金融ic卡相關知識講解［ppt課件］

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1、金融IC卡培訓內(nèi)容索引IC卡基礎知識及PBOC規(guī)范簡介標準借貸記業(yè)務和電子現(xiàn)金業(yè)務介紹金融IC卡基本業(yè)務需求介紹本行金融IC卡應用業(yè)務流程安全體系政策背景介紹國內(nèi)金融IC卡規(guī)范的日臻成熟，最新PBOC2.0標準的頒布，人行和銀聯(lián)已將IC卡作為近幾年的重點工作積極推動。人民銀行將適時出臺風險轉移政策，將偽卡風險向未完成IC卡遷移一方進行傾斜。在受理環(huán)境改造方面，在2011年6月底前直聯(lián)POS能夠受理金融IC卡，間聯(lián)POS、ATM在2011年底、2012年底前完成改造；2013年起實現(xiàn)所有受理銀行卡的聯(lián)網(wǎng)通用終端都能夠受理金融IC卡。

2、在商業(yè)銀行發(fā)行金融IC卡方面，2011年6月底前工、農(nóng)、中、建、交和招商、郵儲銀行應開始發(fā)行金融IC卡。2013年1月1日起全國性商業(yè)銀行均應開始發(fā)行金融IC卡。2015年1月1日起在經(jīng)濟發(fā)達地區(qū)和重點合作行業(yè)領域，商業(yè)銀行發(fā)行的、以人民幣為結算賬戶的銀行卡均應為金融IC卡。4業(yè)務背景介紹行業(yè)IC卡1.截止2010年底，全國665個城市中，380實施了城市交通卡，占到了57%2.城市公交卡發(fā)卡量超過1.8億張截至2010年底，全國已批準155多個地區(qū)發(fā)卡，實際持卡人超過1億2.“十二五”社?？òl(fā)卡量將增至8億張以上，達到全國人民基

3、本人手一張2009年一年，移動電話卡全年采購量8億張截止2011年3月，移動電話用戶數(shù)已達8.7億聯(lián)華OK卡：網(wǎng)點已超過一萬家，會員達到1600萬，年銷售已遠超100億元據(jù)估計，儲值卡年均發(fā)卡規(guī)模應在8000億元之上，北京、上海的發(fā)卡金額已達500多億元市民卡社?？ㄒ苿与娫捒A付費卡……1.何為IC卡？IC卡(IntegratedCircuitCard,SmartCard)將集成電路芯片嵌入塑料基片,封裝成卡。應用于金融行業(yè)則稱為金融IC卡。智能卡微模塊IC芯片8磁條接觸型芯片非接觸線圈IC卡的物理形態(tài)支持借貸記應用的銀聯(lián)芯片卡可

4、以是復合卡或純芯片卡4.IC卡對銀行的好處芯片和磁條銀行卡比較：多應用可脫機聯(lián)機通過密文認證，杜絕偽卡一些發(fā)卡行不允許的情況，卡片直接拒絕，避免聯(lián)機，占用網(wǎng)絡和系統(tǒng)資源持卡人認證根據(jù)交易金額不同可靈活設置卡片發(fā)行后，卡中數(shù)據(jù)更新方便…PBOC2.0:金融IC卡-借記/貸記類借記/貸記類標準借記標準貸記電子現(xiàn)金借記/貸記應用聯(lián)機處理流程終端發(fā)給發(fā)卡行授權請求密文ARQC生成ARQC的數(shù)據(jù)發(fā)卡行解密ARQC來認證卡片授權響應密文ARPC，授權響應碼ARC發(fā)卡行腳本授權請求密文ARQC等ARC、ARPC發(fā)卡行腳本發(fā)卡行認證數(shù)據(jù)發(fā)卡行腳本

5、命令雙向認證聯(lián)機處理內(nèi)容索引IC卡基礎知識及PBOC規(guī)范簡介標準借貸記業(yè)務和電子現(xiàn)金業(yè)務介紹金融IC卡基本業(yè)務需求介紹本行金融IC卡整體架構安全體系IC卡借貸記應用IC卡借記貸記應用業(yè)務與磁條卡借記貸記業(yè)務具有相同的業(yè)務功能。由于IC卡與磁條卡技術標準不同，需要在聯(lián)機報文中攜帶一些IC卡特有信息，以便發(fā)卡行進行芯片安全驗證。磁道信息差別CVN和iCVN有什么區(qū)別CVN是磁道信息中的卡片認證碼，iCVN是芯片中磁條信息的卡片認證碼為了防止從芯片中讀取磁道信息來復制一張磁條卡，CVN和iCVN應該不同降級交易（FALLBACK）在IC

6、卡終端上進行IC卡交易時，有時芯片可能損壞或芯片不可讀取，則仍然允許采用磁條完成金融交易，該過程稱為降級交易－FALLBACK交易由于FALLBACK交易采用磁條卡來完成，完全沒有體現(xiàn)IC卡的安全性，發(fā)卡行應對FALLBACK交易進行嚴格控制銀聯(lián)IC卡電子現(xiàn)金銀聯(lián)IC卡電子現(xiàn)金是一種為方便持卡人小額消費而設計的金融IC卡應用，主要應用在交通、醫(yī)療、加油、小額購物等快捷消費領域。不記名不掛失不計息電子現(xiàn)金余額不能超過監(jiān)管機構規(guī)定（1000元）銀聯(lián)IC卡電子現(xiàn)金使用電子現(xiàn)金的使用-通過主賬戶圈存或現(xiàn)金充值來增加卡內(nèi)的電子現(xiàn)金余額-脫機

7、消費-不可透支-不可提現(xiàn)、轉賬電子現(xiàn)金應用圈存交易1.從借貸記主賬戶扣除圈存金額2.增加系統(tǒng)的電子現(xiàn)金賬戶余額3.增加卡片內(nèi)電子現(xiàn)金余額圈提交易(銷卡時使用)1.將卡內(nèi)電子現(xiàn)金余額減少為02.減少系統(tǒng)對應的電子現(xiàn)金賬戶余額3.增加到對應的借貸記主賬戶中電子現(xiàn)金應用手工圈存由持卡人發(fā)起交易立即執(zhí)行可以是現(xiàn)金、轉帳等方式向預授權帳戶中增加額度主機通過發(fā)送腳本指令更新卡片中的余額自動圈存發(fā)卡行和持卡人可以預先設定一個值（稱為自動圈存重置閾值），只要卡片中的余額低于該值時，在具有聯(lián)機能力的終端上發(fā)起聯(lián)機交易，發(fā)卡行通過腳本對卡片進行圈存；

8、自動圈存對于收單行、銀聯(lián)是透明的，而且不需要額外支付任何費用；建議自動圈存重置閾值不要設定的過高，避免出現(xiàn)由于余額足夠，但是頻繁發(fā)起聯(lián)機交易。舉例例如：持卡人同意發(fā)卡行每次自動圈存至脫機余額上限。當電子現(xiàn)金余額低于30元（持卡人與發(fā)卡行協(xié)商值）時，