資源描述：
《利率市場化下全國性商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)發(fā)展問題研究》由會(huì)員上傳分享，免費(fèi)在線閱讀，更多相關(guān)內(nèi)容在學(xué)術(shù)論文-天天文庫。
1、利率市場化下全國性商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)發(fā)展問題研究［摘要］中間業(yè)務(wù)作為商業(yè)銀行三大業(yè)務(wù)之一，具有很大的發(fā)展前景及盈利空間。但目前全國性商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)發(fā)展過程中還存在著法律法規(guī)不健全、業(yè)務(wù)管理不規(guī)范、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)不合理且缺乏創(chuàng)新、科技支持不足及專業(yè)人才缺乏等問題。利率市場化條件下，全國性商業(yè)銀行應(yīng)健全中間業(yè)務(wù)相關(guān)的法律法規(guī)，完善中間業(yè)務(wù)管理體系，從經(jīng)營理念上重視中間業(yè)務(wù)的發(fā)展，積極創(chuàng)新中間產(chǎn)品、優(yōu)化產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，加大技術(shù)及人才方面的投入，進(jìn)而更好的發(fā)展中間業(yè)務(wù)，提高競爭力，增強(qiáng)盈利能力擴(kuò)大盈利空間。［關(guān)鍵詞］利率市場化；商業(yè)銀行；中間業(yè)務(wù)；發(fā)展問題［中圖分類號(hào)］F830.33［文獻(xiàn)
2、標(biāo)識(shí)碼］B一、利率市場化對(duì)全國性商業(yè)銀行經(jīng)營的影響及大力發(fā)展中間業(yè)務(wù)的必要性利率市場化對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營的影響1.利率市場化使我國全國性商業(yè)銀行的存貸利潤增速下降。下圖1對(duì)比了我國全國性商業(yè)銀行2010至2014年度利息凈收入變化，其中數(shù)值以億元為單位。從上圖可以看出，全國性商業(yè)銀行利息凈收入雖然逐年增加，但是增速放緩。在利息凈收入增速方面，自2010年至2014年，中國銀行由22.09%降到13.3396,農(nóng)業(yè)銀行由33.37降到14.27%,工商銀行由23.56%降到11.32%,建設(shè)銀行由最高21.11%降到12.30%,交通銀行由27.63%降到3.14°/o02.
3、利率市場化給我國商業(yè)銀行帶來了一定的挑戰(zhàn)。由于金融業(yè)的同質(zhì)化，不可避免商業(yè)銀行間競爭加劇，為了在競爭中脫穎而出，經(jīng)營方式以及風(fēng)險(xiǎn)管控等方面都面臨著前所未有的挑戰(zhàn)。（二）大力發(fā)展中間業(yè)務(wù)的必要性首先，大力發(fā)展中間業(yè)務(wù)能夠提供新的利潤增長點(diǎn)，提供了巨大的盈利空間。其次，能夠優(yōu)化業(yè)務(wù)經(jīng)營結(jié)構(gòu)，促進(jìn)其經(jīng)營模式的轉(zhuǎn)變。最后，發(fā)展中間業(yè)務(wù)能夠在一定程度上規(guī)避利率風(fēng)險(xiǎn)。國際商業(yè)銀行發(fā)展經(jīng)驗(yàn)表明，商業(yè)銀行現(xiàn)代化的程度越高，中間業(yè)務(wù)的發(fā)展越活躍、高附加值產(chǎn)品也越豐富，加大力度發(fā)展中間業(yè)務(wù)成為商業(yè)銀行未來發(fā)展的必然趨勢(shì)。二、全國性商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀（一）中間業(yè)務(wù)凈收入持續(xù)增長下表為2
4、⑻9-2015年度我國全國性商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)凈收入的數(shù)值及占比情況，其中數(shù)值以人民幣億元為單位。從上表可以看出我國全國性商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)凈收入逐年增加的趨勢(shì)，只有農(nóng)業(yè)銀行在2014年度出現(xiàn)中間業(yè)務(wù)小幅回落的現(xiàn)象，交通銀行中間業(yè)務(wù)凈收入明顯少于其他四大行。（二）全國性商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)增長速度緩慢我國全國性商業(yè)銀行在2010及2011兩年，中間業(yè)務(wù)呈快速增長的態(tài)勢(shì)，2011年迗到峰值，農(nóng)業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)凈收入增長率高達(dá)49.24%，工商銀行為39.54%,最低的中國銀行為18.27%。由于2012年，銀監(jiān)會(huì)頒布的《關(guān)于整治銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不規(guī)范經(jīng)營的通知》規(guī)定了“七不準(zhǔn)”、“
5、四公開”，商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)凈收入增速大幅下滑。隨后2013年中間業(yè)務(wù)凈收入增速有所提高，但是到了2014年又呈現(xiàn)下降的趨勢(shì)，農(nóng)業(yè)銀行出現(xiàn)了負(fù)增長的情形，中間業(yè)務(wù)凈收入下降了3.73%,2015年度各大行中間業(yè)務(wù)除交通銀行外均增速緩慢，其中中國銀行中間業(yè)務(wù)凈收入增長率降至1.32%。如下圖2所示，顯示了我國全國性商業(yè)銀行2010至2015年度中間業(yè)務(wù)凈收入增加額及增長率的變動(dòng)情況，其中增加額以人民幣億元為單位。三、全國性商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)發(fā)展過程中存在的問題（一）有關(guān)中間業(yè)務(wù)發(fā)展的法律法規(guī)不健全第一個(gè)有關(guān)商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的法規(guī)《商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)暫行規(guī)定》是2001年才頒布
6、實(shí)施的，相關(guān)法規(guī)的滯后性同時(shí)缺乏比較詳細(xì)具體的操作規(guī)定，容易造成法律的空白以及監(jiān)管的真空，以及在《商業(yè)銀行法》中規(guī)定了商業(yè)銀行分業(yè)經(jīng)營的法律體制，在一定程度上限制了全國性商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品的創(chuàng)新發(fā)展。（二）對(duì)中間業(yè)務(wù)管理不規(guī)范一方面，缺乏系統(tǒng)的中間業(yè)務(wù)管理體制。中間業(yè)務(wù)的發(fā)展缺乏系統(tǒng)性的管理，表現(xiàn)為分散化的管理，這種非集中的管理方式形成了多重的標(biāo)準(zhǔn)，也阻礙了整體上的協(xié)調(diào)和發(fā)另一方面中間業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制不健全，中間業(yè)務(wù)屬于技術(shù)密集型，風(fēng)險(xiǎn)存在于產(chǎn)品自誕生起的各個(gè)環(huán)節(jié)，中間業(yè)務(wù)創(chuàng)新產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)的隱蔽性強(qiáng)、分布性廣、可控性差的特點(diǎn)，而商業(yè)銀行的審計(jì)和稽查部門獨(dú)立性不夠強(qiáng)，內(nèi)部
7、監(jiān)管能力較弱，監(jiān)管不嚴(yán)、違規(guī)成本低等現(xiàn)象的存在導(dǎo)致不能對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的各個(gè)方面進(jìn)行全面的監(jiān)控及化解。（三）中間業(yè)務(wù)發(fā)展重視不足一直以來，由于存貸利差的巨大收益，使得對(duì)于中間業(yè)務(wù)的發(fā)展有所忽視，對(duì)于發(fā)展中間業(yè)務(wù)的緊迫度、積極性不高。雖然現(xiàn)今對(duì)中間業(yè)務(wù)的發(fā)展上的重視度較之前有所提高，但是沒有達(dá)到將中間業(yè)務(wù)發(fā)展放到戰(zhàn)略層面，這是經(jīng)營理念上的欠缺。同時(shí)銀行在開展業(yè)務(wù)時(shí)對(duì)于量的盲目追求卻忽視業(yè)務(wù)的品質(zhì)，阻礙了中間業(yè)務(wù)的健康及可持續(xù)的發(fā)展。（四）中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品結(jié)構(gòu)不合理且缺乏創(chuàng)新雖然中間業(yè)務(wù)得到了巨大的發(fā)展，基本具備了相對(duì)完整的中間業(yè)務(wù)體系。但是中間業(yè)務(wù)的開展
