以創(chuàng)新轉(zhuǎn)型應(yīng)對互聯(lián)網(wǎng)的金融時代

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1、以創(chuàng)新轉(zhuǎn)型應(yīng)對互聯(lián)網(wǎng)的金融時代..畢業(yè)當(dāng)我們正沉浸在以手機銀行為代表的金融互聯(lián)網(wǎng)帶來的幸福之時,又迎來了互聯(lián)網(wǎng)金融的浪潮。在技術(shù)催生的互聯(lián)網(wǎng)金融時代,以電商平臺、支付寶、財付通為代表的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)異軍突起,正在改變著商業(yè)銀行的金融生態(tài),對商業(yè)銀行承載的交易媒介、支付手段等金融功能帶來沖擊和挑戰(zhàn)。商業(yè)銀行如何轉(zhuǎn)型創(chuàng)新,以應(yīng)對互聯(lián)網(wǎng)時代新的金融格局?如何實現(xiàn)創(chuàng)新思路、產(chǎn)品應(yīng)用、營銷策略?圍繞這一話題,中國農(nóng)業(yè)銀行湖北分行副行長李新平近期接受了本刊記者專訪。打破傳統(tǒng),精準(zhǔn)服務(wù)《支點》:農(nóng)行湖北分行率先應(yīng)用E商管家、發(fā)布掌e付移動商務(wù)產(chǎn)品,體現(xiàn)出對互聯(lián)

2、網(wǎng)金融充分的市場敏感性,其創(chuàng)新思路是怎樣的?李新平:互聯(lián)網(wǎng)金融并不簡單是金融電子化技術(shù)和渠道革新,而是顛覆商業(yè)銀行傳統(tǒng)經(jīng)營模式的一種全新的金融業(yè)態(tài)。傳統(tǒng)銀行面對互聯(lián)網(wǎng)金融時代的挑戰(zhàn),必須以創(chuàng)新轉(zhuǎn)型的思路加以應(yīng)對,并不斷加快互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新應(yīng)用步伐。近年來,..畢業(yè)農(nóng)行湖北分行高度重視互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新與應(yīng)用工作,在推進互聯(lián)網(wǎng)金融應(yīng)用實踐方面作了一些有益探索。一是立足客戶體驗提升,創(chuàng)新金融產(chǎn)品。不但主導(dǎo)客戶習(xí)慣的培養(yǎng)和跨行業(yè)應(yīng)用合作,并將之體現(xiàn)在產(chǎn)品設(shè)計中。例如我們不僅在柜面擺滿信用卡、理財或者其他產(chǎn)品,還給客戶提供一個全天候使用終端(PC、手機、I

3、PAD、自助服務(wù)終端),除最基本的使用功能外,還能根據(jù)客戶的個性化需求增加功能模塊。二是精準(zhǔn)服務(wù)提高效率,創(chuàng)新模式?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的快速發(fā)展給商業(yè)銀行零售業(yè)務(wù)帶來了開放合作的契機。一些電商企業(yè)通過精準(zhǔn)定位零售客戶的偏好,向其推送包括金融產(chǎn)品在內(nèi)的各種消費品和服務(wù),可以降低銀行微零售成本,或間接帶來銀行日常涵蓋不到的客戶。“余額寶”的成功就是實例。創(chuàng)新探索,“網(wǎng)”上掘金《支點》:湖北農(nóng)行在互聯(lián)網(wǎng)金融的創(chuàng)新與應(yīng)用上有哪些具體實踐?李新平:互聯(lián)網(wǎng)金融催生了大量新的產(chǎn)品和新的業(yè)務(wù)模式,從而促進銀行產(chǎn)品結(jié)構(gòu)和業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)的改變。湖北分行以電商金融、移動金融、門

4、戶金融為突破口,積極探索發(fā)展新模式,不斷發(fā)掘新的業(yè)務(wù)增長點。在電商金融應(yīng)用方面,今年4月,農(nóng)行“E商管家”全渠道電子商務(wù)服務(wù)平臺率先在湖北推出,為傳統(tǒng)企業(yè)轉(zhuǎn)型電商提供集供應(yīng)鏈管理、多渠道支付結(jié)算、線上線下一體化、云服務(wù)等于一體的定制化商務(wù)金融綜合服務(wù)。到9月末,已有197家企業(yè)成功上線應(yīng)用了“E商管家”電商平臺,新增電子商務(wù)客戶數(shù)系統(tǒng)內(nèi)排名第一,累計交易金額達22.6億元。在移動金融應(yīng)用方面,湖北農(nóng)行與銀聯(lián)公司合作,在今年8月正式推出“掌e付”等移動商務(wù)產(chǎn)品。作為“E商管家”電商平臺的延伸,“掌e付”能全面打通實體渠道與網(wǎng)絡(luò)銷售、訂單采集與資

5、金收付、生產(chǎn)經(jīng)營與市場營銷,有助于客戶實現(xiàn)對自身以及供應(yīng)鏈上下游財務(wù)結(jié)算、采購銷售、營銷配送等全方位管理。在門戶金融應(yīng)用方面,為提高營銷效率和電子銀行動戶率,我行依托數(shù)據(jù)挖掘和信息平臺,首創(chuàng)精準(zhǔn)直銷管理平臺。通過這些系統(tǒng)平臺,我們對60萬貴賓客戶、1萬高端客戶和10萬對公客戶進行數(shù)據(jù)分析,提供差異化服務(wù),開展網(wǎng)銀理財營銷,培育客戶通過網(wǎng)銀自助購買理財產(chǎn)品交易習(xí)慣。截至9月末,我行電子銀行客戶總量1769萬戶,同比增長29%,網(wǎng)銀動戶率提升4個百分點,實現(xiàn)短信服務(wù)收入8790萬元,同比增長45%,網(wǎng)銀理財銷售占比達62%,同比提升42個百分點。

6、夯實推廣,有效傳播《支點》:互聯(lián)網(wǎng)金融的應(yīng)用推廣離不開營銷,如何讓農(nóng)行電子商務(wù)與傳統(tǒng)企業(yè)對接并融入經(jīng)營,湖北分行在這方面的營銷策略是怎樣的?李新平:農(nóng)業(yè)銀行如果能盡早地融入到互聯(lián)網(wǎng)數(shù)字技術(shù)的飛速發(fā)展進程,找到企業(yè)傳統(tǒng)需求與網(wǎng)絡(luò)化數(shù)字化技術(shù)的對接方法和解決方案,必將贏得市場和未來發(fā)展的先機。為此,湖北分行積極推進電子商務(wù)營銷,利用E商管家將現(xiàn)在的農(nóng)業(yè)銀行服務(wù)與企業(yè)經(jīng)營發(fā)展高度融合。首先,建立“交叉營銷”機制。一是將“E商管家”營銷納入對公營銷體系,明確企業(yè)分類分層歸口營銷職責(zé);二是切實融入“大零售”營銷體系。依托“E商管家”平臺,充分挖掘個人交

7、易客戶支付結(jié)算及金融服務(wù)需求,進行零售類產(chǎn)品的同步營銷、集中營銷;三是增強服務(wù)三農(nóng)的支持力度,豐富三農(nóng)電商金融產(chǎn)品和服務(wù),促進農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化升級和現(xiàn)代化農(nóng)業(yè)流通體系建設(shè)。其次,采取“分類分步”營銷措施。一類是對存量客戶營銷實行“三步走”,第一步是打造樣板客戶,與重點行業(yè)客戶及行業(yè)協(xié)會建立溝通機制,將行業(yè)應(yīng)用的解決方案和市場營銷模式及時總結(jié),形成“行業(yè)解決方案資料庫”;第二步是對存量客戶進行分類排隊,根據(jù)篩選出的企業(yè)名單按圖索驥上門營銷;第三步是有效覆蓋。另一類則是新增客戶的營銷,按照“建名單、抓重點、拿方案”的方式,建立客戶信息庫,整理客戶行業(yè)、

8、經(jīng)營情況、月交易額、銷售收入等信息,篩選出符合電子商務(wù)特點的目標(biāo)客戶?！吨c》:互聯(lián)網(wǎng)金融的應(yīng)用推廣離不開營銷,如何讓農(nóng)行電子商務(wù)與傳統(tǒng)企業(yè)對接并融入經(jīng)營,湖北分行