融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)操作流程

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1、XX擔(dān)保有限公司擔(dān)保業(yè)務(wù)操作流程2015年6月44/44目錄第一章總則4第二章?lián)I(yè)務(wù)流程5一、擔(dān)保業(yè)務(wù)流程5二、擔(dān)保項(xiàng)目的選擇與受理8（一）擔(dān)保項(xiàng)目的選擇8（二）受理?xiàng)l件8（三）不予受理?xiàng)l件8（四）慎重對(duì)待條件9（五）擔(dān)保項(xiàng)目的受理9（六）擔(dān)保項(xiàng)目的申請(qǐng)資料10（七）擔(dān)保項(xiàng)目資料的初審13（八）擔(dān)保項(xiàng)目初審的終止13三、擔(dān)保項(xiàng)目的現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查14（一）現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查人員的職責(zé)14（二）現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查應(yīng)遵循的原則14（三）現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查考察的對(duì)象15（四）現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查的主要內(nèi)容15四、擔(dān)保項(xiàng)目的資料核查16（一）審查資料的完整性16（二）審查資料的有效性和合法性20五、擔(dān)保項(xiàng)目的評(píng)估21（一）申請(qǐng)擔(dān)保企業(yè)資信評(píng)估

2、21（二）反擔(dān)保措施評(píng)價(jià)26（三）項(xiàng)目主要風(fēng)險(xiǎn)分析27（四）擔(dān)保項(xiàng)目的總體評(píng)價(jià)和評(píng)審報(bào)告的撰寫(xiě)28（五）十五級(jí)評(píng)分29六、擔(dān)保項(xiàng)目的決策30（一）《項(xiàng)目評(píng)審報(bào)告》審核30（二）項(xiàng)目評(píng)審委員會(huì)制度30（三）擔(dān)保項(xiàng)目審批權(quán)限32（四）擔(dān)保項(xiàng)目評(píng)審會(huì)的執(zhí)行32七、擔(dān)保合同簽署33（一）擔(dān)保合同的種類(lèi)33（二）簽訂擔(dān)保合同33八、反擔(dān)保措施設(shè)置33（一）設(shè)置反擔(dān)保措施的必要性33（二）反擔(dān)保物應(yīng)滿足的條件34九、評(píng)審費(fèi)、擔(dān)保費(fèi)、保證金、定金的收取34（一）評(píng)審費(fèi)用的收取35（二）擔(dān)保費(fèi)的確定依據(jù)35（三）擔(dān)保費(fèi)費(fèi)率的確定36（四）擔(dān)保費(fèi)的收取3644/44（五）保證金、定金的收取37十、擔(dān)保項(xiàng)目

3、的放款及檔案移交38十一、擔(dān)保項(xiàng)目運(yùn)營(yíng)管理38十二、擔(dān)保責(zé)任的解除與代償39（一）擔(dān)保責(zé)任的解除方式39（二）擔(dān)保代償前的核查40（三）代償后追償權(quán)利的落實(shí)40（四）擔(dān)保責(zé)任解除后的手續(xù)40十三、擔(dān)保代償后的風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)管理40（一）代償項(xiàng)目的管理41（二）代償資金的回收41（三）代償損失的核銷(xiāo)42第三章附則43附件目錄4444/44第一章總則　　第一條為加強(qiáng)對(duì)我公司融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)的監(jiān)督管理，規(guī)范融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)行為，保證融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)的規(guī)范化、制度化和程序化，促進(jìn)公司持續(xù)發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國(guó)公司法》、《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》、《中華人民共和國(guó)合同法》、《融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》、《

4、XX省融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)管理暫行辦法》等法律法規(guī)的規(guī)定，特制定本融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)操作流程?！　〉诙l本操作流程所稱融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)系指我公司與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)等債權(quán)人約定，當(dāng)借款人不履行對(duì)債權(quán)人負(fù)有的融資性債務(wù)時(shí)，由我公司依法承擔(dān)合同約定的擔(dān)保責(zé)任的行為。　　本操作流程所稱借款人系指從經(jīng)營(yíng)貸款業(yè)務(wù)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)取得貸款的法人、其他經(jīng)濟(jì)組織、個(gè)體工商戶和自然人?！　”静僮髁鞒趟Q融資擔(dān)保申請(qǐng)人系指需從經(jīng)營(yíng)貸款業(yè)務(wù)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)取得貸款，申請(qǐng)委托我公司提供擔(dān)保的法人、其他經(jīng)濟(jì)組織、個(gè)體工商戶和自然人。　　本公司融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)均適用本操作流程?！　〉谌龡l開(kāi)展融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)遵守法律、法規(guī)和本流程的

5、規(guī)定，不得損害國(guó)家利益、社會(huì)公共利益和公司利益?！　￠_(kāi)展融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)不受任何外部機(jī)關(guān)、單位和個(gè)人的干涉。應(yīng)當(dāng)以安全性、收益性、審慎性為原則。　　第四條開(kāi)展融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)在與申請(qǐng)人、債務(wù)人、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)等客戶的業(yè)務(wù)往來(lái)中，應(yīng)當(dāng)遵循誠(chéng)實(shí)守信的原則，并遵守合同的約定?！　?yīng)當(dāng)為客戶保密，不得利用客戶提供的信息從事任何與擔(dān)保業(yè)務(wù)無(wú)關(guān)或有損客戶利益的活動(dòng)?！　?4/44第二章?lián)I(yè)務(wù)流程一、擔(dān)保業(yè)務(wù)流程　　業(yè)務(wù)流程是工作的分工和程序，對(duì)于擔(dān)保業(yè)務(wù)而言，業(yè)務(wù)流程還是落實(shí)擔(dān)保業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理工作的基礎(chǔ)。擔(dān)保業(yè)務(wù)流程設(shè)計(jì)是否合理，不僅關(guān)系到項(xiàng)目運(yùn)作效率的高低，還直接關(guān)系到項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)控制水平的好壞?！　∮捎?/p>

6、不同擔(dān)保機(jī)構(gòu)開(kāi)展的擔(dān)保業(yè)務(wù)品種、面臨的市場(chǎng)環(huán)境、控制風(fēng)險(xiǎn)的理念不一祥，擔(dān)保業(yè)務(wù)流程也必然有所差別；在同一個(gè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)內(nèi)部，不同業(yè)務(wù)品種的業(yè)務(wù)流程也應(yīng)該有所差異。本章以一般融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)為例，完整地介紹擔(dān)保業(yè)務(wù)流程的各個(gè)環(huán)節(jié)。一般來(lái)說(shuō)，擔(dān)保業(yè)務(wù)流程應(yīng)包括但不限于以下環(huán)節(jié)：1.申請(qǐng)擔(dān)保。(1)借款人(擔(dān)保申請(qǐng)人)直接向擔(dān)保機(jī)構(gòu)申請(qǐng)擔(dān)保。(2)銀行或其他金融機(jī)構(gòu)推薦。借款人向銀行或其他金融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)貸款或融資，若借款人具有足夠的抵押物或信用水平符合金融機(jī)構(gòu)的條件、金融機(jī)構(gòu)直接提供資金；如信用水平不足，則推薦借款人向擔(dān)保機(jī)構(gòu)申請(qǐng)擔(dān)保，獲得增信后滿足金融機(jī)構(gòu)的條件。2.擔(dān)保項(xiàng)目受理與資料審查。擔(dān)保機(jī)構(gòu)

7、審查客戶資質(zhì)及其提交的項(xiàng)日材料是否符合受理?xiàng)l件。3.擔(dān)保項(xiàng)目的現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查與評(píng)審。對(duì)符合受理?xiàng)l件的項(xiàng)目，擔(dān)保機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查、資料審查和項(xiàng)目評(píng)審。4.擔(dān)保項(xiàng)目的決策。經(jīng)評(píng)審基本可行的項(xiàng)目，進(jìn)入擔(dān)保機(jī)構(gòu)的審批決策程序。5.擔(dān)保合同的簽訂。通過(guò)審批決策程序的項(xiàng)目，簽訂委托擔(dān)保、反擔(dān)保合同及項(xiàng)目相關(guān)協(xié)議。6.擔(dān)保項(xiàng)目的實(shí)施。在正式簽訂擔(dān)保合同之后，需落實(shí)反擔(dān)保或其他風(fēng)險(xiǎn)控制措施。7.擔(dān)保費(fèi)的收取。按照與擔(dān)保申請(qǐng)人商定的項(xiàng)目方案收取擔(dān)保費(fèi)。8.