擔(dān)保業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制要點(diǎn)及管理規(guī)定

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1、----------專業(yè)最好文檔，專業(yè)為你服務(wù)，急你所急，供你所需-------------文檔下載最佳的地方擔(dān)保業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制要點(diǎn)及管理規(guī)定為使公司的擔(dān)保業(yè)務(wù)管理規(guī)范化，根據(jù)公司相關(guān)文件及管理程序，現(xiàn)將擔(dān)保業(yè)務(wù)流程主要管理環(huán)節(jié)中的幾個(gè)風(fēng)險(xiǎn)控制要點(diǎn)及管理責(zé)任予以明確規(guī)定，本要點(diǎn)既是操作程序的規(guī)范，又是各部門業(yè)務(wù)溝通的依據(jù)，還是一旦出現(xiàn)法律糾紛的訴訟依據(jù)，凡在公司工作的所有員工必須堅(jiān)決執(zhí)行、不得違反。一、項(xiàng)目的考察評(píng)審及審批環(huán)節(jié)1、擔(dān)保業(yè)務(wù)部接到項(xiàng)目后，首先根據(jù)公司規(guī)定的貸款條件、所需提供資料與借款人進(jìn)

2、行溝通。若屬個(gè)人房屋抵押貸款，應(yīng)要求貸款人必須出具第二套房屋證明或保證人，貸款人婚姻證明；企業(yè)貸款須有生產(chǎn)經(jīng)營許可證、效益好、債務(wù)少、有變現(xiàn)能力強(qiáng)的抵押物、有現(xiàn)金流的企業(yè)；產(chǎn)權(quán)抵押時(shí)，房產(chǎn)證（要注意所屬國有出讓，掛牌出讓，若屬集體產(chǎn)權(quán)評(píng)估時(shí)應(yīng)注意打折比例要大。）土地產(chǎn)權(quán)證（若土地產(chǎn)權(quán)證尚未辦理分割手續(xù)，應(yīng)由土地證保管單位出具分割證明）；房地產(chǎn)開發(fā)公司回購貸款除了具備上述條件外，還應(yīng)具備"五證"等其他要求后，應(yīng)將整理好的所有資料及證件及時(shí)向風(fēng)險(xiǎn)控制部提交并溝通。2、風(fēng)險(xiǎn)控制部根據(jù)公司規(guī)定的申請(qǐng)貸款條件

3、、提供資料及相關(guān)證件進(jìn)行審核，符合條件及要求后，通知擔(dān)保業(yè)務(wù)部約定時(shí)間并安排項(xiàng)目審核員等人員一同前去借款單位（個(gè)人）進(jìn)行現(xiàn)場考察。3、在調(diào)查過程中要進(jìn)行詳細(xì)的調(diào)查，調(diào)查內(nèi)容包括：單位（人）基本情況的調(diào)查、項(xiàng)目情況的調(diào)查、市場情況的調(diào)查、前期貸款余額及信用情況的調(diào)查、風(fēng)險(xiǎn)情況的調(diào)查、有無經(jīng)濟(jì)糾紛的調(diào)查、還款能力的分析等。4、風(fēng)險(xiǎn)控制部調(diào)查員根據(jù)項(xiàng)目調(diào)查情況寫出《項(xiàng)目調(diào)查報(bào)告》，主要內(nèi)容包括：①貸款公司概況：法人代表及基本情況、注冊(cè)資金、注冊(cè)地址、經(jīng)營范圍等。（公司歷史沿革、組織機(jī)構(gòu)設(shè)置、員工數(shù)量、主要

4、產(chǎn)品、產(chǎn)量、銷售收入、利潤等）；②項(xiàng)目簡介：項(xiàng)目地理位置、市場定位、經(jīng)營資源、項(xiàng)目總造價(jià)、目前融資情況、現(xiàn)在需要融資多少、項(xiàng)目市場情況、項(xiàng)目前景，成本、實(shí)現(xiàn)利潤等情況。③貸款金額、期限、用途；④若屬流動(dòng)資金貸款，應(yīng)提供購銷合同或預(yù)付款證明；若屬固定資產(chǎn)貸款，應(yīng)提供設(shè)----------專業(yè)最好文檔，專業(yè)為你服務(wù)，急你所急，供你所需-------------文檔下載最佳的地方----------專業(yè)最好文檔，專業(yè)為你服務(wù)，急你所急，供你所需-------------文檔下載最佳的地方備購置合同、土地征

5、用合同、擴(kuò)大初步設(shè)計(jì)方案、環(huán)境評(píng)價(jià)分析、成本分析、盈利分析、還款能力分析、還款計(jì)劃等。⑤擔(dān)保及抵押物分析；⑥本行業(yè)分析、市場分析、項(xiàng)目分析；⑦還款能力分析；⑧風(fēng)險(xiǎn)分析；⑨風(fēng)險(xiǎn)控制措施；⑩結(jié)論。5、風(fēng)險(xiǎn)控制部經(jīng)理根據(jù)提交的《項(xiàng)目調(diào)查報(bào)告》簽署是否受理意見，若不予受理，立即告知業(yè)務(wù)部并退回客戶相關(guān)資料及證件，若同意受理，應(yīng)立即轉(zhuǎn)交總經(jīng)理審查，并安排時(shí)間召集"項(xiàng)目評(píng)審小組"成員參加項(xiàng)目評(píng)審。6、根據(jù)《項(xiàng)目調(diào)查報(bào)告》及提供證明資料，若同意受理，可由各參會(huì)成員簽署同意受理意見；若意見不統(tǒng)一，由大家進(jìn)行討論，指

6、出該件存在的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)在哪里，提出防止風(fēng)險(xiǎn)的措施及辦法，意見達(dá)成后分別由參會(huì)成員簽署受理意見；若意見仍不一致，由總經(jīng)理在聽取各方意見后決定是否受理并簽批。同時(shí)安排財(cái)務(wù)部進(jìn)行資金銜接，抓緊組織理財(cái)資金。7、各業(yè)務(wù)人員及部門負(fù)責(zé)人，在項(xiàng)目調(diào)查、評(píng)審過程中，要盡量多了解借款人的相關(guān)資料，要有高度的責(zé)任心和主人翁意識(shí)來進(jìn)行研究、分析、評(píng)審、判斷，并對(duì)自己簽署的意見負(fù)責(zé)。8、業(yè)務(wù)部業(yè)務(wù)員在與借款單位（人）調(diào)查溝通時(shí)，除了與借款單位（個(gè)人）溝通需向我公司提供規(guī)定的資料外，特別注意是：貸款金額、期限、月利率、擔(dān)保費(fèi)或

7、綜合貸款成本、擔(dān)保費(fèi)及利息支付方式、本金到期歸還方式、擔(dān)保物抵押方式、公司借款主合同、補(bǔ)充合同及其它合同版本。若該件經(jīng)公司評(píng)審批準(zhǔn)受理后，業(yè)務(wù)員還應(yīng)與借款人作進(jìn)一步的確認(rèn)，并以《備忘錄》的形式由對(duì)方簽字確認(rèn)。9、業(yè)務(wù)部在和借款單位（個(gè)人）簽訂合同前，須將有關(guān)合同、附件等報(bào)風(fēng)險(xiǎn)控制部審批。經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)控制部經(jīng)理同意后報(bào)總經(jīng)理蓋章簽字。二、辦件中風(fēng)險(xiǎn)管理控制環(huán)節(jié)1、貸款審批表的審核：業(yè)務(wù)部應(yīng)依據(jù)簽字批準(zhǔn)的貸款審批表進(jìn)行辦件，否則，暫停受----------專業(yè)最好文檔，專業(yè)為你服務(wù)，急你所急，供你所需----

8、---------文檔下載最佳的地方----------專業(yè)最好文檔，專業(yè)為你服務(wù)，急你所急，供你所需-------------文檔下載最佳的地方理。若辦件情況緊急，總經(jīng)理又不在現(xiàn)場，可電話請(qǐng)示審批，待回來后及時(shí)補(bǔ)辦簽批手續(xù)。但為了提高辦件效率，保證借款人早日用到款，業(yè)務(wù)部可在貸款審批前進(jìn)行內(nèi)部有關(guān)合同（含補(bǔ)充合同）的適用版本、反擔(dān)保措施、擔(dān)保函等其它文本的擬定。2、適用合同版本的修改：嚴(yán)格按照公司規(guī)定使用規(guī)定的合同版本及其它合同文本，若業(yè)務(wù)部門根據(jù)借款人或出資人要求