淺談商業(yè)銀行的跨境人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)

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1、淺談商業(yè)銀行的跨境人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)摘要：本文通過對(duì)人民幣跨境結(jié)算業(yè)務(wù)的背景進(jìn)行分析，探討了國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)面臨的機(jī)遇和挑戰(zhàn)，給出了商業(yè)銀行人民幣跨境結(jié)算業(yè)務(wù)推廣的一些建議，提示了應(yīng)注意的問題，供國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行推廣人民幣跨境結(jié)算業(yè)務(wù)參考。關(guān)鍵詞：國(guó)際結(jié)算跨境人民幣結(jié)算貿(mào)易融資匯兌風(fēng)險(xiǎn)2009年7月1日，中國(guó)人民銀行等國(guó)家六部委聯(lián)合發(fā)布了《跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算試點(diǎn)管理辦法》，這個(gè)管理辦法出臺(tái)標(biāo)志著人民幣可以進(jìn)入國(guó)際貿(mào)易結(jié)算領(lǐng)域，成為國(guó)際結(jié)算貨幣。今年6月22日國(guó)家六部委又聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于擴(kuò)大跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算試點(diǎn)有

2、關(guān)問題的通知》,擴(kuò)大了跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算試點(diǎn)范圍，同時(shí)也擴(kuò)大了商業(yè)銀行為企業(yè)辦理跨境人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)的范圍。跨境人民幣結(jié)算的開展有其國(guó)際國(guó)內(nèi)的背景原因。一、跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)背景1.國(guó)內(nèi)整體經(jīng)濟(jì)發(fā)展形勢(shì)（1）國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)發(fā)展程度已初步具備跨境人民幣結(jié)算的良好條件國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)發(fā)展是跨境人民幣結(jié)算的根基,當(dāng)今我國(guó)的經(jīng)濟(jì)形勢(shì)正為跨境人民幣結(jié)算提供了良好的機(jī)會(huì)。經(jīng)濟(jì)開放度提高奠定了跨境人民幣結(jié)算的貿(mào)易基礎(chǔ),進(jìn)出口貿(mào)易方式從一般貿(mào)易、加工貿(mào)易、到租賃貿(mào)易、邊境小額貿(mào)易等種類廣泛。（2）外匯儲(chǔ)備充足、人民幣幣值走強(qiáng)為跨境人民幣結(jié)算奠定貨幣

3、基礎(chǔ)隨著人民幣幣值走強(qiáng)，我國(guó)企業(yè)在國(guó)外并購(gòu)變得更具競(jìng)爭(zhēng)力；同時(shí)隨著經(jīng)濟(jì)發(fā)展和人民生活水平的提高，我國(guó)居民國(guó)際流動(dòng)也更頻繁。人民幣的升值一定程度上也為跨境流動(dòng)中人民幣結(jié)算奠定了貨幣基礎(chǔ)。（3）國(guó)內(nèi)金融體系逐步發(fā)展和完善為跨境人民幣結(jié)算奠定市場(chǎng)基礎(chǔ)我國(guó)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展為金融業(yè)崛起創(chuàng)造了條件，金融業(yè)在我國(guó)經(jīng)濟(jì)建設(shè)中也取得了巨大發(fā)展。從僅有中國(guó)人民銀行，到今天商業(yè)銀行林立；從人民銀行統(tǒng)一監(jiān)管，到現(xiàn)在初步形成宏觀金融調(diào)控體系，銀行、證券和保險(xiǎn)分業(yè)經(jīng)營(yíng)、分業(yè)管理的監(jiān)管體系；從單一的金融市場(chǎng)，到當(dāng)前多層次多功能的金融市場(chǎng)體系。金融業(yè)改革取得

4、矚目成就，這些都為跨境人民幣結(jié)算奠定了相應(yīng)的市場(chǎng)基礎(chǔ)。2.國(guó)際金融形勢(shì)發(fā)展2008年國(guó)際金融危機(jī)爆發(fā)后，國(guó)際金融體系不穩(wěn)定因素暴露，改革以美元為核心國(guó)際貨幣體系成為世界經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定發(fā)展的迫切需要。（1）金融危機(jī)中，我國(guó)政府的人民幣國(guó)際化態(tài)度發(fā)生重大轉(zhuǎn)變近些年國(guó)際匯市動(dòng)蕩，我國(guó)與香港及周邊國(guó)家的貿(mào)易往來多數(shù)仍采用美元結(jié)算，雙方的企業(yè)都承擔(dān)了巨大匯兌風(fēng)險(xiǎn)，特別是在金融危機(jī)中影響較大。因此我國(guó)政府讓人民幣走出國(guó)門的態(tài)度發(fā)生了重大轉(zhuǎn)變，我國(guó)的國(guó)際金融新戰(zhàn)略在金融危機(jī)中開始重構(gòu)。（2）我國(guó)政府的國(guó)際金融戰(zhàn)略安排金融危機(jī)之后，國(guó)際金融格

5、局發(fā)生了變化，政府對(duì)金融業(yè)在國(guó)際上的戰(zhàn)略安排也促成了人民幣跨境貿(mào)易結(jié)算業(yè)務(wù)的發(fā)展?？缇橙嗣駧沤Y(jié)算，將推動(dòng)中國(guó)與周邊國(guó)家和地區(qū)貿(mào)易、投資便利化，有利于減輕匯率波動(dòng)對(duì)經(jīng)濟(jì)的沖擊?？梢哉f，跨境人民幣結(jié)算是我國(guó)人民幣國(guó)際化戰(zhàn)略進(jìn)程中的重要一步。二、跨境人民幣結(jié)算給商業(yè)銀行帶來的機(jī)遇和挑戰(zhàn)1.機(jī)遇方面人民幣用于國(guó)際貿(mào)易結(jié)算對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行影響重大，短期內(nèi)可能有限，但長(zhǎng)期可能決定商業(yè)銀行的行業(yè)地位和競(jìng)爭(zhēng)格局。因此，商業(yè)銀行應(yīng)把這項(xiàng)業(yè)務(wù)建設(shè)放到戰(zhàn)略層面上來重視。對(duì)商業(yè)銀行而言，大致有以下幾方面機(jī)遇：（1）拓寬了業(yè)務(wù)范圍在跨境貿(mào)易人民幣結(jié)

6、算中，商業(yè)銀行主要是作為境內(nèi)結(jié)算銀行和境內(nèi)代理銀行。對(duì)其而言，跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算大大增加和拓寬了商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)范圍。因?yàn)樯虡I(yè)銀行可以以人民幣進(jìn)行一般國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)操作，也能為企業(yè)提供各類人民幣貿(mào)易融資產(chǎn)品。從前，中資銀行的外匯融資能力有限，國(guó)際貿(mào)易用外匯結(jié)算成為外資銀行的競(jìng)爭(zhēng)力，但隨著跨境人民幣結(jié)算的推出，部分中資銀行的優(yōu)勢(shì)顯現(xiàn)，不僅是國(guó)內(nèi)的分行，國(guó)外的分行也可以獲得更多的業(yè)務(wù)。（2）增加了境外分支機(jī)構(gòu)國(guó)際結(jié)算量對(duì)于國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行的境外分支機(jī)構(gòu)而言，推動(dòng)此項(xiàng)業(yè)務(wù)的動(dòng)力更為強(qiáng)勁，通過跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)，可以帶動(dòng)商業(yè)銀行境內(nèi)

7、外的人民幣跨境聯(lián)動(dòng)業(yè)務(wù)，增加境外分支機(jī)構(gòu)的國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)量。（3）增加中間業(yè)務(wù)收入隨著跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)的增加，商業(yè)銀行配套產(chǎn)品及服務(wù)也會(huì)陸續(xù)推出，商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)收入勢(shì)必會(huì)有相應(yīng)增加。（4）促使商業(yè)銀行推出與跨境人民幣結(jié)算相適應(yīng)的金融產(chǎn)品及服務(wù)跨境人民幣結(jié)算與傳統(tǒng)國(guó)際結(jié)算相似，傳統(tǒng)國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)可以按正常程序辦理。除此之外，針對(duì)跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算的配套產(chǎn)品以及針對(duì)代理行的清算服務(wù)等產(chǎn)品和服務(wù)也將隨之出現(xiàn)。目前，針對(duì)企業(yè)的需求，已有商業(yè)銀行推出了一系列人民幣跨境結(jié)算相關(guān)配套產(chǎn)品和服務(wù)，包括人民幣信用證+ODB+NDF等

8、業(yè)務(wù)。企業(yè)通過銀行配套的跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算方案，不僅可以在貿(mào)易中以人民幣結(jié)算，減低匯兌風(fēng)險(xiǎn)，還能兼顧資本保值增值的目標(biāo)，讓融資成本降低。2.挑戰(zhàn)方面跨境人民幣結(jié)算使國(guó)內(nèi)的商業(yè)銀行向國(guó)際化邁進(jìn)了一步，對(duì)于國(guó)內(nèi)的商業(yè)銀行不僅面對(duì)著機(jī)遇也同樣也面對(duì)著這一進(jìn)程中的挑戰(zhàn)。這主要表現(xiàn)在：（1）商業(yè)銀行業(yè)務(wù)系統(tǒng)面臨的挑戰(zhàn)。隨著人民