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1、word資料下載可編輯青島農業(yè)大學畢業(yè)設計（論文）（從“e租寶”事件看互聯(lián)網金融的監(jiān)管缺失年級:學號:姓名:專業(yè):指導老師:二零一六年八月專業(yè)技術資料word資料下載可編輯摘要隨著新華社對“e租寶”非法集資案的起底，持續(xù)一年多的“e租寶”迷團慢慢浮出水面：實際控制人超九成項目為假，純屬空手套白狼。打著互聯(lián)網金融旗號，“e租寶”一年半內非法吸收500多億，涉及投資人約90萬名。“e租寶”非法集資案，所涉及的投資數(shù)額之巨，投資者之多，持續(xù)時間之長，歷來罕見，“e租寶事件”引起社會各界反思：機構名人的站臺、廣告的效應、監(jiān)管的漏洞等，這些均被視作是導致e租寶事發(fā)的原因，e租寶事件對互聯(lián)網金融行
2、業(yè)的沖擊帶來多大影響尚不得而知，但監(jiān)管收緊已是必然。關鍵詞：e租寶/互聯(lián)網金融/非法集資/監(jiān)管漏洞專業(yè)技術資料word資料下載可編輯目錄摘要IV第1章緒論1第2章“E租寶”非法集資案的騙局真相22.1“e租寶”的內幕22.2“e租寶”騙局成功的原因22.3“e租寶”在內部控制方面存在的問題32.4“e租寶”的金融犯罪手法4第三章反思我國互聯(lián)網金融理財監(jiān)管缺陷3.1我國互聯(lián)網金融現(xiàn)今面臨的風險及監(jiān)管現(xiàn)狀63.2完善互聯(lián)網金融發(fā)展的建議73.3.1監(jiān)管制度的完善73.3.2征信法律建設的完善8結論10致謝11參考文獻12專業(yè)技術資料word資料下載可編輯第1章緒論世界上最好的行業(yè)是金融，世
3、界上最壞的行業(yè)也是金融。說金融是最好的行業(yè)，是因為相比制造業(yè)復雜的成本管控、流程管理、技術創(chuàng)新而言，金融行業(yè)的盈利模式更為單純，在資金供給方批發(fā)資金，在資金需求方零售資金，然后賺取差價。這一商業(yè)模型，遠比制造業(yè)更為簡單。說金融是最壞的行業(yè)，是因為簡單商業(yè)模型的背后，實則蘊含著更為精細的風險控制模型和流動性管理的模型。稍有不慎，出現(xiàn)項目風險，連累到流動性，觸發(fā)擠兌風潮，再大的金融機構都可能在一夜間轟然倒地。然而，金融最可怕的確是其精神成癮。在2015年，有一家P2P公司以瘋狂的擴張和令人瞠目的犯罪手法，震驚了整個中國，這家公司的名字叫做“e租寶”。中國的P2P市場到底有多亂，只要你研究“
4、e租寶”這一家公司就已經足夠了。沒項目，就虛構公司。沒回報，就借新還舊。沒擔保，就自我擔保。沒人愿意投，就擺出14.6%的超高年化收益，找不到投資人，就讓員工自己掏錢買自己公司的產品。根據(jù)媒體的相關報道，僅僅為讓這個騙局看上去顯得更加逼真。“e租寶”管理層花了８億多元向項目公司和中間人買資料來欺騙投資人，再加上全公司每個月高達6億元的工資成本，以及管理層對于資金的極度揮霍，讓這家成立僅僅一年多的P2P公司迅速走到了末路。金融業(yè)者，尤其是民間金融業(yè)者，打開金融魔匣后，看到一個利潤豐厚又可以無限復制的模式后，往往難以自拔，迅速掌控和管理巨額資金的快感，猶如鴉片一樣成癮。對于出事的互聯(lián)網金融
5、平臺，不排除有些是以惡意騙取資金為初衷的，但也有一些是因為沒能看清金融邏輯的本質，盲目擴大規(guī)模造成的。“e租寶”事件將給互聯(lián)網金融從業(yè)者帶來一個警示，面對金融鴉片誘惑的時候，克制有時比規(guī)模更重要。專業(yè)技術資料word資料下載可編輯第2章“e租寶”非法集資案的騙局真相2.1“e租寶”的內幕從2014年7月“e租寶”上線至2015年12月被查封，“鈺誠系”相關犯罪嫌疑人以高額利息為誘餌，虛構融資租賃項目，持續(xù)采用借新還舊、自我擔保等方式大量非法吸收公眾資金，累計交易發(fā)生額達700多億元。警方初步查明，“e租寶”實際吸收資金500余億元，涉及投資人約90萬名。那么這些犯罪分子是如何做到呢？其
6、實e租寶就是一個徹頭徹尾的龐氏騙局?！癳租寶”對外宣稱，其經營模式是由集團下屬的融資租賃公司與項目公司簽訂協(xié)議，然后在“e租寶”平臺上以債權轉讓的形式發(fā)標融資；融到資金后，項目公司向租賃公司支付租金，租賃公司則向投資人支付收益和本金。辦案民警介紹，在正常情況下，融資租賃公司賺取項目利差，而平臺賺取中介費；然而，“e租寶”從一開始就是一場“空手套白狼”的騙局，其所謂的融資租賃項目根本名不副實?！拔覀兲摌嬋谫Y項目，把錢轉給承租人，并給承租人好處費，再把資金轉入我們公司的關聯(lián)公司，以達到事實挪用的目的?！眅租寶相關負責人說，他們前后為此花了8億多元向項目公司和中間人買資料。根據(jù)人民銀行等部門
7、出臺的《關于促進互聯(lián)網金融健康發(fā)展的指導意見》，網絡平臺只進行信息中介服務，不能自設資金池，不提供信用擔保。據(jù)警方調查，“e租寶”將吸收來的資金以“借道”第三方支付平臺的形式進入自設的資金池，相當于把資金從“左口袋”放到了“右口袋”。不僅如此，鈺誠集團（e租寶）還直接控制了3家擔保公司和一家保理公司，為“e租寶”的項目擔保。中國政法大學民商經濟法學院教授李愛君表示，如果平臺引入有關聯(lián)關系的擔保機構，將給債權人帶來極大風險。2.2e租寶”騙局成功
