(自考小抄-知識(shí)點(diǎn))05678 金融法.doc

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1、第一編金融機(jī)構(gòu)與監(jiān)管法律制度第一章中央銀行與銀行業(yè)監(jiān)管法律制度第一節(jié)中央銀行法概述1.中國(guó)人民銀行是主管金融市場(chǎng)的政府部門，是中國(guó)的中央銀行。成立于1948年12月1日。1995年3月18日，八屆人大通過了《中國(guó)人民銀行法》，2003年12月27日，十屆人大第6次會(huì)議對(duì)該法進(jìn)行了較大修改，以確認(rèn)中央銀行的金融監(jiān)管職能與宏觀調(diào)控職能的分離。根據(jù)該法第2條規(guī)定，中國(guó)人民銀行是在國(guó)務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下主管金融事業(yè)的行政機(jī)關(guān)，是國(guó)家貨幣政策的制定者和執(zhí)行者，致力于維護(hù)金融穩(wěn)定，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)。該法的立法目的：確立中國(guó)人民銀行的地位，明確其

2、職責(zé)，保證國(guó)家貨幣政策的正確制定和執(zhí)行，建立和完善中央銀行宏觀調(diào)控體系，維護(hù)金融穩(wěn)定。該法的特點(diǎn)：明確了國(guó)務(wù)院對(duì)中央銀行的領(lǐng)導(dǎo)和全國(guó)人大常委會(huì)對(duì)中央銀行的監(jiān)督。這符合我國(guó)金融市場(chǎng)及其管理的歷史和現(xiàn)狀，體現(xiàn)了我國(guó)金融業(yè)的發(fā)展特色。2.中國(guó)人民銀行的地位：中國(guó)人民銀行是中國(guó)的中央銀行，也是國(guó)務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下的一個(gè)主管金融工作的部級(jí)政府機(jī)關(guān)。它專門負(fù)責(zé)國(guó)家貨幣政策的制定與執(zhí)行，并通過調(diào)控金融市場(chǎng)的運(yùn)行維持我國(guó)金融穩(wěn)定。它的全部開支來源于財(cái)政，其全部資本由國(guó)家出資，列入中央預(yù)算單獨(dú)管理。它從事公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)以及其他業(yè)務(wù)活動(dòng)形成的凈利潤(rùn)全部上

3、繳國(guó)庫(kù)。虧損由中央財(cái)政撥款彌補(bǔ)。3.中國(guó)人民銀行的職責(zé)（多選）依法制定和執(zhí)行貨幣政策；發(fā)行貨幣、管理貨幣流通；依法監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)、銀行間債券市場(chǎng)、銀行間外匯市場(chǎng)、黃金市場(chǎng)；持有、管理和經(jīng)營(yíng)國(guó)家的外匯儲(chǔ)備和黃金儲(chǔ)備，經(jīng)理國(guó)庫(kù)；維護(hù)支付、清算系統(tǒng)的正常運(yùn)行；指導(dǎo)、部署金融業(yè)反洗錢工作，負(fù)責(zé)反洗錢的金融監(jiān)測(cè)；負(fù)責(zé)金融業(yè)的統(tǒng)計(jì)、調(diào)查、分析和預(yù)測(cè)工作；作為國(guó)家的中央銀行，從事有關(guān)的國(guó)際金融活動(dòng)；完成國(guó)務(wù)院規(guī)定的其他職責(zé)。4.貨幣政策目標(biāo)：是保持貨幣幣值的穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)。即穩(wěn)定貨幣幣值是基礎(chǔ)，發(fā)展經(jīng)濟(jì)是在這個(gè)基礎(chǔ)上

4、進(jìn)行的，或者說穩(wěn)定幣值的目的是發(fā)展經(jīng)濟(jì)，穩(wěn)定幣值就是要促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。5.立法規(guī)定貨幣政策目標(biāo)的作用：第一，對(duì)貨幣政策目標(biāo)的表述引入了法律的準(zhǔn)確性，使中央銀行在運(yùn)用貨幣政策工具時(shí)有明確方向；第二，使檢驗(yàn)中國(guó)人民銀行績(jī)效的工作有了法律標(biāo)準(zhǔn)：貨幣幣值保持穩(wěn)定；第三，從法律角度否定通貨膨脹的貨幣政策，開始從雙重目標(biāo)制向單一目標(biāo)制過渡。（雙重目標(biāo)制即既要保持貨幣幣值穩(wěn)定，又要保障經(jīng)濟(jì)的發(fā)展）。6.貨幣政策的決定：依法制定和實(shí)施貨幣政策是中央銀行最核心的職責(zé)。中國(guó)人民銀行在國(guó)務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下依法獨(dú)立執(zhí)行貨幣政策，履行職責(zé)，開展業(yè)務(wù)，不受地方

5、政府、各級(jí)政府部門、社會(huì)團(tuán)體和個(gè)人的干涉。依照《中國(guó)人民銀行法》第5條，貨幣政策中涉及年度貨幣供應(yīng)量、利率、匯率和國(guó)務(wù)院規(guī)定的其他重要事項(xiàng)的，中國(guó)人民銀行作出的決定須報(bào)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)后方可執(zhí)行。除此以外的其他貨幣政策事項(xiàng)，中國(guó)人民銀行作出決定后即可執(zhí)行，并報(bào)國(guó)務(wù)院備案。此外，中國(guó)人民銀行應(yīng)當(dāng)向全國(guó)人大常委會(huì)提出有關(guān)貨幣政策情況和金融業(yè)運(yùn)行情況的工作報(bào)告，接受立法機(jī)關(guān)監(jiān)督。第二節(jié)中國(guó)人民銀行的組織機(jī)構(gòu)1.中國(guó)人民銀行行長(zhǎng)產(chǎn)生的程序：（單選）中國(guó)人民銀行總行長(zhǎng)由國(guó)務(wù)院總理提名，由全國(guó)人民代表大會(huì)決定，由國(guó)家主席任免。全國(guó)人民代表大會(huì)

6、閉會(huì)期間，由全國(guó)人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)決定。中國(guó)人民銀行副行長(zhǎng)由國(guó)務(wù)院總理任免。中國(guó)人民銀行總行行長(zhǎng)屬于國(guó)務(wù)院組成人員，所以其任期應(yīng)當(dāng)遵循憲法對(duì)國(guó)務(wù)院組成人員任期的規(guī)定，即每屆任期5年，可以連任。2.行長(zhǎng)的職責(zé)：召集并主持行務(wù)工作會(huì)議，討論決定中國(guó)人民銀行重大問題；負(fù)責(zé)中國(guó)人民中國(guó)人民銀行全面工作，簽署中國(guó)人民銀行上報(bào)國(guó)務(wù)院的重要文件，簽發(fā)給各分支機(jī)構(gòu)的文件和指示；根據(jù)國(guó)務(wù)院有關(guān)規(guī)定，發(fā)布中國(guó)人民銀行令和重要規(guī)章。3.貨幣政策委員會(huì)（地位）：（單選）是中國(guó)人民銀行制定貨幣政策的咨詢議事機(jī)構(gòu)。組成：是依照97年《銀行貨幣政策委

7、員會(huì)條例》由共11名委員組成，中國(guó)人民銀行行長(zhǎng)、國(guó)家外匯管理局局長(zhǎng)、中國(guó)證券監(jiān)督委員會(huì)主席尉當(dāng)然委員；其他委員中除相關(guān)部委領(lǐng)導(dǎo)和國(guó)有獨(dú)資銀行兩名行長(zhǎng)外，還有一名金融專家身份的委員。貨幣政策委員會(huì)職責(zé)：在綜合分析宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)基礎(chǔ)上依據(jù)國(guó)家宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控目標(biāo)，對(duì)下列貨幣政策事項(xiàng)進(jìn)行討論并提出建議：（1）貨幣政策的制定和調(diào)整；（2）一定時(shí)期內(nèi)的貨幣政策控制目標(biāo)；（3）貨幣政策工具的運(yùn)用；（4）有關(guān)貨幣政策的重要措施；（5）貨幣政策與其他宏觀經(jīng)濟(jì)政策的協(xié)調(diào)。3.中國(guó)人民銀行總行與分支機(jī)構(gòu)：總行設(shè)在北京，內(nèi)設(shè)若干職能部門；分支機(jī)構(gòu)原來按

8、行政區(qū)劃設(shè)立，現(xiàn)在撤銷了各省、自治區(qū)、直轄市分行，設(shè)立了跨行政區(qū)的九大分行和北京、重慶兩大總行營(yíng)業(yè)部，對(duì)設(shè)在同一城市的分行、支行進(jìn)行了合并，在不設(shè)大區(qū)行的省會(huì)城市派駐中國(guó)人民銀行的監(jiān)督特派員。分支機(jī)構(gòu)的法律地位：只是總行派出的辦事機(jī)構(gòu)，沒有獨(dú)立的地位，分支機(jī)構(gòu)的行長(zhǎng)由總行任免，日常工作由總