我國電子支付的現(xiàn)狀和存在問題分析

《我國電子支付的現(xiàn)狀和存在問題分析》由會(huì)員上傳分享，免費(fèi)在線閱讀，更多相關(guān)內(nèi)容在應(yīng)用文檔-天天文庫。

1、專業(yè)技術(shù)資料分享目錄引言1一、電子支付概述1二、我國電子支付發(fā)展現(xiàn)狀2三、電子支付現(xiàn)存的主要問題3四、電子支付改革對(duì)策4四、總結(jié)6WORD文檔下載可編輯專業(yè)技術(shù)資料分享我國電子支付的現(xiàn)狀與存在問題分析引言近些年來，隨著互聯(lián)網(wǎng)的不斷發(fā)展與普及電子商務(wù)的應(yīng)用領(lǐng)域也在不斷擴(kuò)大，比如網(wǎng)絡(luò)購物、個(gè)人理財(cái)、網(wǎng)上銀行、證券交易等等。這些網(wǎng)絡(luò)服務(wù)項(xiàng)目得以完成的基本條件就是電子支付與結(jié)算。電子支付從技術(shù)上和交易過程上連接著客戶、收款方、銀行以及電子支付服務(wù)商等眾多電子商務(wù)主體。因此采取恰當(dāng)?shù)碾娮又Ц斗绞?，是保證整個(gè)電子商務(wù)

2、系統(tǒng)有效運(yùn)轉(zhuǎn)的關(guān)鍵。一、電子支付概述1.電子支付的概念電子支付(electronicpayment)，是指以電子計(jì)算機(jī)及其網(wǎng)絡(luò)為手段，將負(fù)載有特定信息的電子數(shù)據(jù)取代傳統(tǒng)的支付工具用于資金流轉(zhuǎn)，并具有實(shí)時(shí)支付效力的一種支付方式。2.電子支付的實(shí)現(xiàn)方式（1）信用卡支付可以在現(xiàn)實(shí)世界和網(wǎng)絡(luò)世界中使用，在因特網(wǎng)上使用時(shí)，它可以在各個(gè)銀行相互認(rèn)可的前提下，在不同銀行之間進(jìn)行資金的流轉(zhuǎn)，因而能夠更為快捷的實(shí)現(xiàn)電子支付，是電子支付中最常用的方法之一。（2）電子貨幣電子貨幣是以電子計(jì)算機(jī)及其網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行儲(chǔ)存支付和流通的一種非

3、現(xiàn)金流通的貨幣，其具有支付適應(yīng)性強(qiáng)、變通性好、交易成本低廉等特點(diǎn)，是電子支付的最為重要載體。電子支票完全拋開了紙質(zhì)的媒介，其支票的形式是通過網(wǎng)絡(luò)傳播，顯現(xiàn)在電子屏幕上，并用數(shù)字簽名代替了傳統(tǒng)的簽名方式。1996年美國金融服務(wù)技術(shù)財(cái)團(tuán)研制出的電子支票交易系統(tǒng)現(xiàn)在仍在廣泛使用。2002年，新加坡開發(fā)了亞洲第一大電子支票系統(tǒng)，此外，NetbiU和Netcheque等電子支票系統(tǒng)也在試用當(dāng)中。（3）電子支票(E—cash)WORD文檔下載可編輯專業(yè)技術(shù)資料分享電子支票是指將傳統(tǒng)支票改變?yōu)閹в袛?shù)字簽名的電子報(bào)文或利

4、用其他電子數(shù)據(jù)代替?zhèn)鹘y(tǒng)支票的全部信息。電子支票借鑒紙張支票轉(zhuǎn)移支付的優(yōu)點(diǎn)，利用電子數(shù)據(jù)傳遞將錢款從一個(gè)賬戶轉(zhuǎn)移到另一個(gè)賬戶。用電子支票支付，能夠節(jié)約人力物力成本，而且銀行還能通過網(wǎng)絡(luò)銀行為參與電子商務(wù)的客戶提供標(biāo)準(zhǔn)化的資金信息。因此，電子支票日益成為高效的電子支付手段。二、我國電子支付發(fā)展現(xiàn)狀隨著我國互聯(lián)網(wǎng)普及率的逐年提高，互聯(lián)網(wǎng)正在走進(jìn)人們的工作與生活。據(jù)CNNIC最新發(fā)布的《第25次中國互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)發(fā)展?fàn)顩r統(tǒng)計(jì)報(bào)告》調(diào)查顯示，商務(wù)交易類應(yīng)用的用戶規(guī)模增長最快，平均年增幅達(dá)到了68％。其中．網(wǎng)上支付用戶年增

5、幅80．9％．在所有應(yīng)用中排名第一，2009年中國網(wǎng)絡(luò)購物市場交易規(guī)模達(dá)到2500億，2010年網(wǎng)絡(luò)購物市場將迎來更大規(guī)模的發(fā)展。目前我國的電子支付產(chǎn)業(yè)模式呈現(xiàn)出網(wǎng)絡(luò)支付(B2C、B2B等)蓬勃發(fā)展，移動(dòng)支付、電話支付蓄勢待發(fā)的特點(diǎn)。網(wǎng)絡(luò)支付按照機(jī)構(gòu)類型主要?jiǎng)澐譃槿N類型：商業(yè)銀行支付網(wǎng)關(guān)、中國鍛聯(lián)支付和第三方支付平臺(tái)。1.商業(yè)銀行支付網(wǎng)關(guān)我國最早推出網(wǎng)上支付的機(jī)構(gòu)是商業(yè)銀行。商業(yè)銀行支付網(wǎng)關(guān)系統(tǒng)由各家商業(yè)銀行自行開發(fā)，制訂統(tǒng)一的接口標(biāo)準(zhǔn)，通過與商戶服務(wù)器直連，借助網(wǎng)上銀行系統(tǒng)滿足網(wǎng)上購物和客戶商戶間的資

6、金結(jié)算的需要。銀行支付網(wǎng)關(guān)的推出，有助于各家商業(yè)銀行拓展新商戶、收取結(jié)算手續(xù)費(fèi)、擴(kuò)大本行銀行卡、網(wǎng)上銀行的影響面進(jìn)而綁定客戶存款、獲得綜合收益。銀行支付網(wǎng)關(guān)已經(jīng)成為各商業(yè)銀行近年來發(fā)展的重點(diǎn)及未來市場爭奪的焦點(diǎn)。2.中國銀聯(lián)支付中國銀聯(lián)支付由銀聯(lián)公司與商戶服務(wù)器聯(lián)接，商戶并不與發(fā)卡各商業(yè)銀行連接，銀聯(lián)通過現(xiàn)有的銀聯(lián)收單系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)各發(fā)卡行與商戶間的資金清算。銀聯(lián)支付可以受理各家銀行卡且支付方式簡單，用戶只需輸入卡號(hào)、密碼就可以進(jìn)行付款，但也帶來很大的安全隱患。3.第三方支付平臺(tái)WORD文檔下載可編輯專業(yè)技術(shù)資

7、料分享主要是指商業(yè)銀行支付網(wǎng)關(guān)和銀聯(lián)支付網(wǎng)關(guān)之外的支付平臺(tái)。目前國內(nèi)比較知名的第i方支付平臺(tái)有支付寶、網(wǎng)銀在線、上海環(huán)迅、騰訊財(cái)付通等。第i方支付平臺(tái)由非金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)建，但已基本實(shí)現(xiàn)了與各商業(yè)銀行的直連，能夠受理各家銀行卡，而且比普通商業(yè)銀行支付網(wǎng)關(guān)功能完善、能夠提供全方位、專業(yè)化的電子商務(wù)服務(wù)．因此雖然起步晚。但競爭力強(qiáng)，成為很多中小商戶和網(wǎng)上支付消費(fèi)者的首選。三、電子支付現(xiàn)存的主要問題1、電子支付的安全性問題電子支付作為一種新興的支付手段從一開始就受到了各方的普遍關(guān)注，特別是對(duì)于普通用戶。但一直以來，電

8、子支付的安全性問題都是網(wǎng)絡(luò)銀行、賣家、買家最為關(guān)心的問題，也成為用戶不選擇電子支付的首要原因。根據(jù)iResearch2006年度電子支付報(bào)告書顯示，66．1％的用戶將交易不安全列為不選擇電子支付的第一原因。2、電子支付業(yè)的規(guī)范性問題中國目前的網(wǎng)絡(luò)銀行體系基本上是屬于實(shí)體銀行在因特網(wǎng)上的延伸。但由于各個(gè)網(wǎng)絡(luò)銀行業(yè)務(wù)是由各銀行獨(dú)立開發(fā)、推銷、開發(fā)模式、業(yè)務(wù)范圍和發(fā)展規(guī)模有較大的差異，發(fā)展不均衡。如信用卡業(yè)務(wù)，各銀行展開了激烈的競爭