買車險：“四大陷阱” 與“八項(xiàng)原則”

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1、買車險：警惕“四大陷阱”掌握“八項(xiàng)原則”買車險要有足額第三者責(zé)任險　　油價的上漲似乎沒有阻擋人們購車的熱情，最近嘉誠亞洲汽車和基礎(chǔ)建設(shè)分析師葉林的一份報告指出，中國汽車行業(yè)今年整體前景中性，2008年整體行業(yè)銷售量增長將達(dá)到20%。家住北京的孫先生就是這些熱情高漲的購車族中的一員，在買到愛車興奮之余，讓孫感到迷惑的是如何選擇諸多的汽車保險。和孫先生一樣，很多新購車者甚至是老司機(jī)都對鋪天蓋地的汽車保險無所適從，最后只得聽任代理人擺布。投保車險實(shí)用原則　　“購買汽車保險的目的是為了保障事故發(fā)生時，自己有充足的資金來支付可能的賠償損失，同

2、時也保障了家庭的資金穩(wěn)定，不至于造成家庭財務(wù)的負(fù)擔(dān)，影響家庭的幸福生活?！痹诒ｋU公司從事保險理賠工作9年有余的谷先生說。9年理賠工作期間，谷先生親歷無數(shù)大大小小的汽車保險理賠案件，遇上很多這樣那樣的汽車保險事故?！皩τ谝恍┲卮笫鹿?，由于保險沒有買好，保險險種沒有搭配科學(xué)，在發(fā)生巨大損失時，車主更多的是后悔與埋怨，但是為時已晚。”谷先生說，“讓我感受最深刻和最無奈的是很多車主總問我：‘我的車在保險公司投了全險，你們都應(yīng)該賠償我呀?’但是，當(dāng)我把保險單給他們解釋清楚的時候，他們就后悔自己當(dāng)初購買的險種搭配。”谷先生以其9年的經(jīng)驗(yàn)，想從汽

3、車風(fēng)險管理的角度，給各位準(zhǔn)備購買汽車保險的車主幾條“原則和忠告”。原則一交強(qiáng)險屬于強(qiáng)制險，必須購買，但保障不足。原則二購買足額的第三者責(zé)任保險。第三者責(zé)任險與交強(qiáng)險的功能幾乎重疊，都是在車主的車撞了人之后用來賠付對方的醫(yī)療或補(bǔ)償費(fèi)用的，它已不是必須購買的險種。但是，從目前來看，交強(qiáng)險的保障能力有限，難以應(yīng)付重大的人傷事故，一般還是應(yīng)該再購買第三者責(zé)任險。“所有的汽車保險險種中第三者最為重要?！惫认壬鷱?qiáng)調(diào)，“畢竟，汽車毀了可以不開車，但是，他人的賠償是免除不了的，購買汽車保險時應(yīng)該將保持賠償他人損失的能力放在第一位?！痹瓌t三三者險的保

4、險金額要參考所在地的賠償標(biāo)準(zhǔn)。全國各個地方的賠償標(biāo)準(zhǔn)是不一樣的，據(jù)汽車保險賠償?shù)淖罡邩?biāo)準(zhǔn)計(jì)算，如果死亡1人，深圳地區(qū)最高賠償可達(dá)到150萬元，北京地區(qū)最高可能也要80萬元?！拔液唵谓o你舉例：如果2008年交通事故負(fù)全部責(zé)任，死亡一人，死者，30歲，北京城市戶口，賠償計(jì)算如下，估計(jì)需要60萬元?！惫认壬榻B。死亡賠償金約40萬元。(計(jì)算方法：死亡賠償金按照受訴法院所在地上一年度城鎮(zhèn)居民人均可支配收入或者農(nóng)村居民人均純收入標(biāo)準(zhǔn)，按20年計(jì)算。2007年北京城市居民人均年可支配收入達(dá)到19978元;農(nóng)村居民人均純收入8620元。死亡補(bǔ)償金

5、為19978*20=約40萬元)如果有小孩1歲，撫養(yǎng)費(fèi)支付到18歲;如果有需要贍養(yǎng)的老人，需要支付撫養(yǎng)費(fèi)。上述三項(xiàng)加起來可能超過60萬。如果是北京車主，建議看看你的老保險單，如果是保險金額不足的，建議你至少投保20萬以上，有條件的投保50萬，安全!不要去節(jié)省第三者責(zé)任保險的錢?！坝械谋ｋU公司在你投保超過50萬時，還拒絕保險呢。從這個角度看，你就應(yīng)該知道第三者責(zé)任險的要害了吧?！惫认壬缡亲C明足額三者險的重要性。原則四買足車上人員險后，再購買車損險。“開車的人是你，建議如果沒有其它意外保險和醫(yī)療保險的車主，給自己上個10萬的司機(jī)險，作

6、為醫(yī)療費(fèi)用，算是對家人負(fù)責(zé)吧?！惫认壬f，“乘客險如果乘客乘坐幾率多，可以投保金額多些，5萬-10萬/座，算是對家人和乘客負(fù)責(zé)。如果乘客乘坐幾率少，每座保1萬就比較經(jīng)濟(jì)。”原則五購買車損險后再買其它險種。因?yàn)椤敖煌ㄊ鹿释殡S汽車損壞”。原則六購買三者險、司機(jī)乘客座位責(zé)任險、車損險的免賠險。多花一點(diǎn)錢，就讓保險公司賠償?shù)臅r候不扣這扣那。原則七其它險種(盜搶險、玻璃、自燃、劃痕險)結(jié)合自己的需求購買。比如盜搶險、玻璃、自燃、劃痕險等等其它險種，在汽車風(fēng)險中，相對于上述風(fēng)險，不會對你的家庭幸福和財務(wù)導(dǎo)致嚴(yán)重的影響。因此，建議根據(jù)需求來購

7、買。原則八買完上述險種，如果還有閑錢，就買保險公司推薦的其他產(chǎn)品。警惕投保陷阱　　“谷先生總結(jié)的幾條都非常實(shí)用。”一家車險網(wǎng)保險代理人梁女士說，“關(guān)于選擇險種，谷先生已經(jīng)介紹得很全面了，我這就給消費(fèi)者提個醒，投保過程中注意一些常見的陷阱?！薄白钪匾氖且杓俦巍！绷号拷榻B，一些假代理使用的保單和發(fā)票仿真效果很好，看起來基本與正規(guī)保險公司無異。消費(fèi)者在拿到保險單證時要認(rèn)真核對，看看單證第三聯(lián)是否采用了白色無碳復(fù)寫紙印制，并加印淺褐色防偽底紋，其左上角是否印有“中國保險監(jiān)督管理委員會監(jiān)制”字樣，右上角是否印有“限在某省(市、自治區(qū)

8、)銷售”字樣。如果沒有，應(yīng)拒絕簽字?！斑€有就是注意代理人強(qiáng)行搭售險種?！绷号拷榻B，“一些汽車交易市場故意把責(zé)任險、防盜險和車損險捆綁起來作為基本險銷售?！倍鴮?shí)際情況是，在目前的車險種類中，只有屬于交管部門強(qiáng)制性要求的“第三者責(zé)任險”