“三個辦法一個指引”信貸流程崗位設(shè)置

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1、滁州市市郊農(nóng)村信用合作聯(lián)社信貸流程崗位設(shè)置一、各分支機構(gòu)、市場營銷部門（一）市場營銷部門主管主要職責(zé)：（1）分析業(yè)務(wù)市場，研究制訂本聯(lián)社業(yè)務(wù)的市場營銷戰(zhàn)略和規(guī)劃，并組織實施；（2）制定本聯(lián)社業(yè)務(wù)年度經(jīng)營計劃和總體營銷方案，經(jīng)批準(zhǔn)后組織實施；（3）負(fù)責(zé)組織各分支機構(gòu)開展公司客戶負(fù)債業(yè)務(wù)、資產(chǎn)業(yè)務(wù)及中間業(yè)務(wù)的市場營銷，（4）負(fù)責(zé)本聯(lián)社直管的公司客戶和重大項目的市場營銷工作；（5）組織各分支機構(gòu)開展公司客戶委托代理、委托貸款等代理業(yè)務(wù)，配合開展項目融資、公司重組等投資銀行業(yè)務(wù)；（6）對需上報聯(lián)社貸審會審批的客戶授信

2、業(yè)務(wù)進(jìn)行貸前調(diào)查評價，參加本聯(lián)社貸審會會議；（7）負(fù)責(zé)組織市場調(diào)查，設(shè)計客戶業(yè)務(wù)需求和客戶服務(wù)方案，推進(jìn)本聯(lián)社業(yè)務(wù)產(chǎn)品設(shè)計，創(chuàng)新業(yè)務(wù)產(chǎn)品，并對本聯(lián)社業(yè)務(wù)產(chǎn)品的品牌進(jìn)行策劃、宣傳和推廣；（8）參與信貸業(yè)務(wù)操作流程和相關(guān)管理制度的制定；（9）組織并配合各分支機構(gòu)開展上下聯(lián)動營銷，鞏固并發(fā)展優(yōu)質(zhì)客戶群。（二）各分支機構(gòu)主任主要職責(zé)：（1）負(fù)責(zé)組織客戶經(jīng)理開展市場調(diào)查，維護(hù)客戶關(guān)系，推進(jìn)市場拓展；選擇優(yōu)質(zhì)客戶，確定明確的營銷目標(biāo)；（2）組織實施本聯(lián)社信貸風(fēng)險預(yù)警和主動退出機制；（3）組織實施本聯(lián)社授信客戶結(jié)構(gòu)調(diào)整計劃

3、；（4）組織實施客戶集團(tuán)關(guān)聯(lián)關(guān)系的調(diào)查及集團(tuán)客戶的客戶信息、業(yè)務(wù)信息的收集、整理、建立和客戶信息系統(tǒng)的維護(hù)工作；（5）指導(dǎo)、監(jiān)督客戶經(jīng)理貫徹執(zhí)行授信管理相關(guān)制度和授信工作人員授信盡職要求；（6）根據(jù)客戶經(jīng)理提出的意見，決定是否受理客戶授信申請及組織授信調(diào)查。審核授信分析報告，對客戶經(jīng)理授信業(yè)務(wù)真實性進(jìn)行核實，并提出審核意見；（7）組織、指導(dǎo)客戶經(jīng)理按要求進(jìn)行貸后監(jiān)控，審核定期監(jiān)控報告、信貸備忘錄和客戶查訪報告，提出審核意見并及時發(fā)現(xiàn)客戶風(fēng)險；（8）負(fù)責(zé)審核借款人相關(guān)交易資料和憑證是否符合合同約定條款，在符合提

4、款申請書的支付憑證上簽字確認(rèn)；（9）負(fù)責(zé)本網(wǎng)點不良資產(chǎn)清收和日常管理；（10）組織、指導(dǎo)客戶經(jīng)理及時完成授信業(yè)務(wù)風(fēng)險等級評定等工作；（11）組織本網(wǎng)點客戶經(jīng)理做好移交類問題類授信客戶向保全部門的移交工作；會同風(fēng)險監(jiān)控部督促和指導(dǎo)對正常類授信客戶的授信后監(jiān)控工作，對授信客戶違約或其他不利事項等重大事件，采取控制風(fēng)險等補救措施。（三）客戶經(jīng)理主要職責(zé)：（1）受理客戶提出的授信業(yè)務(wù)申請，收集有關(guān)授信信息資料，對申請人申請授信業(yè)務(wù)的合法性、合規(guī)性、安全性和盈利性進(jìn)行調(diào)查，并對調(diào)查資料的真實性負(fù)責(zé)。調(diào)查主要內(nèi)容有：①調(diào)

5、查和驗證客戶提供的身份證明、授信主體資格等基本情況、產(chǎn)品市場、財務(wù)狀況以及產(chǎn)供銷庫存等情況，掌握授信業(yè)務(wù)的真實用途，調(diào)查驗證經(jīng)營狀況和償債能力等；②調(diào)查核實抵押物、質(zhì)物的權(quán)屬、價值及實現(xiàn)抵押權(quán)、質(zhì)權(quán)的可行性、合法性等；③調(diào)查核實保證人的擔(dān)保資格、代償能力和資信情況；④需要調(diào)查的其他資料。（2）對客戶和授信業(yè)務(wù)進(jìn)行風(fēng)險評級和分類，撰寫“授信分析報告”，對授信額度、期限、利率(費率)、使用方式和支付方式，以及擔(dān)保情況等提出明確意見，經(jīng)部門主管同意后報授信管理部門審查；（3）辦理核保、抵(質(zhì))押登記及其他發(fā)放貸款的

6、具體手續(xù)；（4）按貸后監(jiān)控政策要求對授信客戶進(jìn)行定期和不定期監(jiān)控；（5）負(fù)責(zé)在信貸系統(tǒng)中錄入客戶信息、財務(wù)數(shù)據(jù)、風(fēng)險評級等。做好客戶集團(tuán)關(guān)聯(lián)關(guān)系的調(diào)查及集團(tuán)客戶的客戶信息、業(yè)務(wù)信息的收集、整理、建立和客戶信息系統(tǒng)的維護(hù)工作；（6）在已實施定期和不定期監(jiān)控的基礎(chǔ)上，協(xié)助并配合風(fēng)險經(jīng)理對“正常類客戶”進(jìn)行風(fēng)險評估和風(fēng)險檢查。二、授信管理部門（一）授信管理部主管主要職責(zé)（1）組織實施國家和省聯(lián)社、聯(lián)社各項信貸政策、制度；（2）制定并組織落實本聯(lián)社有關(guān)授信風(fēng)險審查規(guī)章制度；（3）組織授信管理部門人員完成正常類授信業(yè)務(wù)

7、的盡職審查。對授信分析報告的質(zhì)量情況、各分支機構(gòu)的授信結(jié)論、審查員的審查意見進(jìn)行審查，提出明確的審查意見及建議；（4）制定、修改授信額度使用的管理規(guī)定和實施辦法；（5）負(fù)責(zé)轄內(nèi)各分支機構(gòu)各類授信業(yè)務(wù)總額度的控制和管理；（6）組織實施對本聯(lián)社授信業(yè)務(wù)人員的培訓(xùn)和考核；（7）其他授信風(fēng)險管理工作。（二）授信審查崗主要職責(zé)對轄內(nèi)各分支機構(gòu)上報的正常類授信客戶的授信申請進(jìn)行盡職審查并提出明確的獨立審查意見向上報批，全面揭示所審查授信業(yè)務(wù)的風(fēng)險，對出具的審查意見負(fù)責(zé)。其主要職責(zé)為：（1）可行性審查。依據(jù)本聯(lián)社相關(guān)信貸管

8、理規(guī)定，審查授信業(yè)務(wù)主要風(fēng)險點及風(fēng)險防范措施、償債能力、授信安排、授信價格、授信期限、擔(dān)保能力等；（2）合規(guī)性審查。審查授信業(yè)務(wù)是否符合國家和本聯(lián)社信貸政策投向規(guī)定、授信客戶經(jīng)營范圍是否符合授信要求；（3）完整性審查。審查授信資料是否完整有效，包括授信客戶貸款卡等信息資料復(fù)查、項目批準(zhǔn)文件以及需要提供的其他證明資料等；（4）審查授信客戶和授信業(yè)務(wù)風(fēng)險等級；（5）授信業(yè)務(wù)經(jīng)有權(quán)審批人審批同意后，通知該