交通銀行信貸業(yè)務(wù)

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1、信貸業(yè)務(wù)手冊(cè)－目錄目錄更新記錄引言第一部分信貸業(yè)務(wù)基本指引1基本要求1.1基本目標(biāo)1.2基本責(zé)任1.2.1審慎合規(guī)經(jīng)營(yíng)1.2.2授信盡職1.2.3提高工作效率1.2.4保證服務(wù)質(zhì)量1.2.5從業(yè)規(guī)范1.2.5.1從業(yè)準(zhǔn)則1.2.5.2回避制度2信貸崗位職責(zé)2.1授信管理部門2.1.1授信管理部門主管2.1.2授信審查崗2.1.3授信管理崗2.1.4綜合崗2.2授信經(jīng)營(yíng)部門2.2.1授信經(jīng)營(yíng)部門主管2.2.2客戶經(jīng)理2.2.3綜合崗2.3風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控部門2.3.1風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控部門主管2.3.2風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控崗2.3.3風(fēng)險(xiǎn)

2、經(jīng)理2.3.4綜合崗2.4資產(chǎn)保全部門5002.4.1資產(chǎn)保全部門主管2.4.2資產(chǎn)保全崗2.4.3資產(chǎn)保全審查崗2.4.4綜合崗2.5放款中心2.5.1放款中心部門主管2.5.2檔案審查崗2.5.3法律審查崗2.5.4放款操作崗2.5.5復(fù)核檢查崗2.5.6綜合管理崗2.6授信盡職調(diào)查部門2.6.1部門主管2.6.2授信盡職調(diào)查崗3授信基本條件和要素3.1授信的基本條件3.1.1授信對(duì)象3.1.1.1一般授信對(duì)象3.1.1.2集團(tuán)客戶授信對(duì)象3.1.2授信對(duì)象應(yīng)提供的基本資料3.2授信的基本要素3.2.1

3、對(duì)象3.2.2金額3.2.3期限3.2.4利率或費(fèi)率3.2.5用途3.2.6擔(dān)保3.3授信活動(dòng)中的權(quán)利與義務(wù)3.3.1授信活動(dòng)中我行的權(quán)利與義務(wù)3.3.1.1授信活動(dòng)中我行的權(quán)利3.3.1.2授信活動(dòng)中我行的義務(wù)5003.3.2授信活動(dòng)中客戶的權(quán)利與義務(wù)3.3.2.1授信活動(dòng)中客戶的權(quán)利3.3.2.2授信活動(dòng)中客戶的義務(wù)3.4授信擔(dān)保3.5限制授信的事項(xiàng)3.5.1限制授信的對(duì)象3.5.2必須嚴(yán)格控制的授信對(duì)象3.5.3禁止和限制辦理的授信事項(xiàng)3.5.3.1禁止事項(xiàng)3.5.3.2禁止提供授信的業(yè)務(wù)4授信額度4

4、.1授信額度的核定對(duì)象4.1.1需要核定授信額度的對(duì)象4.1.2無需核定授信額度的情況4.1.2.1是否具有法律責(zé)任的判別4.1.2.2不具法律責(zé)任的文書的簽訂4.1.3“問題類授信客戶”核定授信額度的規(guī)定4.2授信額度的申報(bào)4.2.1正常類授信客戶的授信額度申報(bào)4.2.2問題類授信客戶貸款重組額度的申報(bào)4.2.3正常類授信客戶完全現(xiàn)金保證額度和銀行承兌匯票貼現(xiàn)額度的申報(bào)4.2.4問題類授信客戶完全現(xiàn)金保證額度和銀行承兌匯票貼現(xiàn)額度的申報(bào)4.2.5集團(tuán)客戶的授信額度申報(bào)4.3授信額度的核定4.3.1授信額度

5、的核定原則4.3.2“正常類授信客戶”授信額度的綜合確定4.3.3“問題類授信客戶”重組貸款授信額度的確定4.3.4完全現(xiàn)金保證額度的核定4.3.5集團(tuán)客戶授信額度的核定4.3.5.1集團(tuán)客戶授信額度的核定原則4.3.5.2集團(tuán)客戶授信額度的核定依據(jù)5004.3.5.3集團(tuán)客戶授信額度需核定的種類4.3.5.4集團(tuán)客戶授信額度的管理方式4.3.5.5集團(tuán)客戶成員的加入與拆出4.4分類額度4.4.1分類額度設(shè)置的一般原則4.4.2單獨(dú)設(shè)立的分類額度4.4.3分類額度與授信額度的關(guān)系4.4.4分類額度的使用方式

6、4.4.5特殊分類額度規(guī)定4.4.5.1賬戶透支額度4.4.5.2短期組合額度4.4.5.3借新還舊額度4.4.5.4部分現(xiàn)金保證額度4.5授信期限的設(shè)置4.6授信額度計(jì)價(jià)幣種4.7授信額度的管理4.7.1授信額度的使用控制4.7.1.1授信額度使用的原則4.7.1.2授信額度使用的余額控制要求4.7.1.3授信額度使用的期限要求4.7.2授信額度的增加、減少和注銷4.7.2.1授信額度的增加4.7.2.2授信額度的減少和注銷4.7.3授信額度的特殊處理4.7.3.1授信額度的鎖定與解鎖4.7.3.2授信額

7、度的清零與恢復(fù)4.7.3.3授信額度的凍結(jié)與解凍4.8授信安排的調(diào)整4.8.1授信安排調(diào)整的相關(guān)規(guī)定4.8.2分類額度的調(diào)整規(guī)定4.8.3集團(tuán)客戶授信額度的調(diào)整規(guī)定5004.8.3.1總的分類額度調(diào)整與集團(tuán)成員之間的額度調(diào)劑4.8.3.2集團(tuán)客戶成員的授信額度調(diào)整5信貸風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)5.1信貸風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)體系5.1.1種類和適用范圍5.1.2評(píng)級(jí)的申報(bào)、審批和工具5.1.2.1評(píng)級(jí)的申報(bào)流程5.1.2.2評(píng)級(jí)的申報(bào)人5.1.2.3評(píng)級(jí)工具5.1.3評(píng)級(jí)的更新和終止5.1.3.1定期更新5.1.3.2不定期更新5.1.

8、3.3終止5.2信貸風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)的相關(guān)職責(zé)5.2.1評(píng)級(jí)申報(bào)人5.2.2評(píng)級(jí)審查人5.2.3評(píng)級(jí)審批人5.3信貸風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)的評(píng)估內(nèi)容5.4信貸風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)的級(jí)別5.5信貸風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)的方法5.5.1授信對(duì)象風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)5.5.1.1第1步：授信對(duì)象的財(cái)務(wù)狀況評(píng)級(jí)(權(quán)重70％)5.5.1.2第2步：授信對(duì)象的非財(cái)務(wù)狀況評(píng)級(jí)(權(quán)重30%)5.5.1.3第3步：授信對(duì)象的財(cái)務(wù)報(bào)表質(zhì)量5.5.1.4第4步：授信對(duì)象的行業(yè)與相對(duì)地位5.5.