公積金貸款業(yè)務(wù)培訓(xùn)

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1、公積金貸款業(yè)務(wù)培訓(xùn)個(gè)人信貸部貸款種類及概念公積金貸款基本規(guī)定操作流程貸款種類及概念一、住房公積金委托貸款（“公積金貸款”），是指我行受公積金中心委托，向符合公積金中心規(guī)定條件的職工個(gè)人（以下簡(jiǎn)稱借款人）發(fā)放的，用于購(gòu)買、建造、翻建、大修自住住房的貸款。二、個(gè)人住房組合貸款（“組合貸款”），是指向同時(shí)符合公積金中心和中國(guó)銀行規(guī)定條件的借款人發(fā)放的，用于購(gòu)買自住住房的公積金貸款和自營(yíng)性個(gè)人住房貸款（以下簡(jiǎn)稱“自營(yíng)貸款”）而形成的貸款組合。公積金貸款基本規(guī)定12借款人本人為公積金貸款申請(qǐng)人，配偶應(yīng)當(dāng)為共同申請(qǐng)人，父母可以

2、為共同申請(qǐng)人。除配偶、父母、子女外，借款人購(gòu)買的住房有其他權(quán)利人的，借款人不能以該住房申請(qǐng)公積金貸款。借款人購(gòu)買保障性住房和商品住房（住宅類）申請(qǐng)公積金貸款的，應(yīng)當(dāng)同時(shí)具備以下條件：2、申請(qǐng)人及共同申請(qǐng)人未發(fā)生公積金貸款；3、申請(qǐng)人具有完全民事行為能力，有償還貸款本息的能力，信用狀況良好；申請(qǐng)公積金貸款的條件4、申請(qǐng)人已按規(guī)定支付購(gòu)房首付款；5、申請(qǐng)人提供符合本規(guī)定要求的擔(dān)保;6、符合國(guó)家、省和本市房地產(chǎn)市場(chǎng)宏觀調(diào)控政策要求；7、符合公積金管委會(huì)規(guī)定的其他條件。2、申請(qǐng)人及共同申請(qǐng)人無在途公積金貸款；1、申請(qǐng)人在申

3、請(qǐng)當(dāng)月之前連續(xù)按時(shí)繳存住房公積金滿6個(gè)月；公積金貸款基本規(guī)定申請(qǐng)辦理及材料提交1、住房公積金聯(lián)名卡；申請(qǐng)人和共同申請(qǐng)人可以通過公積金中心網(wǎng)上服務(wù)平臺(tái)申報(bào)公積金貸款申請(qǐng)，并在公積金中心指定的業(yè)務(wù)網(wǎng)點(diǎn)提供下列基本材料：2、有效身份證件；3、婚姻狀況證明；4、購(gòu)房合同、首付款憑證；5、公積金貸款申請(qǐng)表。申請(qǐng)人和父母一并申請(qǐng)公積金貸款的，另需提供戶口簿或公證機(jī)構(gòu)出具的證明直系親屬關(guān)系的公證書注意：公積金貸款申請(qǐng)表等材料，由申請(qǐng)人和共同申請(qǐng)人在公積金中心指定的業(yè)務(wù)網(wǎng)點(diǎn)當(dāng)場(chǎng)面簽，不能由他人代簽。公積金貸款基本規(guī)定最終可貸額度以

4、四個(gè)條件分別計(jì)算的結(jié)果取最低值來確定。公積金貸款額度由公積金業(yè)務(wù)系統(tǒng)自動(dòng)按照設(shè)定的額度計(jì)算公式確定，主要依據(jù)為:公積金貸款基本規(guī)定貸款額度計(jì)算公積金賬戶余額公積金繳存基數(shù)抵（質(zhì)）押物價(jià)值公積金貸款最高額度21☆不高于購(gòu)房總價(jià)款與首付款的差額。(所購(gòu)住房為存量商品住房（二手房），應(yīng)由申請(qǐng)人委托公積金中心認(rèn)可的房地產(chǎn)評(píng)估機(jī)構(gòu)進(jìn)行價(jià)值評(píng)估，取購(gòu)房合同價(jià)與評(píng)估價(jià)的低值作為購(gòu)房總價(jià)款，評(píng)估費(fèi)用由申請(qǐng)人承擔(dān)。)公積金貸款基本規(guī)定可貸額度要求為申請(qǐng)人和共同申請(qǐng)人住房公積金賬戶余額的10倍，并應(yīng)當(dāng)同時(shí)符合以下要求:☆每月還貸額度不

5、超過申請(qǐng)人住房公積金繳存基數(shù)的50%。(有共同申請(qǐng)人的，住房公積金繳存基數(shù)為申請(qǐng)人和共同申請(qǐng)人繳存基數(shù)之和)43公積金貸款基本規(guī)定☆不高于單套住房公積金貸款最高額度。(個(gè)人申請(qǐng)的，單套住房公積金貸款最高額度為50萬，申請(qǐng)人與共同申請(qǐng)人一并申請(qǐng)的，單套住房公積金貸款最高額度為80萬。)可貸額度要求☆申請(qǐng)人在申請(qǐng)公積金貸款前連續(xù)三年以上未曾提取住房公積金的，按照住房公積金賬戶余額倍數(shù)計(jì)算的公積金貸款可貸額度可以提高10%，但應(yīng)符合前款規(guī)定的其他要求。公積金貸款基本規(guī)定貸款額度不得高于房屋總價(jià)款規(guī)定的比例。其中：1、對(duì)購(gòu)

6、買首套自住房的家庭，首付比例不低于30%2、對(duì)購(gòu)買第二套住房的家庭，首付比例不低于50%3、暫停對(duì)購(gòu)買第三套住房及以上家庭發(fā)放貸款公積金貸款最長(zhǎng)貸款期限不超過30年;建造、翻建、大修住房用途期限最長(zhǎng)不超過10年。貸款期限與職工（申請(qǐng)人）申請(qǐng)貸款時(shí)的實(shí)際年齡之和不超過70年。公積金貸款利率按照國(guó)家規(guī)定的公積金貸款利率執(zhí)行。公積金貸款發(fā)放后，遇國(guó)家貸款利率調(diào)整的，公積金中心應(yīng)當(dāng)按季度對(duì)貸款利率進(jìn)行調(diào)整。貸款成數(shù)貸款期限貸款利率公積金貸款可貸額度不足以支付購(gòu)買住房所需時(shí)，申請(qǐng)人可以向受托銀行申請(qǐng)商業(yè)住房貸款，并由受托銀行

7、以公積金組合貸款（公積金貸款和商業(yè)住房貸款的組合）的形式向借款人發(fā)放。商業(yè)住房貸款公積金貸款公積金貸款基本規(guī)定公積金組合貸款組合貸款借款人可以申請(qǐng)?zhí)崛∽》抗e金個(gè)人賬戶余額，用于償還公積金貸款或公積金組合貸款。借款人應(yīng)按照住房公積金借款合同約定的還款時(shí)間、還款方式償還公積金貸款本息。公積金貸款和商業(yè)貸款的貸款還款方式須保持一致。公積金貸款利息的具體計(jì)算方法在住房公積金借款合同中予以明確。借款人的父母未作為共同申請(qǐng)人但繳存住房公積金的，可申請(qǐng)為共同還款人。扣減其住房公積金個(gè)人賬戶的余額用于提前償還職工的公積金貸款或組

8、合貸款中的公積金貸款部分，周期為每年一次。公積金貸款基本規(guī)定公積金貸款償還12采用抵押擔(dān)保方式的，借款人應(yīng)以所購(gòu)買住房作為抵押物。借款人應(yīng)當(dāng)和受托銀行簽訂抵押合同，并按本市房地產(chǎn)權(quán)登記規(guī)定辦理抵押登記手續(xù)。采用質(zhì)押擔(dān)保方式的，借款人或第三人應(yīng)當(dāng)提供公積金中心和受托銀行認(rèn)可的憑證式國(guó)債、受托銀行本行本幣定期存單以及其他依法可質(zhì)押的權(quán)利憑證進(jìn)行擔(dān)保。公積金貸款可