我國(guó)電子支付的現(xiàn)狀和存在問(wèn)題分析

《我國(guó)電子支付的現(xiàn)狀和存在問(wèn)題分析》由會(huì)員上傳分享，免費(fèi)在線(xiàn)閱讀，更多相關(guān)內(nèi)容在應(yīng)用文檔-天天文庫(kù)。

1、專(zhuān)業(yè)技術(shù)資料分享目錄引言1一、電子支付概述1二、我國(guó)電子支付發(fā)展現(xiàn)狀2三、電子支付現(xiàn)存的主要問(wèn)題3四、電子支付改革對(duì)策4四、總結(jié)6WORD文檔下載可編輯專(zhuān)業(yè)技術(shù)資料分享我國(guó)電子支付的現(xiàn)狀與存在問(wèn)題分析引言近些年來(lái)，隨著互聯(lián)網(wǎng)的不斷發(fā)展與普及電子商務(wù)的應(yīng)用領(lǐng)域也在不斷擴(kuò)大，比如網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物、個(gè)人理財(cái)、網(wǎng)上銀行、證券交易等等。這些網(wǎng)絡(luò)服務(wù)項(xiàng)目得以完成的基本條件就是電子支付與結(jié)算。電子支付從技術(shù)上和交易過(guò)程上連接著客戶(hù)、收款方、銀行以及電子支付服務(wù)商等眾多電子商務(wù)主體。因此采取恰當(dāng)?shù)碾娮又Ц斗绞?，是保證整個(gè)電子商務(wù)

2、系統(tǒng)有效運(yùn)轉(zhuǎn)的關(guān)鍵。一、電子支付概述1.電子支付的概念電子支付(electronicpayment)，是指以電子計(jì)算機(jī)及其網(wǎng)絡(luò)為手段，將負(fù)載有特定信息的電子數(shù)據(jù)取代傳統(tǒng)的支付工具用于資金流轉(zhuǎn)，并具有實(shí)時(shí)支付效力的一種支付方式。2.電子支付的實(shí)現(xiàn)方式（1）信用卡支付可以在現(xiàn)實(shí)世界和網(wǎng)絡(luò)世界中使用，在因特網(wǎng)上使用時(shí)，它可以在各個(gè)銀行相互認(rèn)可的前提下，在不同銀行之間進(jìn)行資金的流轉(zhuǎn)，因而能夠更為快捷的實(shí)現(xiàn)電子支付，是電子支付中最常用的方法之一。（2）電子貨幣電子貨幣是以電子計(jì)算機(jī)及其網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行儲(chǔ)存支付和流通的一種非

3、現(xiàn)金流通的貨幣，其具有支付適應(yīng)性強(qiáng)、變通性好、交易成本低廉等特點(diǎn)，是電子支付的最為重要載體。電子支票完全拋開(kāi)了紙質(zhì)的媒介，其支票的形式是通過(guò)網(wǎng)絡(luò)傳播，顯現(xiàn)在電子屏幕上，并用數(shù)字簽名代替了傳統(tǒng)的簽名方式。1996年美國(guó)金融服務(wù)技術(shù)財(cái)團(tuán)研制出的電子支票交易系統(tǒng)現(xiàn)在仍在廣泛使用。2002年，新加坡開(kāi)發(fā)了亞洲第一大電子支票系統(tǒng)，此外，NetbiU和Netcheque等電子支票系統(tǒng)也在試用當(dāng)中。（3）電子支票(E—cash)WORD文檔下載可編輯專(zhuān)業(yè)技術(shù)資料分享電子支票是指將傳統(tǒng)支票改變?yōu)閹в袛?shù)字簽名的電子報(bào)文或利

4、用其他電子數(shù)據(jù)代替?zhèn)鹘y(tǒng)支票的全部信息。電子支票借鑒紙張支票轉(zhuǎn)移支付的優(yōu)點(diǎn)，利用電子數(shù)據(jù)傳遞將錢(qián)款從一個(gè)賬戶(hù)轉(zhuǎn)移到另一個(gè)賬戶(hù)。用電子支票支付，能夠節(jié)約人力物力成本，而且銀行還能通過(guò)網(wǎng)絡(luò)銀行為參與電子商務(wù)的客戶(hù)提供標(biāo)準(zhǔn)化的資金信息。因此，電子支票日益成為高效的電子支付手段。二、我國(guó)電子支付發(fā)展現(xiàn)狀隨著我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)普及率的逐年提高，互聯(lián)網(wǎng)正在走進(jìn)人們的工作與生活。據(jù)CNNIC最新發(fā)布的《第25次中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)發(fā)展?fàn)顩r統(tǒng)計(jì)報(bào)告》調(diào)查顯示，商務(wù)交易類(lèi)應(yīng)用的用戶(hù)規(guī)模增長(zhǎng)最快，平均年增幅達(dá)到了68％。其中．網(wǎng)上支付用戶(hù)年增

5、幅80．9％．在所有應(yīng)用中排名第一，2009年中國(guó)網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物市場(chǎng)交易規(guī)模達(dá)到2500億，2010年網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物市場(chǎng)將迎來(lái)更大規(guī)模的發(fā)展。目前我國(guó)的電子支付產(chǎn)業(yè)模式呈現(xiàn)出網(wǎng)絡(luò)支付(B2C、B2B等)蓬勃發(fā)展，移動(dòng)支付、電話(huà)支付蓄勢(shì)待發(fā)的特點(diǎn)。網(wǎng)絡(luò)支付按照機(jī)構(gòu)類(lèi)型主要?jiǎng)澐譃槿N類(lèi)型：商業(yè)銀行支付網(wǎng)關(guān)、中國(guó)鍛聯(lián)支付和第三方支付平臺(tái)。1.商業(yè)銀行支付網(wǎng)關(guān)我國(guó)最早推出網(wǎng)上支付的機(jī)構(gòu)是商業(yè)銀行。商業(yè)銀行支付網(wǎng)關(guān)系統(tǒng)由各家商業(yè)銀行自行開(kāi)發(fā)，制訂統(tǒng)一的接口標(biāo)準(zhǔn)，通過(guò)與商戶(hù)服務(wù)器直連，借助網(wǎng)上銀行系統(tǒng)滿(mǎn)足網(wǎng)上購(gòu)物和客戶(hù)商戶(hù)間的資

6、金結(jié)算的需要。銀行支付網(wǎng)關(guān)的推出，有助于各家商業(yè)銀行拓展新商戶(hù)、收取結(jié)算手續(xù)費(fèi)、擴(kuò)大本行銀行卡、網(wǎng)上銀行的影響面進(jìn)而綁定客戶(hù)存款、獲得綜合收益。銀行支付網(wǎng)關(guān)已經(jīng)成為各商業(yè)銀行近年來(lái)發(fā)展的重點(diǎn)及未來(lái)市場(chǎng)爭(zhēng)奪的焦點(diǎn)。2.中國(guó)銀聯(lián)支付中國(guó)銀聯(lián)支付由銀聯(lián)公司與商戶(hù)服務(wù)器聯(lián)接，商戶(hù)并不與發(fā)卡各商業(yè)銀行連接，銀聯(lián)通過(guò)現(xiàn)有的銀聯(lián)收單系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)各發(fā)卡行與商戶(hù)間的資金清算。銀聯(lián)支付可以受理各家銀行卡且支付方式簡(jiǎn)單，用戶(hù)只需輸入卡號(hào)、密碼就可以進(jìn)行付款，但也帶來(lái)很大的安全隱患。3.第三方支付平臺(tái)WORD文檔下載可編輯專(zhuān)業(yè)技術(shù)資

7、料分享主要是指商業(yè)銀行支付網(wǎng)關(guān)和銀聯(lián)支付網(wǎng)關(guān)之外的支付平臺(tái)。目前國(guó)內(nèi)比較知名的第i方支付平臺(tái)有支付寶、網(wǎng)銀在線(xiàn)、上海環(huán)迅、騰訊財(cái)付通等。第i方支付平臺(tái)由非金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)建，但已基本實(shí)現(xiàn)了與各商業(yè)銀行的直連，能夠受理各家銀行卡，而且比普通商業(yè)銀行支付網(wǎng)關(guān)功能完善、能夠提供全方位、專(zhuān)業(yè)化的電子商務(wù)服務(wù)．因此雖然起步晚。但競(jìng)爭(zhēng)力強(qiáng)，成為很多中小商戶(hù)和網(wǎng)上支付消費(fèi)者的首選。三、電子支付現(xiàn)存的主要問(wèn)題1、電子支付的安全性問(wèn)題電子支付作為一種新興的支付手段從一開(kāi)始就受到了各方的普遍關(guān)注，特別是對(duì)于普通用戶(hù)。但一直以來(lái)，電

8、子支付的安全性問(wèn)題都是網(wǎng)絡(luò)銀行、賣(mài)家、買(mǎi)家最為關(guān)心的問(wèn)題，也成為用戶(hù)不選擇電子支付的首要原因。根據(jù)iResearch2006年度電子支付報(bào)告書(shū)顯示，66．1％的用戶(hù)將交易不安全列為不選擇電子支付的第一原因。2、電子支付業(yè)的規(guī)范性問(wèn)題中國(guó)目前的網(wǎng)絡(luò)銀行體系基本上是屬于實(shí)體銀行在因特網(wǎng)上的延伸。但由于各個(gè)網(wǎng)絡(luò)銀行業(yè)務(wù)是由各銀行獨(dú)立開(kāi)發(fā)、推銷(xiāo)、開(kāi)發(fā)模式、業(yè)務(wù)范圍和發(fā)展規(guī)模有較大的差異，發(fā)展不均衡。如信用卡業(yè)務(wù)，各銀行展開(kāi)了激烈的競(jìng)爭(zhēng)