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《關(guān)于當(dāng)前縣域金融服務(wù)存在的問題及對(duì)策》由會(huì)員上傳分享，免費(fèi)在線閱讀，更多相關(guān)內(nèi)容在學(xué)術(shù)論文-天天文庫(kù)。
1、關(guān)于當(dāng)前縣域金融服務(wù)存在的問題及對(duì)策的調(diào)查一、約束縣域金融發(fā)展的因素 1、體制約束：體制改革的滯后制約了金融服務(wù)的基礎(chǔ)。目前農(nóng)村經(jīng)濟(jì)體制中存在一些問題，如糧食購(gòu)銷體制不完善、農(nóng)產(chǎn)品市場(chǎng)價(jià)格存在剪刀差、農(nóng)村稅費(fèi)改革執(zhí)行難等。這些問題直接影響農(nóng)民的收入，也間接影響金融服務(wù)的質(zhì)量。當(dāng)前金融組織體制基本是由上而下的統(tǒng)一模式，在縣域地區(qū)一般由國(guó)有商業(yè)銀行、農(nóng)信社、郵儲(chǔ)、農(nóng)發(fā)行這些金融機(jī)構(gòu)構(gòu)成。除農(nóng)信社有完全貸款權(quán)限外，郵儲(chǔ)機(jī)構(gòu)只存不貸，農(nóng)發(fā)行貸款有限制，國(guó)有商業(yè)銀行上收貸款權(quán)限，其網(wǎng)點(diǎn)基本上為儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)。這種單一的服務(wù)主體布局限制了金融服務(wù)的能力?！ ?、創(chuàng)新約束：
2、金融服務(wù)創(chuàng)新不足，復(fù)制型和模仿型產(chǎn)品不能滿足服務(wù)“三農(nóng)”loanapprovalandpostcreditapprovalofficer/atalllevelsinaccordancewithcreditapprovalrules,licensingandeventualexerciseofcreditdecisionpowerofpersonsorinstitutions.Reviewfindingsandreviewcomments,accordingtotheBank'scredit3的需求。農(nóng)信社目前逐步成為縣域經(jīng)濟(jì)惟一的存貸性金融機(jī)構(gòu)。但由于服務(wù)
3、對(duì)象特殊、產(chǎn)權(quán)不明晰等原因，農(nóng)信社在經(jīng)營(yíng)理念、內(nèi)部管理等方面與國(guó)有商業(yè)銀行相比仍存在較大的差距，其產(chǎn)品開發(fā)和自我研制能力低，仍停留在對(duì)國(guó)有商業(yè)銀行產(chǎn)品的復(fù)制和模仿階段。而縣域經(jīng)濟(jì)的發(fā)展與大中城市發(fā)展規(guī)律不同，發(fā)展的要求、方式也不同。照搬照抄大城市的經(jīng)營(yíng)策略不符合目前農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的實(shí)際情況，縣域經(jīng)濟(jì)的全面發(fā)展需要全方位、多層次支持?！ ?、風(fēng)險(xiǎn)約束：現(xiàn)行的金融信貸風(fēng)險(xiǎn)管理未能有效地控制縣域信貸風(fēng)險(xiǎn)。一般來說，縣域金融風(fēng)險(xiǎn)要比大中城市高得多，而面對(duì)這樣高的信貸風(fēng)險(xiǎn)，縣域金融機(jī)構(gòu)從整體來說缺乏有效的風(fēng)險(xiǎn)控制管理能力。近年金融機(jī)構(gòu)不同程度地加強(qiáng)了貸款管理并實(shí)行風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任
4、終身追究制度，“惜貸”、“懼貸”情況普遍存在，最終以限制農(nóng)村信貸投入的消極方式來確保資產(chǎn)的安全性。另一方面，較低的存貸比率使金融機(jī)構(gòu)增發(fā)大量貸款成為可能，而不良貸款壓縮任務(wù)和上存資金利差的減少又激發(fā)了金融機(jī)構(gòu)增加貸款的內(nèi)在沖動(dòng)，這種沖動(dòng)性貸款如果得不到適當(dāng)?shù)囊龑?dǎo)和規(guī)范，在獲利心切的情況下貸款風(fēng)險(xiǎn)就大大提高?！ ?、信息約束：縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的信息嚴(yán)重不對(duì)稱?？h域經(jīng)濟(jì)中信息不對(duì)稱的矛盾主要表現(xiàn)在三個(gè)方面。一是農(nóng)產(chǎn)品的市場(chǎng)信息不暢通。農(nóng)村信貸資金是否能夠?qū)崿F(xiàn)良性循環(huán)，關(guān)鍵在于現(xiàn)在農(nóng)民生產(chǎn)何種產(chǎn)品效益最高以及農(nóng)產(chǎn)品如何銷售出去。由于缺乏靈通的信息，加上政府指導(dǎo)不足
5、，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)盲目性大，一旦農(nóng)產(chǎn)品大量積壓而“賤賣”或損毀，信貸資金良性循環(huán)的鏈條就被切斷，形成新的不良資產(chǎn)。二是金融信息缺乏溝通。表現(xiàn)在金融機(jī)構(gòu)與政府之間的信息不對(duì)稱以及金融機(jī)構(gòu)與企業(yè)之間的信息不對(duì)稱。三是信息共享機(jī)制不健全。二、改善縣域金融服務(wù)的思考 1、loanapprovalandpostcreditapprovalofficer/atalllevelsinaccordancewithcreditapprovalrules,licensingandeventualexerciseofcreditdecisionpowerofpersonsorinst
6、itutions.Reviewfindingsandreviewcomments,accordingtotheBank'scredit3加快農(nóng)村經(jīng)濟(jì)和金融體制改革步伐，為金融服務(wù)提供良好體制保證。在農(nóng)村經(jīng)濟(jì)體制改革方面，應(yīng)進(jìn)一步加快農(nóng)村稅費(fèi)改革、糧食購(gòu)銷體制改革、農(nóng)民補(bǔ)貼制度改革以及相應(yīng)配套制度改革等，盡早發(fā)展市場(chǎng)化導(dǎo)向的農(nóng)村經(jīng)濟(jì)，增加農(nóng)民的收入。農(nóng)民富裕了，經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)雄厚了，金融服務(wù)的基礎(chǔ)才牢固。在金融組織體制改革方面，應(yīng)建立與當(dāng)前縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平相適應(yīng)的金融服務(wù)體系，合理調(diào)整縣域金融機(jī)構(gòu)布局，適當(dāng)引入新的縣域金融服務(wù)機(jī)構(gòu)，實(shí)現(xiàn)縣域金融服務(wù)主體多元化。應(yīng)鼓
7、勵(lì)金融機(jī)構(gòu)不斷研究市場(chǎng)，設(shè)計(jì)專門服務(wù)于縣域經(jīng)濟(jì)的金融產(chǎn)品，將農(nóng)村金融市場(chǎng)的蛋糕做大?！ ?、充分利用宏觀調(diào)控手段，金融政策應(yīng)適當(dāng)向縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展傾斜。應(yīng)考慮調(diào)整對(duì)于縣域金融機(jī)構(gòu)的扶持政策，如：重新調(diào)整財(cái)政補(bǔ)貼政策，將農(nóng)發(fā)行的財(cái)政性補(bǔ)貼政策調(diào)整并擴(kuò)充至農(nóng)信社的不良資產(chǎn)和支農(nóng)貸款上；進(jìn)一步減輕農(nóng)信社歷史負(fù)擔(dān)和經(jīng)營(yíng)壓力，將其精力從化解不良資產(chǎn)轉(zhuǎn)移到開展多樣性經(jīng)營(yíng)服務(wù)上；適當(dāng)調(diào)整縣域金融機(jī)構(gòu)的稅率；實(shí)行靈活的存款利率政策、貸款管理政策等。 3、loanapprovalandpostcreditapprovalofficer/atalllevelsinaccorda
8、ncewithcreditapprovalrules,licens
