前提條件：1、滿足本細(xì)則中第六條規(guī)定的池融資交易特點(diǎn)；2、賣方將其對(duì)特定買方或所有買方的應(yīng)收賬款整體轉(zhuǎn)讓我行，并在池融資業(yè)務(wù)存續(xù)期間形成的應(yīng)收賬款按約定轉(zhuǎn)讓我行；3、賣方原則上應(yīng)將增值稅發(fā)票系統(tǒng)中開戶行賬號(hào)變更為我行保理專戶或保理監(jiān)管賬戶；4、買方付款需付至我行保理專戶或賣方在我行開立的監(jiān)管賬號(hào)；5、融資比例原則上不超過(guò)80%；6、應(yīng)收賬款付款期限原則上不超過(guò)120天。第三條保理池

6、融資模式業(yè)務(wù)采用應(yīng)收賬款池余額管理，所有操作必須在我行保理系統(tǒng)中操作，所受讓應(yīng)收賬款必須在保理系統(tǒng)中進(jìn)行記錄，任何影響應(yīng)收賬款余額變化的情況均需在保理系統(tǒng)中進(jìn)行記錄。保理系統(tǒng)中的ClientAvailabilitySheet－CAS（賣方客戶可融資額報(bào)告）（以下簡(jiǎn)稱CAS表）是反映應(yīng)收賬款池變化的直接報(bào)表（具體說(shuō)明見附件4）。第四條以下情況的發(fā)生會(huì)導(dǎo)致應(yīng)收賬款池余額變化：1、新的應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)入-應(yīng)收賬款池余額增加；2、買方付款-應(yīng)收賬款池余額減少；專業(yè)資料分享.........................1、爭(zhēng)議-應(yīng)收賬款池余額減少；2、爭(zhēng)

7、議解決-應(yīng)收賬款池余額增加；3、發(fā)票注銷或發(fā)票減額（貸項(xiàng)清單）-應(yīng)收賬款池余額減少；4、反轉(zhuǎn)讓-應(yīng)收賬款池余額減少；5、發(fā)票逾期-應(yīng)收賬款池余額減少。第三節(jié)操作流程第一條前期業(yè)務(wù)調(diào)查階段鑒于保理池融資業(yè)務(wù)模式下對(duì)買賣雙方交易模式及其同我行的具體合作方面有特定要求，因此我行在客戶營(yíng)銷及業(yè)務(wù)調(diào)查的初期階段，須重點(diǎn)了解貿(mào)易交易流程，確認(rèn)賣方客戶的銷售模式及合作意愿符合上述池融資業(yè)務(wù)模式，方可根據(jù)客戶需求為其設(shè)計(jì)池融資模式。在解客戶的銷售運(yùn)作模式過(guò)程中，須至少了解并確認(rèn)以下內(nèi)容：1、買賣雙方結(jié)算方式及結(jié)算周期，確定應(yīng)收賬款付款期限；2、賣方發(fā)貨周期，

8、以確定應(yīng)收賬款形成周期以及應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓時(shí)限，定期轉(zhuǎn)讓（一般可按月）或根據(jù)買方付款周期轉(zhuǎn)讓；3、買方的付款周期及付款方式，以確定應(yīng)收賬款資金回籠情況；4、應(yīng)收賬款平均