銀行柜員日常業(yè)務操作指南

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1、轉(zhuǎn)賬支票業(yè)務產(chǎn)品名稱：轉(zhuǎn)賬支票業(yè)務產(chǎn)品定義：出票人簽發(fā)的，委托辦理支票存款業(yè)務的銀行或者其他金融機構在見票時無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。使用范圍：經(jīng)中國人民銀行當?shù)胤种C構批準辦理支票結算業(yè)務的銀行機構開立可以使用支票的存款賬戶的單位和個人，在同一票據(jù)交換區(qū)域的各種款項結算可以使用支票。審查要點：支票是否真實、憑證基本要素是否齊全、是否涂改。風險提示：超過提示付款期限提示付款的，持票人開戶銀行不予受理，付款人不予付款。操作流程：一、審核內(nèi)容：1、柜員收到持票人提交的轉(zhuǎn)賬支票及進賬單時，應認真

2、審查：（1）是否本行出售的支票，是否真實，是否超過提示付款期限；（2）支票填明的持票人是否在本行開戶，持票人的名稱是否為該持票人，與進賬單上的收款人名稱是否一致；（3）出票人賬戶是否有足夠可以支付的款項；（4）出票人的簽章是否符合規(guī)定，是否與預留銀行的簽章相符；（5）支票的大小寫金額是否一致，與進賬單的金額是否相符；（6）支票必須記載的事項是否齊全，出票金額、出票日期、收款人名稱是否更改，其他記載事項的更改是否由原記載人簽章證明；（7）背書轉(zhuǎn)讓的支票是否按規(guī)定的范圍轉(zhuǎn)讓，其背書是否連續(xù)，簽章是否符合規(guī)定，背書

3、使用粘單的是否按規(guī)定在粘接處簽章；（8）持票人遞交的支票，支票背面是否作委托收款背書，簽章是否符合規(guī)定；（9）支票的出票日期是否使用中文大寫，書寫是否規(guī)范；（10）支票正面記載“不得轉(zhuǎn)讓”字樣的，是否背書轉(zhuǎn)讓；（11）支票是否已辦理掛失止付。2、柜員審查并驗印無誤，啟動“1103單位活期存款支取”交易，功能選擇“錄入”，交易類別選擇“2-轉(zhuǎn)賬”，錄入相關信息。支票作借方記賬憑證，進賬單第二聯(lián)作貸方記賬憑證，3、柜員復核啟動“1103單位活期存款支取”交易，功能選擇“復核”，交易類別選擇“2-轉(zhuǎn)賬”，錄入相關要

4、素，提交主機成功后，在支票反面打印對公支取認證。二、出票人開戶營業(yè)機構受理出票人或持票人提示付款1、操作流程（1）柜員收到出票人或持票人交來的轉(zhuǎn)賬支票和進賬單時，應按規(guī)定的要求進行審查。（2）柜員審核無誤后，啟動“1103單位活期存款支取”交易，根據(jù)收款人是否在本系統(tǒng)開戶在交易類別欄選擇“2-轉(zhuǎn)賬、3-交換提出”，錄入支票信息。（3）柜員復核啟動“1103單位活期存款支取”交易，功能選擇“復核”，錄入支票信息。2、注意事項（1）有交換席位的機構，審核票據(jù)無誤后，柜員啟動“1103單位活期存款支取”交易，類別欄

5、選擇“2-轉(zhuǎn)賬”，收款人賬號輸“31200000900001同城票據(jù)交換清算戶”或“31400000800232同城票據(jù)交換待提出掛賬戶”。（2）無交換席位的機構，審核票據(jù)無誤后，柜員啟動“1103單位活期存款支取”交易，類別欄選擇“2-轉(zhuǎn)賬”，收款人賬號輸入“31400000800233同城票據(jù)交換轉(zhuǎn)銷掛賬戶”，通過內(nèi)部傳遞方式將進賬單第二聯(lián)通過內(nèi)部傳遞給有交換席位的機構。三、持票人開戶營業(yè)機構受理出票人為本系統(tǒng)轉(zhuǎn)賬支票1、操作流程柜員收到持票人交來的出票人為本系統(tǒng)的轉(zhuǎn)賬支票和兩聯(lián)進賬單，經(jīng)審查無誤后，在進

6、賬單第一聯(lián)加蓋“受理他行票據(jù)專用章”退持票人，啟動相應交易辦理。2、注意事項屬不同交換機構間的，柜員啟動“7002傳票錄入”、“7003傳票復核”交易，借記：“31200000900001同城票據(jù)交換清算戶”，貸記：“31400000800233同城票據(jù)交換轉(zhuǎn)銷掛賬戶”。隔場未退的，啟動“1102單位活期存款存入”交易錄入單位戶，內(nèi)部賬號輸“31400000800233同城票據(jù)交換轉(zhuǎn)銷掛賬戶”，憑證種類為“特種轉(zhuǎn)賬貸方憑證”。四、出票人開戶行收到同城票據(jù)交換提入轉(zhuǎn)賬支票1、出票人開戶行收到同城票據(jù)交換提入轉(zhuǎn)賬

7、支票時，應按照規(guī)定進行審查是否需要退票。2、審核無誤后，比照上述流程處理。3.注意事項（1）如復核過程中出現(xiàn)余額不足提示的，復核人員須作記錄，以便及時通知客戶或?qū)⑵渥魍似碧幚怼＃?）由于非透支原因需要退票的，柜員啟動“4603退票確認”交易，錄入支票號碼、金額及提入行號、退票理由等，根據(jù)系統(tǒng)提示打印退票理由書，由交換人員提出交換。（3）所有的退票，必須在“4614”場次切換之前完成。五、持票人開戶行受理持票人送交他行支票1、操作流程（1）柜員收到持票人送交的他行支票和兩聯(lián)進賬單時，按規(guī)定審查無誤后，第一聯(lián)進賬

8、單加蓋“受理他行票據(jù)專用章”交持票人。（2）柜員啟動“1102單位活期存款存入”交易，交易類別選擇“3-交換提出”，錄入支票信息。（3）柜員復核啟動“1102單位活期存款存入”交易，錄入相關信息進行復核。（4）柜員復核提交主機成功后，比照“同城票據(jù)清算”操作流程進行轉(zhuǎn)銷處理。2、注意事項采用轉(zhuǎn)賬交換模式，分以下兩種情況：（1）有交換席位的機構，審核票據(jù)無誤后，柜員啟動“7002傳票錄入”、“7003