關(guān)于加快發(fā)展我國商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的對策思考

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1、關(guān)于加快發(fā)展我國商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的對策思考：本文主要針對我國金融市場開放后，我國商業(yè)銀行面對更加激烈的市場競爭，而自身又存在影響我國商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)發(fā)展問題，重點研究了加快我國商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)發(fā)展對策問題。關(guān)鍵詞：商業(yè)銀行；中間業(yè)務(wù)；對策思考自2006年底，我國的金融市場對外開放，我國商業(yè)銀行面臨著一場前所未有的激烈競爭，根據(jù)外國商行的成功經(jīng)驗，我國的商業(yè)銀行必須把發(fā)展中間業(yè)務(wù)做為賴以生存發(fā)展的基礎(chǔ)。然而在這方面，我國商業(yè)銀行在外部環(huán)境如制度體制、法律以及社會信用方面有些問題，在中間業(yè)務(wù)內(nèi)部也有影響發(fā)展的問題，如運行機制、創(chuàng)

2、收品種和創(chuàng)新速度以及人才短缺等方面都有不足。必須對加快我國商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)發(fā)展加以探究。首先，要在加強內(nèi)部管理方面下功夫。1、轉(zhuǎn)變觀念，從戰(zhàn)略高度認識中間業(yè)務(wù)的必要性。將中間業(yè)務(wù)定位為新的利潤增長點，提高認識要貫穿于中間業(yè)務(wù)發(fā)展的整個過程，主要應(yīng)解決下面幾個認識層面的問題：(1)要明確中間業(yè)務(wù)是并列于資產(chǎn)負債業(yè)務(wù)的三大支柱之一，是當前銀行改變收入結(jié)構(gòu)，提高經(jīng)濟效益的新的增長點，是同業(yè)競爭的焦點，也是加快商業(yè)銀行發(fā)展的長遠之計。因此，要抓住機遇，加快培育和發(fā)展。(2)要認識到中間業(yè)務(wù)具有商品性，是通過銀行提供的服務(wù)來收取相應(yīng)的

3、費用的。收費是合理和必須的，但一定要以提供的優(yōu)質(zhì)服務(wù)為前提。2、要認識到中間業(yè)務(wù)創(chuàng)新性特點，開發(fā)新的金融工具。中間業(yè)務(wù)的發(fā)展是與時代同步，與客戶需求同步的。所以必須注意在發(fā)展過程中牢固樹立以市場為導(dǎo)向，根據(jù)市場和客戶的需要，來開發(fā)、設(shè)計、推廣中間業(yè)務(wù)品種。(1)整合現(xiàn)有中間業(yè)務(wù)品種，及時淘汰沒有效益又消耗資源的業(yè)務(wù)品種，將有限的資源投入到有市場發(fā)展前景的項目和品種中。(2)要加大金融產(chǎn)品的研究與開發(fā)力度，開發(fā)創(chuàng)新出適合不同類型企業(yè)、居民要求的中間業(yè)務(wù)新品種，提高綜合化、個性化金融服務(wù)功能。在產(chǎn)品的開發(fā)上，集中力量發(fā)展高價值品

4、種，如投資銀行、代理理財、銀行卡增值服務(wù)、X上銀行交易、外匯業(yè)務(wù)等等，不斷尋求突破自身優(yōu)勢的主打品牌，形成具有競爭力的產(chǎn)品，確立優(yōu)勢品牌的市場地位。此外，要創(chuàng)新中間業(yè)務(wù)服務(wù)手段，通過加快金融電子化建設(shè)的步伐，建立起高效準確的電子轉(zhuǎn)賬、支付，清算系統(tǒng)，進一步完善創(chuàng)新ATM、POS和電子轉(zhuǎn)賬與借記轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)，密切跟蹤高新技術(shù)的發(fā)展，適時開通X上銀行業(yè)務(wù)，增強自身競爭能力。（3）中間業(yè)務(wù)的品種創(chuàng)新，除了自主研發(fā)以外，還可以釆取外包設(shè)計、聯(lián)合開發(fā)等方式，加強與知名的科研機構(gòu)、技術(shù)公司的合作。3、完善中間業(yè)務(wù)的組織管理體系。(1)要建立

5、授權(quán)制度。商業(yè)銀行應(yīng)按照中間業(yè)務(wù)的分類品種、風險程度、額度大小、操作難易等標準來界定相應(yīng)權(quán)限，確定分、支行經(jīng)營種類與額度。(2)建立新產(chǎn)品立項、驗收制度。新產(chǎn)品的開發(fā)應(yīng)進行可行性研究，按照管理權(quán)限報上級行審批，經(jīng)批準后，正式組織項目開發(fā)；在開發(fā)過程中，經(jīng)辦行應(yīng)及時將項目進展情況向上級行匯報，開發(fā)完畢后，要組織對產(chǎn)品的驗收工作，驗收合格后正式投放市場。(3)強化產(chǎn)品拓展中的監(jiān)測、考核體系。建立科學、完整的中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品監(jiān)測和考核指標體系，不僅有助于對中間業(yè)務(wù)實施過程的把握，而且有助于增強員工的動力和壓力，能夠大力促進中間業(yè)務(wù)的發(fā)

6、展。(4)建立健全內(nèi)部控制制度，加強內(nèi)部控制，保證制度落到實處，確保中間業(yè)務(wù)得到有效管理和規(guī)范發(fā)展。4、加強資源投入，培育服務(wù)能力。(1)加快中間業(yè)務(wù)人才培養(yǎng)。銀行的中間業(yè)務(wù)種類繁多，專業(yè)技術(shù)性、理論綜合性、競爭時效性都較強，無論其當期開發(fā)還是未來發(fā)展，都需要建立起一支懂業(yè)務(wù)、會管理、能公關(guān)的高素質(zhì)員工隊伍。(2)強化中間業(yè)務(wù)的營銷。中間業(yè)務(wù)已經(jīng)成為銀行業(yè)競爭的一個焦點，誰先贏得市場的認可，誰將贏得更大的市場份額，因此，我國商業(yè)銀行應(yīng)進一步加大營銷力度，力求做到開發(fā)與經(jīng)營同步，經(jīng)營與效益同步。一方面做好中間業(yè)務(wù)的對內(nèi)營銷培訓(xùn)

7、工作，注重培養(yǎng)員工的主動營銷的意識和技能。另一方面注重對外營銷宣傳的整體規(guī)劃和長期延續(xù)性，制定品牌戰(zhàn)略，采取靈活多樣的營銷方式，加大市場營銷力度，全面提高中間業(yè)務(wù)新品種的覆蓋面和創(chuàng)新效益，并通過為客戶提供一攬子綜合服務(wù)，實現(xiàn)資產(chǎn)業(yè)務(wù)、負債業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)的聯(lián)動營銷。其次，必須進一步完善外部環(huán)境。1、加強制度建設(shè)。只有建立起現(xiàn)代商業(yè)銀行制度才能把更多的金融資源投向中間業(yè)務(wù)，以促進中間業(yè)務(wù)發(fā)展。我國商業(yè)銀行制度創(chuàng)新的關(guān)鍵是產(chǎn)權(quán)制度創(chuàng)新，目標是實現(xiàn)商業(yè)銀行最終所有權(quán)與法人所有權(quán)相分離、產(chǎn)權(quán)主體多元化和社會化、產(chǎn)權(quán)可在市場上交易以及實

8、現(xiàn)對人力資源的激勵約束機制。同時，應(yīng)逐步建立混業(yè)經(jīng)營體制，以促進國內(nèi)商業(yè)銀行加快中間業(yè)務(wù)的發(fā)展，縮小與外資銀行的差距。2、加快金融法規(guī)建設(shè)。應(yīng)盡快制定有關(guān)中間業(yè)務(wù)的法規(guī)和規(guī)章。立法原則既要考慮當前金融分業(yè)管理的需要，也要考慮到銀行綜合經(jīng)營發(fā)展的趨勢。立法應(yīng)逐步放松對經(jīng)營業(yè)務(wù)的限制，鼓勵銀行