破解草根金融難題

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1、破解草根金融難題改革開放多年來，我們對(duì)外資企業(yè)實(shí)行所得稅“兩免三減半”政策，為什么不對(duì)我們自己的機(jī)構(gòu)從事草根金融業(yè)務(wù)也實(shí)行稅收優(yōu)惠呢?要讓做小微業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)找到利益，現(xiàn)在的金融機(jī)構(gòu)做小、微貸款業(yè)務(wù)找不著利益，就沒有動(dòng)力。劉克崮出生在孟良崮戰(zhàn)役勝利的這一天，姓名中的“崮”便取自于此。近20年的為官為商生涯，他歷任國(guó)家財(cái)政部財(cái)稅體制改革司副司長(zhǎng)、稅政司司長(zhǎng)，遼寧省副省長(zhǎng)、國(guó)家開發(fā)銀行副行長(zhǎng)、顧問。在遼寧，他主導(dǎo)了當(dāng)?shù)氐纳鐣?huì)保障試點(diǎn)改革并取得了成功；在國(guó)開行，他大力倡導(dǎo)推行微貸款試點(diǎn)、大學(xué)生助學(xué)貸款、中小企業(yè)貸款和低收入者住房開發(fā)貸款，草根金融一直是他念茲在茲的關(guān)切。政策性和

2、商業(yè)性的平衡《南風(fēng)窗》：1994年，國(guó)家開發(fā)銀行（以下簡(jiǎn)稱“開行”）、中國(guó)進(jìn)出口銀行和中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行三家政策性金融機(jī)構(gòu)在我國(guó)成立，其目的是實(shí)現(xiàn)政策性金融與商業(yè)性金融的分離。14年后的2008年12月。開行成為股份有限公司，由政策性銀行向商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型。改制后的開行出現(xiàn)了哪些變化、面臨哪些挑戰(zhàn)？劉克開行改革和其他商業(yè)銀行改革不一樣，開行原來是政策性銀行，改革既要轉(zhuǎn)制，又要轉(zhuǎn)型，這決定了開行改革具有探索性、實(shí)踐性和艱巨性。改制后的開行較之以前，可以說有“四變”，也有“四不變”。所謂“四變”指的是：一是經(jīng)營(yíng)管理和運(yùn)作商業(yè)化。開行由政策性銀行轉(zhuǎn)型為商業(yè)銀行。二是股權(quán)結(jié)構(gòu)多元化

3、。由國(guó)有獨(dú)資變?yōu)楣煞萦邢薰?，由?guó)家承擔(dān)無(wú)限責(zé)任轉(zhuǎn)變?yōu)楣蓶|承擔(dān)有限責(zé)任。三是治理結(jié)構(gòu)現(xiàn)代化。加強(qiáng)黨委領(lǐng)導(dǎo)，不斷完善股東大會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)和高級(jí)管理層“三會(huì)一層”構(gòu)架，探索富有中國(guó)特色的現(xiàn)代金融企業(yè)治理結(jié)構(gòu)模式。四是服務(wù)功能多樣化。在商業(yè)銀行服務(wù)功能的基礎(chǔ)上，開行新增了投資銀行和股權(quán)投資這兩項(xiàng)與中長(zhǎng)期業(yè)務(wù)配套的、開行特有的服務(wù)功能。開行的金融服務(wù)產(chǎn)品將更豐富，為客戶（包括政府類）服務(wù)的能力會(huì)更強(qiáng)。也有四個(gè)“不變”，主要是：第一，國(guó)有性質(zhì)不變。開行改制后仍然是國(guó)家的銀行，由財(cái)政部和匯金公司代表國(guó)家出資并控股。第二，基本職能不變。開行將通過開展中長(zhǎng)期信貸與投資等金融業(yè)務(wù)，

4、為國(guó)民經(jīng)濟(jì)中長(zhǎng)期發(fā)展戰(zhàn)略服務(wù)。第三，市場(chǎng)定位不變。開行將繼續(xù)主要從事“兩基一支”等中長(zhǎng)期投融資業(yè)務(wù)，是以中長(zhǎng)期債券融資為主的債券銀行和批發(fā)銀行。第四，合作方式不變。開行將仍以開發(fā)性金融原理、成功實(shí)踐為指導(dǎo)，堅(jiān)持以市場(chǎng)化方式開展“銀政合作”和“銀企合作”，運(yùn)用開發(fā)性方法拓展業(yè)務(wù)。《南風(fēng)窗》：開行如何與其他商業(yè)銀行進(jìn)行市場(chǎng)區(qū)隔？劉克崮：有業(yè)內(nèi)專家認(rèn)為，開行應(yīng)該保留過去的一些政策性業(yè)務(wù)，這種說法有一定的道理。中國(guó)目前不缺少大型商業(yè)銀行，特別是國(guó)際金融和經(jīng)濟(jì)危機(jī)的環(huán)境下，如何應(yīng)對(duì)危機(jī)、調(diào)整結(jié)構(gòu)，實(shí)現(xiàn)綠色復(fù)蘇，如何加快“走出去”步伐?這些都需要政策性金融，而開行執(zhí)行這些任務(wù)有優(yōu)

5、勢(shì)。就解決或緩解經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的瓶頸而言，開行有歷史優(yōu)勢(shì)。農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)是我國(guó)發(fā)展的瓶頸之一，幵行一直在支持；此外，開行在棚戶區(qū)住宅改造、中低收入居民住房建設(shè)，特別是結(jié)合舊城和老工業(yè)基地的改造方面，進(jìn)行了探索，有成功的經(jīng)驗(yàn)。解決能源資源瓶頸，促進(jìn)國(guó)別區(qū)域發(fā)展是“走出去”戰(zhàn)略的雙重意義。陳元行長(zhǎng)2003年就提出大力開展國(guó)際業(yè)務(wù)，一個(gè)副行長(zhǎng)負(fù)責(zé)一個(gè)區(qū)域，我負(fù)責(zé)美洲，重點(diǎn)做了中國(guó)委內(nèi)瑞拉聯(lián)合融資基金，中委按2:1出資，一期60億美元，二期60億美元，現(xiàn)在在準(zhǔn)備第三期。中委基金創(chuàng)造了跟拉美各國(guó)合作的典型模式。然后在巴西促成100億美元的石油融資貿(mào)易合作，現(xiàn)在還在推動(dòng)與厄瓜多爾、

6、哥倫比亞、秘魯?shù)纫恍﹪?guó)家以及與泛美銀行、美洲進(jìn)出口銀行的合作?！赌巷L(fēng)開行是為國(guó)家解憂的，解決國(guó)家的困難或者說解決國(guó)家的戰(zhàn)略瓶頸。這類似救火隊(duì)長(zhǎng)的角色，我的理解這需要由政策性銀行去擔(dān)負(fù)，而開行已于2008年12月轉(zhuǎn)制成商業(yè)銀行了劉克箇：這首先要搞清楚“政策性”的三個(gè)方面：第一，從目標(biāo)上看，首要目標(biāo)是國(guó)家戰(zhàn)略還是商業(yè)盈利。第二是從利益上看，國(guó)家是否給補(bǔ)助或給一些專項(xiàng)的支持政策。開行過去有的就是一項(xiàng)，即國(guó)家信用，但沒有補(bǔ)助，中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行和中國(guó)進(jìn)出口銀行有補(bǔ)貼。廣義上講執(zhí)行國(guó)家政策放在首位就是政策性，吃不吃補(bǔ)貼都是政策性。第三是政策性業(yè)務(wù)的運(yùn)作模式有所不同。比如在幵行轉(zhuǎn)制

7、前期就有議論認(rèn)為開行依托國(guó)家的政策與商業(yè)銀行進(jìn)行不公平競(jìng)爭(zhēng)。如果說是因?yàn)閲?guó)家信用上的不公平，這可能存在，但是這一點(diǎn)在現(xiàn)實(shí)中沒有實(shí)際意義，因?yàn)樯虡I(yè)銀行有融資的渠道，融資成本是2%，開行通過發(fā)債融資，融資成本是3°%?4%，拿到錢的成本比商行要高1?2個(gè)百分點(diǎn)，它如何能夠和商業(yè)銀行盈利水平相當(dāng)呢？開行能盈利是因?yàn)樗鼨C(jī)構(gòu)小，人員少，人均盈利能力最強(qiáng)，支出比商業(yè)銀行少1?2個(gè)百分點(diǎn)，所以和商業(yè)銀行基本就拉平了。開行轉(zhuǎn)制前后的本質(zhì)變化是政府債信變成機(jī)構(gòu)債信，但仍在“國(guó)家目標(biāo)、銀政合作、市場(chǎng)運(yùn)作、自負(fù)盈虧”的模式下，開展部分政策性業(yè)務(wù)。像2003?2008年間，