產(chǎn)能、流動(dòng)性“雙過?！苯o銀行業(yè)帶來的風(fēng)險(xiǎn)及

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1、產(chǎn)能、流動(dòng)性“雙過?！苯o銀行業(yè)帶來的風(fēng)險(xiǎn)及摘要：產(chǎn)能過剩和流動(dòng)性過剩是近年來宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行出現(xiàn)的新問題，反映了我國(guó)宏觀經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的深層次矛盾，二者具有內(nèi)在的聯(lián)系。本文從銀行監(jiān)管角度闡述產(chǎn)能和流動(dòng)性“雙過?！睂?duì)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理帶來的壓力，為防止產(chǎn)能和流動(dòng)性“雙過?！睅磴y行系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，提出針對(duì)性的監(jiān)管建議?！　￡P(guān)鍵詞：產(chǎn)能過剩；流動(dòng)性過剩；銀行監(jiān)管　　通過IS－LM模型，新古典經(jīng)濟(jì)學(xué)有機(jī)地將商品市場(chǎng)的供求平衡和貨幣市場(chǎng)的供求平衡歸結(jié)為全社會(huì)經(jīng)濟(jì)均衡發(fā)展的基本條件。各國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展多次印證了這個(gè)事實(shí)。然而，新古典經(jīng)濟(jì)學(xué)信奉的商品和貨幣市場(chǎng)“雙平衡”在我國(guó)遇到了產(chǎn)

2、能過剩和銀行流動(dòng)性“雙過剩”難題。在當(dāng)前我國(guó)銀行業(yè)體制改革和全面對(duì)外開放的關(guān)鍵時(shí)期，產(chǎn)能和流動(dòng)性“雙過?！钡某霈F(xiàn)無疑加大了銀行增加盈利和管理風(fēng)險(xiǎn)的壓力，同時(shí)也給銀行監(jiān)管工作帶來新的挑戰(zhàn)?！　∫弧?dāng)前我國(guó)產(chǎn)能和流動(dòng)性“雙過?！睜顩r　　（一）我國(guó)產(chǎn)能和流動(dòng)性過剩局勢(shì)分析　　1.產(chǎn)能過剩狀況分析?！　‘a(chǎn)能過剩是個(gè)相對(duì)概念，是指一定階段社會(huì)生產(chǎn)能力所能提供的產(chǎn)品總量與總需求量相比出現(xiàn)過剩。根據(jù)經(jīng)濟(jì)周期理論，經(jīng)濟(jì)發(fā)展可以簡(jiǎn)化為高峰——衰退——蕭條——復(fù)蘇的周期循環(huán)，產(chǎn)能過剩是經(jīng)濟(jì)處于高峰回落階段時(shí)的經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象。一定的產(chǎn)能過剩是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的必然，但如果政府部門不能及時(shí)預(yù)

3、警和調(diào)控，那么，市場(chǎng)嚴(yán)重供大于求的局面一旦出現(xiàn)并擴(kuò)大，經(jīng)濟(jì)運(yùn)行將出現(xiàn)劇烈波動(dòng)?！　∈加?003年的貸款高速增長(zhǎng)迅速提升了相關(guān)產(chǎn)業(yè)的產(chǎn)能。當(dāng)產(chǎn)能擴(kuò)張超出了社會(huì)再生產(chǎn)的潛在需求時(shí)，部分行業(yè)出現(xiàn)產(chǎn)能過剩不可避免。截至2005年末，我國(guó)鋼鐵產(chǎn)業(yè)生產(chǎn)能力已達(dá)4.7億噸，大于需求1.2億噸；電解鋁行業(yè)產(chǎn)能高達(dá)1030萬噸，其中260萬噸生產(chǎn)能力閑置。汽車行業(yè)產(chǎn)能過剩200萬輛；煤炭行業(yè)產(chǎn)能已達(dá)23億噸，過剩5000萬噸；電力行業(yè)新增火電裝機(jī)7000萬千瓦，違規(guī)在建的電站規(guī)模超過8000萬千瓦，無序發(fā)展?jié)摲薮箫L(fēng)險(xiǎn)；紡織行業(yè)的產(chǎn)能比市場(chǎng)容量過剩一倍以上，尤其是棉花加

4、工企業(yè)的生產(chǎn)能力過剩高達(dá)3倍；電信行業(yè)光纖利用率僅約10%，90%的產(chǎn)能過剩，造成上千億元的資產(chǎn)被閑置浪費(fèi)?！　∠嚓P(guān)行業(yè)產(chǎn)能過剩不僅造成巨大的資源浪費(fèi)，而且還影響到宏觀經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展。統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，由于受產(chǎn)能過剩集中釋放和原材料價(jià)格上漲的雙重?cái)D壓影響，我國(guó)2005年前三季度虧損企業(yè)虧損額同比上升57.6%，增幅同比擴(kuò)大50.4個(gè)百分點(diǎn)；規(guī)模以上工業(yè)企業(yè)實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)同比增長(zhǎng)20.1%，增幅同比下滑近20個(gè)百分點(diǎn)；虧損企業(yè)的虧損額增長(zhǎng)了57.6%，增幅同比擴(kuò)大50.4個(gè)百分點(diǎn)。新增虧損企業(yè)主要集中在石化、電子、機(jī)械、電力、冶金這五大行業(yè)，占整個(gè)規(guī)模以上工業(yè)新增虧

5、損額的80%?！　?.流動(dòng)性過剩狀況分析?！　∩虡I(yè)銀行流動(dòng)性是指銀行為資產(chǎn)的增加以及在債務(wù)到期時(shí)履約的能力。一方面，為滿足客戶的取款和融資需求，銀行至少應(yīng)保留一定的流動(dòng)性。另一方面，如果持有過多的流動(dòng)性，商業(yè)銀行將承擔(dān)較大的成本壓力，同時(shí)也不利于儲(chǔ)蓄向投資轉(zhuǎn)化，從而影響經(jīng)濟(jì)的可持續(xù)發(fā)展。中國(guó)人民銀行2005年10月末報(bào)告指出，全國(guó)金融機(jī)構(gòu)存貸差達(dá)到近9萬億元，是2000年的3.7倍，存量貸存比降至68%，商業(yè)銀行流動(dòng)性過剩成為我國(guó)目前宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行中的突出矛盾。　?。ǘ┊a(chǎn)能和流動(dòng)性過剩的制度經(jīng)濟(jì)根源　　產(chǎn)能、流動(dòng)性“雙過?！鄙羁谭从沉宋覈?guó)宏觀經(jīng)濟(jì)的深層次

6、結(jié)構(gòu)性矛盾。首先，產(chǎn)能過剩來自產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整的滯后性。發(fā)展經(jīng)濟(jì)學(xué)認(rèn)為，經(jīng)濟(jì)發(fā)展包括經(jīng)濟(jì)總量的增長(zhǎng)和經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的優(yōu)化。始于2002年的新一輪經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)，極大地提升了我國(guó)經(jīng)濟(jì)總量。但與之相對(duì)應(yīng)的是，產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)并未在經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)過程中實(shí)現(xiàn)升級(jí)。長(zhǎng)期低水平固定資產(chǎn)投資增速過快是導(dǎo)致產(chǎn)能過剩的一個(gè)主要原因。2003年至2005年，全社會(huì)固定資產(chǎn)投資連續(xù)3年維持25%以上的高速增長(zhǎng)，大量低水平重復(fù)建設(shè)的后果如今逐漸通過相關(guān)產(chǎn)業(yè)的產(chǎn)能過剩顯現(xiàn)出來了。在此過程中，國(guó)家雖然針對(duì)過度投資問題，采取了控制土地、信貸，嚴(yán)格市場(chǎng)準(zhǔn)入等一系列政策措施，但由于地方利益驅(qū)動(dòng)、行業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整的掣肘，一

7、些行業(yè)在持續(xù)調(diào)控下仍然出現(xiàn)過剩局面?！　∑浯危y行同質(zhì)化競(jìng)爭(zhēng)嚴(yán)重，創(chuàng)新能力不足是導(dǎo)致商業(yè)銀行流動(dòng)性過剩的重要原因。近年來，經(jīng)濟(jì)總量的迅速擴(kuò)張為商業(yè)銀行帶來大量的存款。與此同時(shí)，商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)開展卻不能與存款業(yè)務(wù)保持相應(yīng)的增長(zhǎng)速度。一方面，我國(guó)商業(yè)銀行同質(zhì)化嚴(yán)重，創(chuàng)新不足造成各類銀行目標(biāo)客戶重疊。在堅(jiān)持以傳統(tǒng)業(yè)務(wù)為主的經(jīng)營(yíng)理念下，商業(yè)銀行面對(duì)優(yōu)質(zhì)客戶數(shù)量有限，信貸業(yè)務(wù)開展乏力。另一方面，在中國(guó)銀監(jiān)會(huì)貫徹實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)為本的監(jiān)管理念前提下，商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)增強(qiáng)，責(zé)任追究逐漸加大。為此，銀行信貸人員貸款業(yè)務(wù)開展較為保守，市場(chǎng)開發(fā)動(dòng)力不夠。存貸差的增大使銀行流動(dòng)性出

8、現(xiàn)過剩。與流動(dòng)性過剩相對(duì)應(yīng)的是，部分市場(chǎng)前景較好、處于上升期的中小企業(yè)卻得不到資