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1、1商業(yè)銀行對公存款營銷策略分析2015年10月長春2目錄第一章商業(yè)銀行對公存款面臨形勢第二章商業(yè)銀行負債業(yè)務簡介第三章商業(yè)銀行對公存款拓展路徑第四章對公存款幾點營銷技巧3第一章商業(yè)銀行對公存款面臨形勢一、經(jīng)濟下行導致企業(yè)經(jīng)營困難，違約風險逐漸加大2008年國際金融危機后，中國經(jīng)濟在短暫強勁復蘇后持續(xù)下滑。2015年上半年，中國經(jīng)濟增速已下滑至7%，持續(xù)下滑時間之長、幅度之大前所未有。今年三季度，全球經(jīng)濟復蘇疲弱，國內(nèi)經(jīng)濟繼續(xù)探底。三季度GDP增速下降至6.9%，這是自2009年以來GDP增速再次低于7%。在未來一段時間，中國GDP增速有可能進一步回落
2、，最終會在6%左右穩(wěn)定下來。經(jīng)濟下滑的過程也是信用風險積聚的過程，伴隨著企業(yè)經(jīng)營狀況惡化，前期積累的信用風險逐漸暴露，企業(yè)的違約風險逐步加大。4第一章商業(yè)銀行對公存款面臨形勢突出表現(xiàn)之一：銀行不良貸款上升明顯截至2015年6月末，銀行業(yè)金融機構(gòu)不良貸款余額為1.8萬億元，同比增長35.7%，比年初增加3222億元，已達去年全年增量的1.25倍；不良貸款率1.82%，較年初上升0.22個百分點，銀行業(yè)的不良貸款已經(jīng)連續(xù)反彈14個季度。此外，關(guān)注類貸款也在顯著增加。截至6月末，銀行業(yè)金融機構(gòu)關(guān)注類貸款余額4.18萬億元，同比增長33.02%；較年初增加6
3、081億元，為去年同期新增額的2.66倍。關(guān)注類貸款率已達4.32%，較年初上升0.34個百分點。當前銀行信用風險已呈現(xiàn)行業(yè)、地區(qū)、區(qū)域性的擴散趨勢。包括從鋼鐵、船舶等產(chǎn)能過剩行業(yè)向上下游產(chǎn)業(yè)鏈擴散，從東部沿海地區(qū)向中西部地區(qū)擴散，從小微企業(yè)向大中型企業(yè)擴散。同時，個人經(jīng)營性貸款違約、表外墊款也在不斷增多。第一章商業(yè)銀行對公存款面臨形勢一、商業(yè)銀行對公存款面臨形勢56第一章商業(yè)銀行對公存款面臨形勢突出表現(xiàn)之二：國內(nèi)債市違約頻繁爆發(fā)，債市剛性兌付實質(zhì)已打破2015年4月21日，保定天威集團未能按期兌付2011年度第二期中期票據(jù)本年利息（債券規(guī)模15億元
4、，應付的利息8550萬元）。這是國內(nèi)首例國企債券違約、首例銀行間市場違約。2015年5月26日，珠海中富公告稱，該公司2012年公司債券（第一期）到期日將無法按時足額兌付本金（6.2億元）。2015年9月15日，中國二重集團公告稱，被債權(quán)人申請破產(chǎn)重整，可能無法支付2012年發(fā)行的10億元5年期中票本年度利息。2015年10月12日，南京雨潤稱該公司發(fā)行的10月18日即將到期的13億元中期票據(jù)到期本息兌付仍存在風險。2015年10月13日，保定天威英利新能源公司稱，2010年度第一期中期票據(jù)應于當日到期兌付，未按期足額兌付本息，到期本息10.57億元
5、，已償付7億元人民幣。7第一章商業(yè)銀行對公存款面臨形勢總結(jié)：隨著經(jīng)濟持續(xù)下行，短期內(nèi)不良貸款增長的趨勢不會改變，融資環(huán)境的惡化使銀行對客戶選擇更趨謹慎，優(yōu)質(zhì)客戶及項目成為稀缺資源。銀行面臨資本緊約束環(huán)境并未改善，將傳統(tǒng)授信作為拉動存款主要方式不可持續(xù)。危險往往與機會并存，在當前環(huán)境下，找準自身定位比一昧做大規(guī)模更重要。第一章商業(yè)銀行對公存款面臨形勢二、利率市場化趨勢下，資金成本不斷上升2014年主要商業(yè)銀行對公存款概況銀行名稱2014年對公存款平均余額余額增速2013年增速2014年對公存款平均付息率付息率較上年增加中國銀行42163.37.93%1
6、0.07%——農(nóng)業(yè)銀行47055.076.38%8.70%1.74%11%工商銀行72519.827.13%7.60%2.02%6%建設(shè)銀行63548.342.69%6.74%1.80%2%交通銀行26815.076.44%9.68%2.32%17%中信銀行22475.9110.90%12.00%2.36%22%平安銀行12804.327.36%32.60%——招商銀行20336.6122.40%26.70%2.34%30%89第一章商業(yè)銀行對公存款面臨形勢主要原因：銀行內(nèi)部定價靈活性增加，市場化定價的存款占比逐年提高主要盈利模式尚未發(fā)生改變滿足監(jiān)管
7、要求內(nèi)部考核方式以存款為主銀行內(nèi)部派生存款效應減弱財政存款招投標互聯(lián)網(wǎng)金融第一章商業(yè)銀行對公存款面臨形勢10商業(yè)銀行存款壓力空前面臨形勢更加嚴峻存款不穩(wěn)定性上升資產(chǎn)負債管理難度增加競爭加劇資金成本提高利差收窄利率市場化宏觀經(jīng)濟增長趨緩金融脫媒11第一章商業(yè)銀行對公存款面臨形勢總結(jié)：利率市場化打破了利差保護，銀行為爭奪市場形成差異化定價策略，存貸利率出現(xiàn)逆向走勢，行業(yè)整體利差水平降低。從目前看，大型銀行執(zhí)行的存款利率略低于中小銀行，存款未出現(xiàn)明顯搬家，但中小銀行吸存難度越來越大。中小銀行為消化高成本存款將更多投向高收益項目，在當前形勢下對風險控制能力提
8、出了嚴峻考驗。積極推進業(yè)務轉(zhuǎn)型-輕資產(chǎn)業(yè)務、中小企業(yè)金融、消費金融業(yè)務。12第一章商業(yè)銀行對公存款面臨形勢三
