學(xué)科導(dǎo)論總結(jié)

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1、第一個(gè)問(wèn)題金融的主要內(nèi)容及理論體系一、金融的產(chǎn)生與發(fā)展㈠金融的含義?；竞x：貨幣資金的融通資金剩余者將資金借貸給資金短缺者㈡從直接借貸到銀行信貸的發(fā)展。因時(shí)間差、數(shù)量差而達(dá)不成一致（信用、地域而產(chǎn)生了銀行）㈢從間接金融到直接金融的發(fā)展（利用股票、債券）優(yōu)點(diǎn)：①擴(kuò)展了融資方式②解決了銀行信貸規(guī)模偏小的問(wèn)題※③降低了融資成本現(xiàn)代金融的形成與發(fā)展特征①金融的規(guī)模很龐大（遠(yuǎn)超實(shí)體經(jīng)濟(jì)）②金融機(jī)構(gòu)或商品種類相當(dāng)豐富③金融的地位和作用空前提高二、金融的主要內(nèi)容㈠微觀金融①商業(yè)銀行理論②金融市場(chǎng)與金融投資理論③公司金融理論銀行信貸金融市場(chǎng)個(gè)人企業(yè)政府個(gè)人企業(yè)政府融通主體金融體系社會(huì)儲(chǔ)蓄㈡宏觀金融⒈金

2、融結(jié)構(gòu)與金融效率理論兩個(gè)標(biāo)準(zhǔn)：剩余是否能全部轉(zhuǎn)化為需求剩余是否能轉(zhuǎn)向比較好的個(gè)人和企業(yè)⒉貨幣流通與貨幣政策理論央行使貨幣流通量適合社會(huì)需要⒊國(guó)際金融理論㈢主要金融機(jī)構(gòu)⒈商業(yè)銀行⒉為金融市場(chǎng)服務(wù)的機(jī)構(gòu)①證券交易所②證券公司③基金公司④信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)⑤資產(chǎn)評(píng)估事務(wù)所⒊政府金融機(jī)構(gòu)①中央銀行②政府金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)：保監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、銀監(jiān)會(huì)。制定規(guī)劃、進(jìn)行監(jiān)管、防范和控制風(fēng)險(xiǎn)③政策性銀行：農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、國(guó)家發(fā)展銀行、進(jìn)出口銀行三、金融理論體系及主要金融課程㈠金融理論：微觀金融理論：商業(yè)銀行理論、金融市場(chǎng)與金融投資理論、公司金融理論宏觀金融理論：金融結(jié)構(gòu)與效率、貨幣流通與政策、國(guó)際金融㈡主要課程⒈貨幣經(jīng)濟(jì)

3、學(xué)（貨幣銀行學(xué)）⒉金融經(jīng)濟(jì)學(xué)⒊商業(yè)銀行學(xué)⒋金融投資學(xué)⒌公司金融⒍金融工程學(xué)⒎國(guó)際金融學(xué)㈢需重點(diǎn)學(xué)習(xí)的基礎(chǔ)課程⒈經(jīng)濟(jì)學(xué)⒉會(huì)計(jì)學(xué)⒊統(tǒng)計(jì)學(xué)⒋經(jīng)濟(jì)法⒌數(shù)學(xué)⒍外語(yǔ)第二個(gè)問(wèn)題商業(yè)銀行（是一種金融企業(yè)）一、種類㈠按業(yè)務(wù)的地區(qū)范圍分⒈地市性銀行（社區(qū)、城鎮(zhèn)）⒉區(qū)域性銀行（成都銀行）⒊全國(guó)性銀行⒋國(guó)際性銀行㈡按業(yè)務(wù)范圍分⒈單一銀行：存貸、結(jié)算⒉全能銀行：存貸、結(jié)算、保險(xiǎn)、證券㈢我國(guó)商業(yè)銀行的種類⒈國(guó)有控股銀行（工農(nóng)中建），占總量50%左右，國(guó)家控70%-75%⒉股份制商行（中信、浦發(fā)、深發(fā)、廣發(fā)等），占總量約15%⒊城市商業(yè)銀行（由城市信用社發(fā)展而來(lái)），約占6%⒋合作銀行（股東同時(shí)也是貸款者）⒌信用社（縣

4、級(jí)以下的，業(yè)務(wù)種類與銀行類似）⒍外資銀行二、主要職能⒈信用中介（信用、借貸關(guān)系、行為）⒉支付中介（企業(yè)、個(gè)人之間）⒊代客理財(cái)三、主要業(yè)務(wù)㈠負(fù)債業(yè)務(wù)（籌集資金）⒈存款（個(gè)人50%，企業(yè)35%）⒉其他負(fù)債業(yè)務(wù)：①向央行借貸②銀行同業(yè)拆借③發(fā)行債券㈡資產(chǎn)業(yè)務(wù)（資金運(yùn)用）⒈貸款：信用貸款抵押貸款擔(dān)保貸款⒉證券投資（我國(guó)的商行只能買債券，不可買股票）⒊票據(jù)貼現(xiàn)⒋準(zhǔn)備金（我國(guó)存到央行）①法定準(zhǔn)備金（我國(guó)現(xiàn)為15%）②超額準(zhǔn)備金㈢中間業(yè)務(wù)⒈匯兌業(yè)務(wù)（兩端遠(yuǎn)地匯錢）⒉信用證業(yè)務(wù)（開(kāi)具證明）如：乙先去銀行開(kāi)信用證，拿證給甲看，甲借錢給乙⒊代收⒋代客理財(cái)⒌信用卡⒍國(guó)際業(yè)務(wù)：①國(guó)外代表處（宣傳、處理事務(wù)、不直

5、接進(jìn)行業(yè)務(wù)②國(guó)外分行（同一法人）③國(guó)外子銀行（獨(dú)立法人）④合資銀行⑤國(guó)際財(cái)團(tuán)銀行⑥國(guó)外代理行四、商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)原則⒈盈利性⒉流動(dòng)性（隨時(shí)滿足存款人提款的需要）方法：①準(zhǔn)備金（超額）②有快速的融資渠道：向央行貸款、同業(yè)拆借⒊安全性五、商業(yè)銀行的管理㈠資本充足率管理⒈含義：銀行自有資本占總資產(chǎn)的比重、我國(guó)約為10%⒉要求：國(guó)際——《巴塞爾協(xié)議》8%核心資本（股市+未分配利潤(rùn)）≥4%附屬資本（次級(jí)債）≤4%清償順序：一般債、次級(jí)債、股東利益⒊管理㈡資產(chǎn)負(fù)貸管理⒈資產(chǎn)管理：項(xiàng)目比例，貸款審查⒉負(fù)貸管理：流動(dòng)性管理，籌集資金㈢風(fēng)險(xiǎn)管理：無(wú)風(fēng)險(xiǎn)，無(wú)收益⒈系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)：外部環(huán)境發(fā)生問(wèn)題，無(wú)法避免（外部風(fēng)

6、險(xiǎn)）①信用風(fēng)險(xiǎn)：（貸款審查時(shí)無(wú)問(wèn)題，但后來(lái)企業(yè)出問(wèn)題）②利率風(fēng)險(xiǎn)：購(gòu)買≤回收③價(jià)格回收：房子100萬(wàn)→50萬(wàn)，銀行回收虧本④匯率風(fēng)險(xiǎn)：買美元，美元下跌⒉非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)（內(nèi)部管理風(fēng)險(xiǎn)）①資本充足率風(fēng)險(xiǎn)②流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)③決策問(wèn)題六、商行的分業(yè)經(jīng)營(yíng)與混業(yè)經(jīng)營(yíng)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的市場(chǎng)：金融市場(chǎng)、產(chǎn)品市場(chǎng)、勞動(dòng)力市場(chǎng)、技術(shù)市場(chǎng)第三個(gè)問(wèn)題：金融市場(chǎng)一、金融市場(chǎng)的概念與分類㈠貨幣市場(chǎng)與資本市場(chǎng)期限在一年以內(nèi)的短期市場(chǎng)票據(jù)市場(chǎng)（商業(yè)票據(jù)、銀行票據(jù)、央行票據(jù)、面對(duì)商行）貨幣市場(chǎng)：短期國(guó)債市場(chǎng)銀行同業(yè)拆借市場(chǎng)回購(gòu)市場(chǎng)（以長(zhǎng)期債券為抵押的短期貸款）資本市場(chǎng)（期限在一年以上）⒈股票市場(chǎng)⒉公司債券市場(chǎng)⒊國(guó)債市場(chǎng)㈡發(fā)行市場(chǎng)（一級(jí)）

7、與流通市場(chǎng)（二級(jí)）~新發(fā)行的證券由發(fā)行人出售給投資人的市場(chǎng)~已經(jīng)發(fā)行的證券在市場(chǎng)上繼續(xù)流通的市場(chǎng)㈢現(xiàn)貨、期貨市場(chǎng)與期權(quán)市場(chǎng)⒈現(xiàn)貨現(xiàn)錢交易⒉成交后一段時(shí)間再進(jìn)行交割（注意控制風(fēng)險(xiǎn)）⒊與期權(quán)合約為交易對(duì)象的市場(chǎng)選擇權(quán)（一段時(shí)間以后選擇是否進(jìn)行當(dāng)時(shí)的合約）二、金融市場(chǎng)的構(gòu)成㈠交易主體（家庭部門、企業(yè)、政府、金融機(jī)構(gòu)）㈡金融商品（一種憑證，代表一種關(guān)系）⒈債務(wù)性金融商品（債權(quán)關(guān)系債券）⒉權(quán)益性（股票）⒊衍生金融工具㈢中間機(jī)構(gòu)⒈證券公司主要業(yè)