我國農(nóng)村銀行業(yè)結(jié)構(gòu)影響因素分析

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1、我國農(nóng)村銀行業(yè)結(jié)構(gòu)影響因素分析　?。菏褂?0062010年1655個(gè)縣（市）的面板數(shù)據(jù)對(duì)我國農(nóng)村銀行業(yè)結(jié)構(gòu)的影響因素進(jìn)行實(shí)證分析，結(jié)果表明農(nóng)村地區(qū)金融市場(chǎng)規(guī)模、經(jīng)濟(jì)增長、經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)、政府干預(yù)程度以及投資率均對(duì)農(nóng)村銀行業(yè)結(jié)構(gòu)具有顯著影響：農(nóng)村存貸款規(guī)模的擴(kuò)大、農(nóng)村經(jīng)濟(jì)增長及農(nóng)村地區(qū)第二產(chǎn)業(yè)中規(guī)模以上工業(yè)企業(yè)比重的增加，會(huì)降低我國農(nóng)村銀行業(yè)存貸款市場(chǎng)集中度；而縣域財(cái)政支出占當(dāng)年名義GDP比重和農(nóng)村固定資產(chǎn)投資總額占GDP比重的增加，會(huì)提高我國農(nóng)村銀行業(yè)存貸款市場(chǎng)集中度。因此，一方面，應(yīng)促進(jìn)農(nóng)村地區(qū)規(guī)模以上工業(yè)企業(yè)的發(fā)展，并帶動(dòng)中小企業(yè)發(fā)展，

2、實(shí)現(xiàn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的快速增長，以促進(jìn)農(nóng)村地區(qū)金融市場(chǎng)規(guī)模的擴(kuò)大；另一方面，要減少和消除地方政府對(duì)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的過度干預(yù)；從而有效降低我國農(nóng)村銀行業(yè)市場(chǎng)集中度?！　￡P(guān)鍵詞：農(nóng)村銀行業(yè)結(jié)構(gòu)；市場(chǎng)集中度；赫芬達(dá)爾指數(shù)（HHI）；存款集中度；貸款集中度；金融市場(chǎng)規(guī)模；農(nóng)村金融體系；政府干預(yù)　?。篎830.341；F260文獻(xiàn)標(biāo)志碼：A：16748131（2013）04003107　　一、引言　　目前，我國農(nóng)村銀行業(yè)發(fā)展的基本格局是農(nóng)村信用合作社占主導(dǎo)地位，中國農(nóng)業(yè)銀行、中國郵政儲(chǔ)蓄銀行、農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行協(xié)同發(fā)展，此外還存在少量的其他銀行的分支機(jī)構(gòu)，這些金融

3、機(jī)構(gòu)共同承擔(dān)了中國農(nóng)村地區(qū)金融市場(chǎng)的金融服務(wù)。截至2011年末，我國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)涉農(nóng)貸款余額達(dá)到14.6萬億元。農(nóng)業(yè)銀行作為國有控股的商業(yè)銀行，2007年后定位為面向三農(nóng)，服務(wù)城鄉(xiāng)，但目前其市場(chǎng)重心仍在城市；中國郵政儲(chǔ)蓄銀行由于2007年才成立，成立時(shí)間晚，在經(jīng)營農(nóng)村小額貸款業(yè)務(wù)方面規(guī)模很小；農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的職責(zé)在于落實(shí)糧棉油購銷政策，支持糧棉油儲(chǔ)備貸款的供應(yīng)和封閉運(yùn)行管理，進(jìn)而維護(hù)國家糧食安全，作為政策性銀行，其業(yè)務(wù)僅限于政策層面的信貸服務(wù)，不涉及商業(yè)信貸服務(wù)。2007年以來，中國開始放寬農(nóng)村金融市場(chǎng)的準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，鼓勵(lì)各類資本到農(nóng)村地

4、區(qū)投資設(shè)立新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)。多種新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的出現(xiàn)，推動(dòng)了農(nóng)村金融體系的改革，降低了農(nóng)村金融市場(chǎng)的集中度，激活了農(nóng)村金融市場(chǎng)，有效地改善了農(nóng)村地區(qū)的融資環(huán)境。截至2012年5月末，中國新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)組建了817家，其80%的貸款投向三農(nóng)和小企業(yè)（田杰等，2012）。我國農(nóng)村金融行業(yè)正逐步由單一的農(nóng)村信用社模式轉(zhuǎn)變?yōu)榇?、中、小銀行共存的多元化模式，農(nóng)村政策性金融、合作金融和商業(yè)性金融結(jié)構(gòu)也發(fā)生了變化。那么農(nóng)村銀行業(yè)結(jié)構(gòu)的變化受到哪些因素的影響？　　國外學(xué)者對(duì)銀行業(yè)結(jié)構(gòu)影響因素的相關(guān)研究不多，只有Amel（1990）等研究了導(dǎo)致

5、銀行業(yè)結(jié)構(gòu)變化的相關(guān)影響因素。國內(nèi)文獻(xiàn)對(duì)這個(gè)問題的研究也比較少，于忠等（2000）運(yùn)用多變量線性回歸模型對(duì)我國銀行業(yè)結(jié)構(gòu)的決定因素進(jìn)行了實(shí)證分析；但其采用的是19861996年的數(shù)據(jù)，樣本區(qū)間太小，嚴(yán)重影響結(jié)果的可靠性；同時(shí)，其多變量線性回歸模型未對(duì)內(nèi)生性、遺漏變量等問題進(jìn)行妥善處理，可能會(huì)導(dǎo)致結(jié)果有偏。相對(duì)而言，林毅夫等（2006）采用中國省級(jí)面板數(shù)據(jù)，在數(shù)據(jù)上克服了樣本區(qū)間小的問題；在方法上運(yùn)用雙向固定效應(yīng)模型、工具變量法和GMM估計(jì)對(duì)銀行業(yè)結(jié)構(gòu)的影響因素進(jìn)行分析，克服了其結(jié)果的有偏性和不可靠性，結(jié)果更加準(zhǔn)確可靠。賀小海等（200

6、8）利用中國19872004年的省級(jí)面板數(shù)據(jù)分析發(fā)現(xiàn)，期初銀行業(yè)結(jié)構(gòu)、市場(chǎng)規(guī)模、市場(chǎng)需求成長率、經(jīng)濟(jì)增長、經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)等因素對(duì)我國銀行業(yè)結(jié)構(gòu)的演進(jìn)在不同顯著水平上有一定的影響。范小云等（2010）采用銀行業(yè)集中度來代表銀行業(yè)結(jié)構(gòu)，運(yùn)用拓展模型驗(yàn)證了市場(chǎng)準(zhǔn)入和經(jīng)營范圍的監(jiān)管在一定程度上會(huì)增加銀行業(yè)的集中度，從而降低銀行業(yè)務(wù)的多元化程度?！　‖F(xiàn)有文獻(xiàn)研究表明，銀行業(yè)集中度的降低將會(huì)更有效地促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長（林毅夫等，2008），因此需要深入研究我國農(nóng)村銀行業(yè)結(jié)構(gòu)的影響因素，并在此基礎(chǔ)上提出有效降低農(nóng)村銀行業(yè)集中度的政策建議，從而促進(jìn)我國縣域農(nóng)村經(jīng)

7、濟(jì)增長。上述文獻(xiàn)均依賴于時(shí)間序列或省級(jí)層面數(shù)據(jù)，未能基于更低層面（地市級(jí)或縣級(jí)）數(shù)據(jù)來實(shí)證分析我國農(nóng)村銀行業(yè)結(jié)構(gòu)的影響因素。鑒于此，本文以我國20062010年1655個(gè)縣（市）構(gòu)成縣級(jí)面板數(shù)據(jù)，對(duì)影響我國農(nóng)村銀行業(yè)結(jié)構(gòu)的因素進(jìn)行實(shí)證研究，并在此基礎(chǔ)上提出有效降低農(nóng)村銀行業(yè)集中度的政策建議?！　《?、模型設(shè)定、分析變量與數(shù)據(jù)　　1.模型設(shè)定　　本文通過設(shè)立模型來考察我國農(nóng)村銀行業(yè)結(jié)構(gòu)的影響因素，變量的選擇主要是借鑒林毅夫等（2006）、賀小海等（2008b）基于產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)學(xué)和宏觀經(jīng)濟(jì)學(xué)理論分析所選取的影響因素，同時(shí)考慮了數(shù)據(jù)的可獲得性。由

8、于本文研究不同縣（市）在不同時(shí)間點(diǎn)上的農(nóng)村銀行業(yè)結(jié)構(gòu)的影響因素，涉及不同的橫截面和時(shí)間序列，因此采用面板數(shù)據(jù)模型較合適。本文構(gòu)造如下計(jì)量模型：　　HHIi，t=α0+α1Xi，t+λ