村鎮(zhèn)銀行發(fā)展研究

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1、村鎮(zhèn)銀行發(fā)展研究〔〕　針對(duì)農(nóng)村金融空洞化現(xiàn)實(shí)，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)推出村鎮(zhèn)銀行，從而有效地緩解了農(nóng)村發(fā)展面臨的金融制約。村鎮(zhèn)銀行的發(fā)展現(xiàn)狀是：發(fā)展極為迅速，投資主體多元化，注冊(cè)資本明顯超過最低限等。村鎮(zhèn)銀行發(fā)展面臨的主要問題為：厭農(nóng)問題突出，資金短缺問題嚴(yán)重，主發(fā)起銀行制度導(dǎo)致股權(quán)結(jié)構(gòu)失衡且獨(dú)立性欠缺等。解決村鎮(zhèn)銀行發(fā)展面臨的問題，需構(gòu)建支農(nóng)與逐利之平衡機(jī)制，多方籌資求解資金短缺問題，擴(kuò)大民間資本投資比例，構(gòu)建完全民有民營(yíng)銀行等?！　　碴P(guān)鍵詞〕　村鎮(zhèn)銀行，發(fā)展現(xiàn)狀，主要難題，發(fā)展思路　　〔〕F830　〔〕A　〔〕1004-4175（2012）04-0069-05　　囿于農(nóng)業(yè)的弱質(zhì)性和農(nóng)村經(jīng)

2、濟(jì)的相對(duì)落后性，農(nóng)村金融長(zhǎng)期以來都是我國(guó)金融體系的薄弱環(huán)節(jié)。目前我國(guó)農(nóng)村地區(qū)金融供需嚴(yán)重失衡——農(nóng)村金融嚴(yán)重滯后，農(nóng)民融資無門、貸款難問題極為突出。出于填補(bǔ)農(nóng)村金融供給不足的迫切需要，2006年底中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)頒布了《關(guān)于調(diào)整放寬農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入政策，更好支持社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)的若干意見》，允許在農(nóng)村地區(qū)設(shè)立村鎮(zhèn)銀行，由此拉開了農(nóng)村金融新政的帷幕。村鎮(zhèn)銀行是經(jīng)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)依據(jù)有關(guān)法律、法規(guī)批準(zhǔn)，由境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)、境內(nèi)非金融機(jī)構(gòu)企業(yè)法人、境內(nèi)自然人出資，在農(nóng)村地區(qū)設(shè)立的主要為當(dāng)?shù)剞r(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供金融服務(wù)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。在吸取以往農(nóng)村金融

3、機(jī)構(gòu)運(yùn)行失敗或低效的教訓(xùn)之上，銀監(jiān)會(huì)對(duì)村鎮(zhèn)銀行的設(shè)計(jì)頗具匠心：首先，將其明確定性為商業(yè)銀行，以避免重走農(nóng)信社名為合作金融實(shí)為商業(yè)金融以致不倫不類的老路；其次，為最大限度激勵(lì)投資，其門檻甚低、規(guī)模甚?。辉俅?，其設(shè)立區(qū)域、經(jīng)營(yíng)區(qū)域嚴(yán)格受限，最初只能在縣、鎮(zhèn)設(shè)立，后允許升級(jí)到市，不能跨區(qū)域吸收存款發(fā)放貸款；業(yè)務(wù)應(yīng)主要為當(dāng)?shù)剞r(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供金融服務(wù)。　　一、村鎮(zhèn)銀行的發(fā)展現(xiàn)狀　　我國(guó)村鎮(zhèn)銀行從2007年3月1日開始試點(diǎn)，至今已經(jīng)走過了5年的歷程?！?〕短短5年時(shí)間，村鎮(zhèn)銀行實(shí)現(xiàn)了數(shù)十倍的增長(zhǎng)，截至2011年末，全國(guó)共組建村鎮(zhèn)銀行726家，且這一數(shù)字還將迅速壯大。銀監(jiān)會(huì)對(duì)村鎮(zhèn)銀

4、行的發(fā)展目標(biāo)預(yù)設(shè)為2000家，也即凡有條件的縣都可以有一家村鎮(zhèn)銀行。縱覽村鎮(zhèn)領(lǐng)域5年的發(fā)展主要表現(xiàn)為以下幾個(gè)方面：　　首先，村鎮(zhèn)銀行發(fā)展極為迅速。短短5年的時(shí)間，村鎮(zhèn)銀行已經(jīng)遍布全國(guó)，且社會(huì)各界投資熱情不減，未來發(fā)展勢(shì)頭依然迅猛。農(nóng)民收入提高，農(nóng)村城鎮(zhèn)化建設(shè)以及農(nóng)村金融市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)不充分，這些都使得村鎮(zhèn)銀行的發(fā)展前景被普遍看好?！　∑浯危顿Y主體呈現(xiàn)多元化。由本市縣區(qū)金融機(jī)構(gòu)為主發(fā)起行、當(dāng)?shù)貙?shí)業(yè)機(jī)構(gòu)聯(lián)合出資組建，是當(dāng)前村鎮(zhèn)銀行發(fā)起與組建的主要形式。對(duì)于設(shè)立村鎮(zhèn)銀行，外資銀行、中小中資銀行及民營(yíng)企業(yè)表現(xiàn)出較濃的興趣，國(guó)有大銀行則相對(duì)冷淡，呈現(xiàn)出外資銀行（如匯豐銀行、渣打銀行、花旗銀行等

5、）“趁虛而入”、中小商業(yè)銀行（如各地城市商業(yè)銀行）“攻城略地”和國(guó)有銀行基本“按兵不動(dòng)”的局面?！　≡俅危?cè)資本明顯超過最低限。雖然《村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定》大幅降低了注冊(cè)資本門檻，注冊(cè)資本為300萬或者100萬元人民幣，但現(xiàn)實(shí)中，除初期的村鎮(zhèn)銀行注冊(cè)資本較少外，后續(xù)成立的村鎮(zhèn)銀行注冊(cè)資本規(guī)模都遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過了該最低限，近億元甚至超過億元的并不在少數(shù)?！　∑渌?，就控股股東來看，主發(fā)起銀行絕對(duì)控股現(xiàn)象突出?！洞彐?zhèn)銀行管理暫行規(guī)定》中對(duì)主發(fā)起銀行的持股最低比例規(guī)定為20%，但就現(xiàn)實(shí)來看，很大一部分的主發(fā)起銀行的持股比例都超過了50%，居于絕對(duì)控股地位?！　∑湮?，大多設(shè)立在縣（市）。就村鎮(zhèn)銀

6、行所選擇的設(shè)立區(qū)域來看，雖然現(xiàn)行規(guī)定在縣（市）和鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）均可設(shè)立，但就目前所設(shè)立的眾多村鎮(zhèn)銀行來看，絕大多數(shù)都選擇了縣（市），只有極個(gè)別的村鎮(zhèn)銀行選擇了鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）。就該點(diǎn)來看，村鎮(zhèn)銀行，似乎有些名不副實(shí)?！　〈彐?zhèn)銀行的建立有助于將城市資金引入農(nóng)村，將民間資金聚集，為民間資金提供了良性的發(fā)展渠道，從而填補(bǔ)農(nóng)村金融真空化形成的“空洞”，緩解農(nóng)村融資困境。與此同時(shí)，村鎮(zhèn)銀行的鯰魚效應(yīng)還有利于打破農(nóng)村金融抑制，改變農(nóng)村金融市場(chǎng)農(nóng)村信用社一家壟斷的傳統(tǒng)格局，加快多元化、競(jìng)爭(zhēng)性農(nóng)村金融市場(chǎng)的培育和構(gòu)建?！　《⒋彐?zhèn)銀行發(fā)展面臨的主要難題　　村鎮(zhèn)銀行的蓬勃發(fā)展雖令人振〔〕　針對(duì)農(nóng)村金融空洞化現(xiàn)實(shí)

7、，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)推出村鎮(zhèn)銀行，從而有效地緩解了農(nóng)村發(fā)展面臨的金融制約。村鎮(zhèn)銀行的發(fā)展現(xiàn)狀是：發(fā)展極為迅速，投資主體多元化，注冊(cè)資本明顯超過最低限等。村鎮(zhèn)銀行發(fā)展面臨的主要問題為：厭農(nóng)問題突出，資金短缺問題嚴(yán)重，主發(fā)起銀行制度導(dǎo)致股權(quán)結(jié)構(gòu)失衡且獨(dú)立性欠缺等。解決村鎮(zhèn)銀行發(fā)展面臨的問題，需構(gòu)建支農(nóng)與逐利之平衡機(jī)制，多方籌資求解資金短缺問題，擴(kuò)大民間資本投資比例，構(gòu)建完全民有民營(yíng)銀行等?！　　碴P(guān)鍵詞〕　村鎮(zhèn)銀行，發(fā)展現(xiàn)狀，主要難題，發(fā)展思路　　〔〕F830　〔〕A　〔〕1004-4175（