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《中級經(jīng)濟(jì)師實(shí)務(wù)講義》由會(huì)員上傳分享，免費(fèi)在線閱讀，更多相關(guān)內(nèi)容在應(yīng)用文檔-天天文庫。
1、第十一章 金融監(jiān)管及其協(xié)調(diào) 第一節(jié) 金融監(jiān)管概述 一、金融監(jiān)管的含義與原則 (一)金融監(jiān)管的含義 金融監(jiān)管屬于管制的范疇。管制(Regulation)一般是指國家以經(jīng)濟(jì)管理的名義進(jìn)行干預(yù)。本文所說的金融監(jiān)管，傾向于一般意義上的管制定義，是指金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)通過制定市場準(zhǔn)入、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管和市場退出等標(biāo)準(zhǔn)，對金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營行為實(shí)施有效約束，確保金融機(jī)構(gòu)和金融體系的安全穩(wěn)健運(yùn)行?！ ?二)金融監(jiān)管的目標(biāo) 第一，實(shí)現(xiàn)金融業(yè)經(jīng)營活動(dòng)與國家金融貨幣政策的統(tǒng)一?！ 〉诙?，減少金融風(fēng)險(xiǎn)，確保經(jīng)營的安全?！ 〉谌?，實(shí)現(xiàn)公平有效
2、的競爭，促進(jìn)金融業(yè)的健康發(fā)展?！ ∥覈鐣?huì)主義市場經(jīng)濟(jì)新時(shí)期金融監(jiān)管的基本目標(biāo)，即①貫徹執(zhí)行國家的金融法令和政策；②維護(hù)金融業(yè)的安全與穩(wěn)定；③調(diào)整銀行業(yè)和非銀行金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部之間的關(guān)系，維護(hù)高效具有競爭性金融體系的運(yùn)行；④維護(hù)公眾在金融業(yè)的正當(dāng)利益；⑤維持貨幣穩(wěn)定，促進(jìn)國民經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定增長?！ ?三)金融監(jiān)管的基本原則 金融監(jiān)管的基本原則主要有以下六點(diǎn)： 1.監(jiān)管主體獨(dú)立性原則 監(jiān)管主體的獨(dú)立性是金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)實(shí)施有效金融監(jiān)管的基本前提。 2.依法監(jiān)管原則 在市場經(jīng)濟(jì)條件下，金融機(jī)構(gòu)依法經(jīng)營，金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)依法
3、監(jiān)管是確保金融體系正常運(yùn)行的保證。金融依法監(jiān)管包含三層含義： 一是國家必須以法律的形式確定金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的法定地位和職責(zé)等； 二是金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)必須依據(jù)有關(guān)法律、法規(guī)和規(guī)定實(shí)施金融監(jiān)管，即金融監(jiān)管必須有明確的法律授權(quán)，通過立法賦予監(jiān)管機(jī)構(gòu)必要的監(jiān)管權(quán)力，并為其提供有效行使這些權(quán)利的法律保證，從而體現(xiàn)銀行監(jiān)管的公正性、權(quán)威性、強(qiáng)制性； 三是金融機(jī)構(gòu)應(yīng)合法經(jīng)營，依法接受監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)督，確保監(jiān)管的有效性?！ ?.外部監(jiān)管與自律并重原則 4.安全穩(wěn)健與經(jīng)營效率結(jié)合原則 保證金融機(jī)構(gòu)安全穩(wěn)健經(jīng)營與發(fā)展是金融監(jiān)管的基
4、本目標(biāo)?！ ?.適度競爭原則 促進(jìn)銀行機(jī)構(gòu)間的適度競爭有兩層含義： 一是防止不計(jì)任何代價(jià)的過度競爭，避免出現(xiàn)金融市場上的壟斷行為； 二是防止不計(jì)任何手段的惡性競爭，避免出現(xiàn)危及銀行體系安全穩(wěn)定的行為?！ ?.統(tǒng)一性原則 統(tǒng)一性原則指金融監(jiān)管要做到使微觀金融和宏觀金融相統(tǒng)一，以及國內(nèi)金融和國際金融相統(tǒng)一。12 二、金融監(jiān)管的理論 (一)公共利益論 該理論認(rèn)為：監(jiān)管是政府對公眾要求糾正某些社會(huì)個(gè)體和社會(huì)組織的不公正、不公平和無效率或低效率的一種回應(yīng)。監(jiān)管被看做是政府用來改善資源配置和收入分配的手段?！?/p>
5、 (二)特殊利益論 該理論認(rèn)為：政府管制為被管制者留下了“貓鼠追逐”的余地，從而僅僅保護(hù)主宰了管制機(jī)關(guān)的一個(gè)或幾個(gè)特殊利益集團(tuán)的利益，對整個(gè)社會(huì)并無助益。政府在施行管制的過程中為特殊利益集團(tuán)所“俘虜”了?！ ?三)社會(huì)選擇論 從公共選擇的角度來解釋政府管制，屬于公共選擇問題。管制制度作為公共產(chǎn)品，供給由政府提供，各利益主體是其需求者。管制者并不只是被動(dòng)地反映任何利益集團(tuán)對管制的需求，它應(yīng)該堅(jiān)持獨(dú)立性，努力使自己的目標(biāo)促進(jìn)一般社會(huì)福利?！ ∪⑽覈鹑诒O(jiān)管的發(fā)展 以監(jiān)管機(jī)構(gòu)設(shè)立的標(biāo)志性事件為主線，將我國金融
6、監(jiān)管的發(fā)展分為五個(gè)階段： (一)第一階段：1984年以前，中國人民銀行作為國家銀行建立了集中統(tǒng)一的綜合信貸計(jì)劃管理體制?！ ?二)第二階段：1984--1991年，中國人民銀行獨(dú)立出來成為專門的金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)。 (三)第三階段：1992--1997年，形成了銀行、證券、保險(xiǎn)分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)監(jiān)管的管理體制的雛形?！ ?992年10月，中國證監(jiān)會(huì)成立?！ ?四)第四階段：1998--2002年 1998年11月18日，中國保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)(簡稱中國保監(jiān)會(huì))成立，負(fù)責(zé)監(jiān)管全國商業(yè)保險(xiǎn)市場。 1999年《證券法
7、》頒布施行?！ ?五)第五階段：2003年至今 2003年4月28日，中國銀監(jiān)會(huì)正式對外掛牌，履行對商業(yè)銀行、金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司及其他存款類金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理職責(zé)。第二節(jié) 金融監(jiān)管的框架和內(nèi)容 一、銀行業(yè)監(jiān)管的主要內(nèi)容與方法 (一)銀行業(yè)監(jiān)管的主要內(nèi)容 概括地說，銀行監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)管內(nèi)容主要包括市場準(zhǔn)入監(jiān)管、市場運(yùn)營監(jiān)管和市場退出監(jiān)管?！ ?.市場準(zhǔn)入監(jiān)管 市場準(zhǔn)入監(jiān)管是指銀行監(jiān)管當(dāng)局根據(jù)法律、法規(guī)的規(guī)定，對銀行機(jī)構(gòu)進(jìn)入市場、銀行業(yè)務(wù)范圍和銀行從業(yè)人員素質(zhì)實(shí)施管制的一種行為。銀行監(jiān)管當(dāng)局對要
8、求設(shè)立的新銀行機(jī)構(gòu)，主要是對其存在的必要性及其生存能力兩個(gè)方面進(jìn)行審查。具體是要求銀行必須有符合法律規(guī)定的章程，有符合最低額規(guī)定的注冊資本，有具備任職專業(yè)知識和業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)的高級管理人員，有健全的組織機(jī)構(gòu)和管理制度，有符合要求的營業(yè)場所、安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施等?！ ∈袌鰷?zhǔn)入監(jiān)管應(yīng)當(dāng)全面涵蓋以下幾個(gè)環(huán)節(jié)：12 (1)審批注冊機(jī)構(gòu) 經(jīng)銀行監(jiān)管當(dāng)局許可后，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照才能進(jìn)
