發(fā)揮民間資本優(yōu)勢 助推轉(zhuǎn)型跨越發(fā)展

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3、場價格的持續(xù)走低，我縣部分資源型民營企業(yè)出現(xiàn)了資金流轉(zhuǎn)困難、經(jīng)營負(fù)盈利等情況，民間資本出現(xiàn)了“真空現(xiàn)象”。如何進(jìn)一步規(guī)范和加強(qiáng)我縣民間資本的運(yùn)作與管理、促進(jìn)民間資本健康合理流動，構(gòu)建理性的民間資本空間布局，成為了我們迫切需要認(rèn)真研究和探討的一個重要課題?！罢韜ww.guotuzy.cn”一、我縣民間借貸的主要特點(diǎn)據(jù)不完全統(tǒng)計，我縣民間資本總量已達(dá)幾百億元，成為民間資本借貸最活躍的地區(qū)之一，主要呈現(xiàn)出以下特點(diǎn)：1.借貸利率高國家允許的最高貸款利率為銀行同期貸款利率的4倍，按最新一年期貸款利息6%計算，國家允許的最高月利率不超過2%，而民間借貸月

4、利率在2%-5%，明顯高于國家允許的貸款利率。保守估計民間借貸的平均年利率在25%以上，高于工業(yè)、交通運(yùn)輸業(yè)、批發(fā)零售業(yè)、建筑業(yè)、餐飲業(yè)、服務(wù)業(yè)等行業(yè)的平均利潤，這使民間借貸資金為了保持高收益，只能鋌而走險，投入高風(fēng)險行業(yè)，因煤而興的民間資本，更愿意流向煤炭業(yè)、建筑業(yè)或其他礦產(chǎn)開采類行業(yè)，以獲得高收益。2.借貸鏈條長大部分資金從貸款人到借款人需要經(jīng)過2-3層中介，滋生了大量從事借貸中介活動的“食利”者。這些人不從事實(shí)體經(jīng)營，依靠借貸為生，“食利”者為了追逐高額利息，吸收本金不限金額，通過熟人到處融資，發(fā)放貸款以利為先，依托各種途徑“求”人貸款，

5、導(dǎo)致借貸鏈條延伸和借貸關(guān)系錯綜復(fù)雜，削弱了政府部門對資本流向的宏觀調(diào)控和監(jiān)管，同時造成了借貸信息的不對稱，導(dǎo)致貸款人無法真實(shí)掌握借款人的還款能力等信息，造成盲目借貸。許多借貸中介層層轉(zhuǎn)貸，最終將收集到的大量民間資本投入煤炭開采業(yè)或高風(fēng)險行業(yè)，增加了民間借貸的風(fēng)險。3.借貸主體多元化貸款人由傳統(tǒng)的商人逐漸擴(kuò)散為干部、群眾、農(nóng)民和教師等社會各個階層。據(jù)調(diào)查，全縣約有1/4家庭參與了民間借貸。借貸者以私營企業(yè)、個體工商戶和農(nóng)民為主。私營企業(yè)向社會融資一般額度比較大、利息比較高，而且沒有固定期限，是一種長期借貸。也有企業(yè)為了銀行貸款周轉(zhuǎn)而進(jìn)行短期高息大

6、額民間借貸。微小企業(yè)和個體工商戶向社會融資，額度一般不是很大，在3萬元-20萬元不等，月利率以1.5%-3%居多，還款期限為3個月-2年。農(nóng)民為發(fā)展生產(chǎn)也參與民間借貸，借款金額較小，大多數(shù)在1萬元-3萬元，還款期限為6個月-12個月。4.借貸手續(xù)不齊全除了千萬元以上大額交易有抵押或擔(dān)保人以外，大部分借貸之間只有一張借條。有相當(dāng)一部分借據(jù)上簽署的名字與借款人本人身份證的名字不相符。有些貸款人不了解借款人的借款用途和還款能力，僅憑主觀臆斷就達(dá)成借貸事項，這種借貸形式操作不規(guī)范、監(jiān)管難度大，極易產(chǎn)生金融風(fēng)險。而且一旦發(fā)生債務(wù)糾紛，即使通過法律手段解決

7、也比較困難，極易對當(dāng)?shù)氐慕鹑谑袌?、?jīng)濟(jì)秩序穩(wěn)定造成影響，增加了社會不安定因素。二、我縣民間借貸活躍的原因我縣民間借貸活躍反映出民間資本大量閑置“出路難”和企業(yè)資金緊缺“融資難”的客觀現(xiàn)狀，深層次原因包括：1.縣域經(jīng)濟(jì)迅速發(fā)展，民間資本大量閑置自上世紀(jì)90年代以來，隨著我縣縣域經(jīng)濟(jì)快速崛起，煤炭產(chǎn)業(yè)進(jìn)一步發(fā)展壯大，就業(yè)崗位不斷增加，縣域內(nèi)流動人口大量增加，帶動了煤炭運(yùn)輸業(yè)、房屋租賃業(yè)、飲食服務(wù)業(yè)等服務(wù)行業(yè)的快速發(fā)展。加之一些村辦煤炭企業(yè)的改制給相當(dāng)一部分村民帶來了可觀的企業(yè)分紅和收益，民間資本迅速增多，民眾的投資意識不斷增強(qiáng)。許多人開始意識到“錢

8、存在銀行會不斷貶值”，于是逐漸轉(zhuǎn)變了以賺取儲蓄利息為目標(biāo)的傳統(tǒng)投資理念，把資金拿在手上尋找投資渠道，最終導(dǎo)致大量民間資本閑置。2.銀行信貸門檻提高，企