關(guān)于農(nóng)村金融改革創(chuàng)新的思考

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1、關(guān)于農(nóng)村金融改革創(chuàng)新的思考　摘要：按照國務(wù)院“鼓勵和支持金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新農(nóng)村金融產(chǎn)品和金融服務(wù)”的指示，本文從創(chuàng)新的視角，積極探索農(nóng)村金融改革創(chuàng)新途徑。其具體設(shè)想：改造升級征信體系；建設(shè)農(nóng)村土地金融市場；建設(shè)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化間接融資體系；建設(shè)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化直接投融資市場；進(jìn)一步完善農(nóng)村金融基礎(chǔ)設(shè)施體系等為農(nóng)村經(jīng)濟(jì)金融良性互動、可持續(xù)發(fā)展積累新經(jīng)驗(yàn)，為社會主義新農(nóng)村建設(shè)和農(nóng)村金融改革創(chuàng)新探索新出路。?　　關(guān)鍵詞：農(nóng)村金融；土地金融市場；農(nóng)村金融基礎(chǔ)設(shè)施體系?　?。篎832.35文獻(xiàn)標(biāo)志碼：A：1008-2697（2014）05-0045-03?　　一、引言?　　農(nóng)村金融是我國金融體系的

2、重要組成部分，我國金融體制改革的重點(diǎn)與難點(diǎn)就是做好農(nóng)村金融的服務(wù)工作。由于中央、國務(wù)院對農(nóng)村金融發(fā)展的重視，近些年，正在逐步健全農(nóng)村的金融體系和不斷增加涉農(nóng)貸款的投放規(guī)模。然而，農(nóng)村金融與農(nóng)村經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展的內(nèi)在需求差距還很大。尤其是我國目前已進(jìn)入農(nóng)村城鎮(zhèn)化與現(xiàn)代化發(fā)展階段，農(nóng)村經(jīng)營主體、農(nóng)業(yè)發(fā)展方式及農(nóng)村要素配置都在變，這就需要加大對農(nóng)業(yè)技術(shù)改造與農(nóng)機(jī)設(shè)備投入等方面資金的投入。當(dāng)然，這樣做既為農(nóng)村金融改革創(chuàng)新提供了更廣闊的市場空間，同時也給農(nóng)村金融改革創(chuàng)新提出了更高要求。因此，加快推進(jìn)農(nóng)村金融改革創(chuàng)新尤為重要。?　　二、農(nóng)村金融改革創(chuàng)新的思路?　　依據(jù)“堅(jiān)持工業(yè)反哺農(nóng)業(yè)

3、、城市支持農(nóng)村和多予少取放活方針，創(chuàng)新體制機(jī)制”[1]的農(nóng)村發(fā)展指導(dǎo)思想與“鼓勵和支持金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新農(nóng)村金融產(chǎn)品和金融服務(wù)”[2]的農(nóng)村金融改革與發(fā)展方向，需要為農(nóng)村經(jīng)濟(jì)金融良性互動、可持續(xù)發(fā)展積累新經(jīng)驗(yàn)，為社會主義新農(nóng)村建設(shè)和農(nóng)村金融改革創(chuàng)新探索新出路。?　　2003年以來，在黨中央和國務(wù)院的統(tǒng)一部署下，以農(nóng)村信用社改革為核心的農(nóng)村金融體制建設(shè)取得了明顯成效。農(nóng)村金融體系在改革中不斷發(fā)展壯大，資本充足率不斷提高，資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)好轉(zhuǎn)，服務(wù)水平有所提高，內(nèi)部管理逐步完善，經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)得到控制。但是，當(dāng)前農(nóng)村金融改革創(chuàng)新仍面臨一些深層次的問題：?　　首先，“三農(nóng)”需要金融支持與金融

4、資源結(jié)構(gòu)優(yōu)化之間存在矛盾。盡管各類銀行機(jī)構(gòu)的存貸比不算低，但是金融服務(wù)還是相對不足的，因此要在農(nóng)村的金融領(lǐng)域建立新的金融資源配置機(jī)制；?　　其次，農(nóng)信社單一的金融服務(wù)品種與可持續(xù)發(fā)展的“三農(nóng)”要有多層次金融服務(wù)之間存在矛盾，這就要求建立一站式、社區(qū)性、綜合化金融服務(wù)體制；?　　再次，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)財(cái)務(wù)的可持續(xù)性與農(nóng)村經(jīng)濟(jì)主體高風(fēng)險(xiǎn)、低收益經(jīng)營現(xiàn)狀之間存在矛盾，這就需要建立以風(fēng)險(xiǎn)管理為主體的金融主導(dǎo)型農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展模式；?　　第四，高度壟斷集中的農(nóng)村金融管理體制及現(xiàn)代金融標(biāo)準(zhǔn)化運(yùn)行機(jī)制與農(nóng)村金融需求多樣化和差別化之間存在矛盾，這就需要引進(jìn)市場競爭機(jī)制和差別化的農(nóng)村金融服務(wù)體

5、系；?　　第五，農(nóng)村的生產(chǎn)要素和資本結(jié)合與社會金融資源體外循環(huán)之間存在矛盾，這就需要建成農(nóng)村生產(chǎn)要素的資本化市場。?　　從農(nóng)村經(jīng)濟(jì)改革只有自下而上才可能獲得成功的歷史經(jīng)驗(yàn)看，農(nóng)村金融體制改革必須堅(jiān)持貼近“三農(nóng)”、立足縣域的方針，從農(nóng)業(yè)區(qū)和城市化、工業(yè)化的起步地區(qū)試點(diǎn)，按照依托金融改革有序改造傳統(tǒng)小農(nóng)經(jīng)濟(jì)和發(fā)展現(xiàn)代農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)并舉，再逐步推向各地。?　　三、農(nóng)村金融改革創(chuàng)新的具體設(shè)想?　　農(nóng)村金融改革創(chuàng)新需著重解決兩個根本問題：一是如何用好用活現(xiàn)有農(nóng)村金融資源，服務(wù)于農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化、農(nóng)民增收和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)又好又快發(fā)展；二是如何動員城市和外部金融資源返流縣域，探索財(cái)務(wù)可持續(xù)的農(nóng)村金融發(fā)

6、展道路。?為此，從目前來看，應(yīng)從以下五個方面進(jìn)行改革與創(chuàng)新：?　?。ㄒ唬└脑焐壵餍朋w系?　　第一，進(jìn)一步完善征信體系建設(shè)?？梢砸劳醒胄挟?dāng)前的企業(yè)與個人征信系統(tǒng)的信息，對這些數(shù)據(jù)進(jìn)行研究與開發(fā)，結(jié)合自身實(shí)際，建立農(nóng)村農(nóng)戶信用評級框架；鼓勵、引導(dǎo)信用服務(wù)機(jī)構(gòu)開發(fā)更多的信用產(chǎn)品，對農(nóng)村信用市場提供服務(wù)。新的信息系統(tǒng)應(yīng)詳實(shí)地記錄每個農(nóng)業(yè)企業(yè)與農(nóng)戶所有的社會記錄，除信貸交易記錄外，還應(yīng)包括其學(xué)習(xí)、就業(yè)、房貸等各方面的情況。新系統(tǒng)應(yīng)建立客觀可行的信用評級制度。依據(jù)企業(yè)與個人的歷史信用記錄情況，依照客觀的評級標(biāo)準(zhǔn)，給予相應(yīng)的等級。信用等級較高的企業(yè)與個人申請貸款時給予相應(yīng)的優(yōu)惠政策

7、。?　　第二，信用產(chǎn)品的金融化和社會化。征信體系要向外出、外來務(wù)工人員覆蓋，以此突破鄉(xiāng)村、戶籍及必須在本土從事經(jīng)濟(jì)社會活動人群的限制。這就需要，首先引進(jìn)金融機(jī)構(gòu)X絡(luò)系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)信息的金融化，使金融服務(wù)從融資再延伸到向異地資產(chǎn)管理的擴(kuò)展；其次把信用產(chǎn)品擴(kuò)展到社會管理領(lǐng)域。建立鄉(xiāng)村治理模式——以信用為基礎(chǔ)多元化組織參與，把農(nóng)村金融延伸到農(nóng)村社會管理制度建設(shè)與創(chuàng)新上。具體包括：一是要依托產(chǎn)業(yè)鏈，使農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)的黨組織建立健全起來，使其代替目前的村鎮(zhèn)治理，種苗及定額回購的產(chǎn)成品就由農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)向農(nóng)戶提供賒銷，從而逐步建立現(xiàn)代農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)工人群體，完成以塊