農(nóng)村商業(yè)銀行柜面操作風(fēng)險(xiǎn)分析——以f農(nóng)村商業(yè)銀行為例

《農(nóng)村商業(yè)銀行柜面操作風(fēng)險(xiǎn)分析——以f農(nóng)村商業(yè)銀行為例》由會員上傳分享，免費(fèi)在線閱讀，更多相關(guān)內(nèi)容在學(xué)術(shù)論文-天天文庫。

1、農(nóng)村商業(yè)銀行柜面操作風(fēng)險(xiǎn)分析——以F農(nóng)村商業(yè)銀行為例----風(fēng)險(xiǎn)管理論文-->1.引言1.1研究背景和意義自2015年以來，我國的經(jīng)濟(jì)發(fā)展増速放緩，在利率市場化不斷推進(jìn)，互聯(lián)網(wǎng)金敲急速發(fā)展的背景下，農(nóng)村商業(yè)銀行的發(fā)展面臨前所未有的挑戰(zhàn)和壓力。農(nóng)村商業(yè)銀行經(jīng)過不斷的改革，依舊存在一些農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的特色，改革不忘巧衷，發(fā)展依托農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的舞臺，所以在當(dāng)前復(fù)雜的形勢下，農(nóng)村商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)發(fā)展首先要以實(shí)現(xiàn)商業(yè)銀行資金的安全性，流動性和收益性為前提做好全面風(fēng)險(xiǎn)管理。在日常經(jīng)營活動中，農(nóng)村商業(yè)銀行在追求利潤最大化的同時(shí)，需要對各項(xiàng)業(yè)務(wù)進(jìn)行嚴(yán)格的

2、風(fēng)險(xiǎn)防控，這不僅是銀行業(yè)穩(wěn)步發(fā)展的需要，也是維護(hù)農(nóng)村金融秩序的要求。目前看來各大銀行都逐漸重視操作風(fēng)險(xiǎn)的作用，關(guān)注操作風(fēng)險(xiǎn)對銀行具體業(yè)務(wù)產(chǎn)生的影響。無以規(guī)矩不成方圓，但現(xiàn)實(shí)的銀行業(yè)務(wù)中存在了很多有規(guī)矩不能順利貫徹，不能依章辦事，非常容易遭到不法分子的侵害。隨著金融改革的逐步深入，加強(qiáng)柜面操作風(fēng)險(xiǎn)的管控，既是防范和化解各種金融風(fēng)險(xiǎn)的重要舉措，又是內(nèi)部管理工作逐步向制度化、規(guī)范化、現(xiàn)代化軌道邁進(jìn)，保障和促進(jìn)商業(yè)銀行經(jīng)營穩(wěn)健發(fā)展的必然條件。本文主要結(jié)合農(nóng)村商業(yè)銀行的柜面業(yè)務(wù)對銀行內(nèi)部的操作風(fēng)險(xiǎn)的影響來論述柜面操作對商業(yè)銀行發(fā)展的重要性。

3、本文通過研究探討F縣農(nóng)村商業(yè)銀行柜面操作風(fēng)險(xiǎn)，希望通過對柜面操作風(fēng)險(xiǎn)的分析，結(jié)合F縣農(nóng)村商業(yè)銀行近幾年發(fā)生的幾個(gè)案例，進(jìn)一步分析F縣農(nóng)村商業(yè)銀行柜面操作風(fēng)險(xiǎn)的成因，相應(yīng)的提出了風(fēng)險(xiǎn)管理方案，利用風(fēng)險(xiǎn)管理的方法和科學(xué)有效的控制手段，達(dá)到柜臺操作前預(yù)防與控制、過程控制和過程監(jiān)控的目的，確保柜臺業(yè)務(wù)操作的合規(guī)性，減少柜臺業(yè)務(wù)的操作風(fēng)險(xiǎn)帶來的損失。因此，基于操作風(fēng)險(xiǎn)管理和不斷變化的工作，筆者希望農(nóng)村商業(yè)銀行逐步建立起比較完善的、穩(wěn)定的、有效的風(fēng)險(xiǎn)管理，并不斷更新風(fēng)險(xiǎn)防范措施，全面防范風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)商業(yè)銀巧穩(wěn)步發(fā)展的經(jīng)營管理目標(biāo)。.......

4、...................1.2研究結(jié)構(gòu)對于F銀行臨柜業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)管理的分析，本論文主要通過舉例分析法和規(guī)范分析法進(jìn)行臨柜業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)管理的主要分析。第一章，引言。本章介紹了研巧的背景和意義，主要從概念界定，文獻(xiàn)綜述等方面進(jìn)行全文的導(dǎo)入鋪墊。第二章，農(nóng)村商業(yè)銀行柜面操作風(fēng)險(xiǎn)的界定和分類。本文結(jié)合在中國農(nóng)村商業(yè)銀行的特點(diǎn)，對操作風(fēng)險(xiǎn)的定義和特點(diǎn)進(jìn)行了討論。第三章，F(xiàn)農(nóng)村商業(yè)銀行柜面操作風(fēng)險(xiǎn)的成因分析，在本章中，我們分析了風(fēng)險(xiǎn)識別的原因，在具體的案例中，主要從人員、系統(tǒng)、內(nèi)部流程和外部事件等進(jìn)行深入的分析和探討。第四章，農(nóng)

5、村商業(yè)銀行柜面操作風(fēng)險(xiǎn)控制。本章將對責(zé)任劃分的操作風(fēng)險(xiǎn)，從四個(gè)方面進(jìn)行了分析，從人員、系統(tǒng)、內(nèi)部流程和外部事件等方面，對這些方面的控制技術(shù)和控制方法進(jìn)行了探討。結(jié)合案例數(shù)據(jù)，對農(nóng)村商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)防范和控制進(jìn)行了分析。第五章，結(jié)論與研究展望。本章對于農(nóng)村商業(yè)銀行的柜面操作風(fēng)險(xiǎn)的探討進(jìn)行了總結(jié)，并對下一步研究進(jìn)行了展望。.......................2.農(nóng)村商業(yè)銀行柜面操作風(fēng)險(xiǎn)的定義及特點(diǎn)2.1柜面操作風(fēng)險(xiǎn)的定義農(nóng)村商業(yè)銀行的柜面業(yè)務(wù)在銀行的主營業(yè)務(wù)中占據(jù)主要的地位，臨柜人員、臨柜業(yè)務(wù)所產(chǎn)生的柜面操作風(fēng)險(xiǎn)都在日常的具體

6、履職經(jīng)辦業(yè)務(wù)活動中體現(xiàn)。柜面操作風(fēng)險(xiǎn)是由于商業(yè)銀行的內(nèi)部程序、人員、信息技術(shù)系統(tǒng)，及外部原因造成損失的風(fēng)險(xiǎn)，包括營業(yè)柜員在與客戶進(jìn)行業(yè)務(wù)經(jīng)營、崗位履職過程中所發(fā)生的涉及柜面業(yè)務(wù)領(lǐng)域內(nèi)的所有操作風(fēng)險(xiǎn)。農(nóng)村商業(yè)銀行作為商業(yè)銀行中農(nóng)村領(lǐng)域的主力軍，在操作風(fēng)險(xiǎn)的研究管理方面與國內(nèi)的大型商業(yè)銀行及股份制商業(yè)銀行還存在一定的差距。結(jié)合農(nóng)材商業(yè)銀行的特點(diǎn)，本文對農(nóng)村商業(yè)銀行柜面操作風(fēng)險(xiǎn)作如下定義：農(nóng)村商業(yè)銀行柜面操作風(fēng)險(xiǎn)是指農(nóng)村商業(yè)銀行的營業(yè)柜員在與客戶進(jìn)行業(yè)務(wù)經(jīng)營、崗位履職過程中所發(fā)生的涉及柜面業(yè)務(wù)領(lǐng)域內(nèi)的所有操作風(fēng)險(xiǎn)。...........

7、.............2.2柜面操作風(fēng)險(xiǎn)的特點(diǎn)隨著社會的進(jìn)步，金融市場的不斷完善發(fā)展，銀行業(yè)制度不斷健全，在經(jīng)營管理中，市場風(fēng)險(xiǎn)和信用風(fēng)險(xiǎn)逐漸被重視。操作風(fēng)險(xiǎn)被加入到風(fēng)險(xiǎn)管理的內(nèi)容中之后，商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理逐步形成三足鼎立、互相影響的發(fā)展形態(tài)。雖然柜面操作風(fēng)險(xiǎn)被發(fā)掘重視的時(shí)間相對比較短，但是它在風(fēng)險(xiǎn)管理的框架中顯現(xiàn)的重要性不能小覷。相比其他風(fēng)險(xiǎn)，柜面操作風(fēng)險(xiǎn)具有自身的恃點(diǎn)。2.2.1服務(wù)對象的直接性商業(yè)銀行的服務(wù)對象是客戶，平時(shí)的業(yè)務(wù)交流，主要在于柜面服務(wù)。因此，由于操作失誤所造成的后果會非常直接的表現(xiàn)出來。特別是農(nóng)村商業(yè)銀行

8、服務(wù)的客體大多為農(nóng)戶這一群體。在農(nóng)村的經(jīng)濟(jì)發(fā)展區(qū)域內(nèi)，仍舊是受先入為主的觀念影響，寧可相信口口相傳的消息，也不會帶著求證的思維去分析理解銀行的風(fēng)險(xiǎn)事件。所以柜面服務(wù)具體的表現(xiàn)，如由于沒有規(guī)范操作或疏忽造成的現(xiàn)金差錯(cuò)、帳務(wù)差錯(cuò)、票據(jù)差錯(cuò)等，立即涉及到