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1、班鱗號:(2009-1)班03號曼告09094096題目：民間金融的簡思姓名：柯石明學號:班級：金融2009-1班肀樹矽妥大卷二O—二年十二月氏網全麩的簡思摘要：鑒于當今社會民間金融FI益發(fā)展的趨勢，民間金融的合法合規(guī)性和民間金融的其他弊端也在發(fā)展的同時也漸漸顯露了。隨著一些地方的民間借貸資金鏈的斷裂而引發(fā)的民間借貸危機和前段時間沸沸揚揚的“吳英案”，都讓民間金融站在現(xiàn)代經濟發(fā)展的風口浪尖因而民間金融也引發(fā)我國金融業(yè)對其的深思。本文從民間金融的一般概念開始，觀察屮國范圍閃民間金融的現(xiàn)狀，思考其存在的原因與影響力，針對
2、現(xiàn)狀提出一些見解。關鍵詞：民間金融民間借貸現(xiàn)狀問題措施趨勢近兩年由于我國經濟發(fā)展趨熱，央行多次上調存款準備金率導致商業(yè)銀行也緊跟著不斷縮緊銀根，而此時也由于經濟的發(fā)展民間投資不斷地增加所投資者以就而臨著向銀行屮請貸款而貸不到局而。在這樣的情況下民間金融日漸成為民間投資者籌資的首要選擇。同時民間金融資金交易渠道及形式已多元化，除個人和企業(yè)間直接借貸、企業(yè)集資（集股）、私募基金、資金中介外，小額貸款公司、典當行、擔保公司、自發(fā)性金融與產業(yè)協(xié)作組織等機構也大S參與民間借貸，因而民間金融的簡單、快捷、方便讓大多數(shù)投資者趨之若
3、鶩隨之民間金融已嶄露頭角。一、民間金融的涵義及其特點1、民間金融的概念：（1）就國外定義而言：國外多將民間金融（InformalFinance）界定為“非正規(guī)金融（informalfinance）”，是指在政府批準并進行監(jiān)管的金融活動（正規(guī)金融）之外所存在的游離于現(xiàn)行制度法規(guī)邊緣的金融行為。民間金融，就是為了民間經濟融通資金的所有非公有經濟成分的資金活動。按照這個定義，在西方國家金融系統(tǒng)中居主體地位的是民間金融。（2）就國A定義而言：復旦大學的張學軍教授對民間金融的定義是：相對于官方的正規(guī)金融制度和銀行組織而言自發(fā)形
4、成的民間的信用部分。這一定義指明了民間金融的非正規(guī)性，但是并未明確民間的含義，同時官方也很模糊。部分學者認為“間金融是指未納入國家金融管理體系的非正規(guī)金融組織。該走義對民間金融的界定以是否納入了國家的金融管理體系為標準，明確了K間金融的非監(jiān)管性。但是在實際操作中又存在問題：許多金融組織獲得了地方政府部門的審批并在工商管理部門注冊，但并米納入國家金融組織管理體系的管理之下，將其歸入民間金融顯然不合理。民間金融，是與正規(guī)金融比較而言，指未在工商部門登記注冊，并從事資金融通活動的組織。主要包括：K間借貸，民間集資，地下錢莊
5、、合會等。央行認為，相對于國家依法批準設立的金融機構而言的，泛指非金融機構的自然人，企業(yè)以及其他經濟主體（財政除外）之間以貨幣資金為標的的價值轉移及本息支W。民間金融是與官方金融相對而言的。官方金融是屬于正式金融體制范圍A的，即納入我國金融監(jiān)管機關管理的金融活動。因此，民間金融主要是指在我國銀行保險系統(tǒng)、證券市場、農村信用社以外的經濟主體所從事的融資活動，屬于非正規(guī)金融范疇。2、民間金融特征：首先，從交易活動的主體來看，交易的對手基本上是從正式金融部門得不到融資安排的經濟行為人，比如發(fā)生相互借貸行為的農民，創(chuàng)業(yè)企業(yè)獲
6、得創(chuàng)業(yè)資本。其次，從交易交易對象來看，對象是不被正式金融所認可的非標準化合同性的金融工具。再次，從交易場所來看，正式的金融中介具行規(guī)范的機構和固定的經營場所，而bl前的民間金融則沒正規(guī)的交易場所，交易場所由參與者自發(fā)決定。最后，從對交易的監(jiān)管角度來看，民間金融一般處于在金融監(jiān)管當局的監(jiān)管范圍之外。二、我國民間金融的現(xiàn)狀我國的民間金融主要發(fā)源地在農村，尤其是沿海地區(qū)農柯，如浙江、福建、廣東等。從W86年開始，農村民間借貸規(guī)模已經超過了正規(guī)信貸規(guī)模，而且每年以19%的速度增長。在經濟相對發(fā)達的東南沿海地區(qū)，企業(yè)之間，特別
7、是民營企業(yè)之間的直接臨時資金拆借或高于銀行固定利率性質的民間借貸數(shù)量巨大，佔計僅2000年企業(yè)之間直接拆借或借貸的金額高達800?1000億元人民幣。然而，相對于巨大的民間資本規(guī)模，我國的民間金融規(guī)模并不大，據(jù)有關估計，我國民間金融總量大約在3000億元，占全國金融總量的0.3%。這也說明，我國的民間資本潛力巨大，民間融資尚未充分調動民間資本的積極性。雖然，我國目前并沒有任何法律、法規(guī)限制民營資本進入銀行業(yè)，但真正的民營銀行迄今為止還只有民生銀行一家，其它進入銀行業(yè)的資本都是以參股的形式介入，目前11家股份制銀行中的
8、其它10家和112家城市商業(yè)銀行，沒有一家是民間資本控股的。我國民間資本在金融領域還處于邊緣地位。三、民間金融發(fā)展的原因：1、我國民間金融興起和逐步發(fā)展的主要原因是是中小企業(yè)融資的現(xiàn)實W難。國有商業(yè)銀行之所以不愿意貸款給民營企業(yè)，一方面實際上是中國體制決定的，我國的國行商業(yè)銀行，是國家對國有企業(yè)進行資金支持的一種制度安排，是為了彌補財政資金的不
