我國(guó)金融監(jiān)管的現(xiàn)狀與發(fā)展趨勢(shì)

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1、我國(guó)金融監(jiān)管的現(xiàn)狀與發(fā)展趨勢(shì)

2、第1內(nèi)容顯示中　　　一、我國(guó)金融監(jiān)管的現(xiàn)狀分析　　銀監(jiān)會(huì)設(shè)立前，我國(guó)實(shí)行的是由中國(guó)人民銀行、中國(guó)證監(jiān)會(huì)、中國(guó)保監(jiān)會(huì)分別對(duì)銀行業(yè)、證券業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)進(jìn)行監(jiān)管的分業(yè)監(jiān)管模式，而中國(guó)人民銀行兼具監(jiān)管銀行和制定貨幣政策的雙重任務(wù)。隨著金融形勢(shì)的發(fā)展，傳統(tǒng)的金融機(jī)構(gòu)性監(jiān)管模式(中央銀行監(jiān)督銀行業(yè)、證券監(jiān)督管理部門監(jiān)督證券業(yè)、保險(xiǎn)監(jiān)督管理部門監(jiān)督保險(xiǎn)業(yè)，彼此相互分離和獨(dú)立)已經(jīng)不能適應(yīng)新的發(fā)展要求。以中央銀行對(duì)銀行業(yè)的監(jiān)管為例。在新的金融格局背景下，中央銀行監(jiān)管銀行業(yè)面臨兩難選擇：一方

3、面中央銀行要負(fù)責(zé)貨幣政策的穩(wěn)定，要密切關(guān)注商業(yè)銀行的貸款規(guī)模與通貨膨脹指數(shù)；另一方面，中央銀行又要注意商業(yè)銀行的證券交易風(fēng)險(xiǎn)，保證商業(yè)銀行具有充足的流動(dòng)性，防止商業(yè)銀行陷入流動(dòng)性危機(jī)。由于中央銀行的主要職責(zé)在于制定適當(dāng)?shù)呢泿耪?，以保證幣值的穩(wěn)定，因此客觀上存在著中央銀行只注意貨幣政策而忽視監(jiān)管銀行金融業(yè)務(wù)的可能，尤其是當(dāng)貨幣政策與商業(yè)銀行的流動(dòng)性需求之間產(chǎn)生目標(biāo)沖突時(shí)更是如此.　　2003年3月10日，十屆全國(guó)人大一次會(huì)議舉行第三次全體會(huì)議，會(huì)議經(jīng)過表決，通過了十屆全國(guó)人大一次會(huì)議關(guān)于國(guó)務(wù)院機(jī)構(gòu)改

4、革方案的決定。方案將中國(guó)人民銀行對(duì)銀行、資產(chǎn)管理公司、信托投資公司及其它存款類金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管職能分離出來，并與中央金融工委的相關(guān)職能進(jìn)行整合，成立中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)。由此，我國(guó)形成了銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)和保監(jiān)會(huì)共同負(fù)責(zé)金融監(jiān)管的格局?！　《⑽覈?guó)金融監(jiān)管的發(fā)展趨勢(shì)　　(一)監(jiān)管背景：金融混業(yè)經(jīng)營(yíng)的趨勢(shì)及影響　　眾所周知，導(dǎo)致全球范圍內(nèi)金融混業(yè)經(jīng)營(yíng)趨勢(shì)的原因是多方面的，如金融創(chuàng)新、金融全球化、信息技術(shù)現(xiàn)代化等等。其中，金融創(chuàng)新是根本，金融全球化提出了金融創(chuàng)新的迫切要求，而信息技術(shù)現(xiàn)代化則為金融創(chuàng)新提供

5、了強(qiáng)有力的技術(shù)支持。金融創(chuàng)新的浪潮集中體現(xiàn)在20世紀(jì)七八十年代，當(dāng)時(shí)為了打破資產(chǎn)價(jià)格方面的限制(如美國(guó)的“Q條例”)、金融機(jī)構(gòu)地理設(shè)置限制(如美國(guó)禁止跨州設(shè)立分行的法規(guī))、金融機(jī)構(gòu)具體行為限制(如美國(guó)1933年的《格拉斯一斯蒂格爾法》)等，出現(xiàn)了許多逃避管制、防范風(fēng)險(xiǎn)、追求收益的金融產(chǎn)品創(chuàng)新和金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新，這些創(chuàng)新涉及保險(xiǎn)、證券和銀行業(yè)，它們?cè)谪S富居民和機(jī)構(gòu)投資渠道的同時(shí)，也對(duì)傳統(tǒng)的金融體制造成了巨大的沖擊?！　≡诩ち业氖袌?chǎng)競(jìng)爭(zhēng)面前，金融機(jī)構(gòu)為了開展創(chuàng)新業(yè)務(wù)、謀取利潤(rùn)，紛紛想方設(shè)法繞過金融管制、拓展

6、業(yè)務(wù)領(lǐng)域?！　〗Y(jié)合我國(guó)的具體國(guó)情，特別是從我國(guó)金融發(fā)展的現(xiàn)狀來看，我國(guó)似乎逐漸出現(xiàn)了混業(yè)經(jīng)營(yíng)的現(xiàn)象。一方面，隨著我國(guó)成功加入WTO，無(wú)論是金融產(chǎn)品的交易，還是金融組織、金融市場(chǎng)之間的合作與結(jié)合都將從廣度和深度上日益加強(qiáng)。從業(yè)務(wù)合作到股權(quán)重組都將使我國(guó)金融與全球金融的聯(lián)系更加緊密，即金融全球化對(duì)我國(guó)金融的影響日益深遠(yuǎn)。與此同時(shí)，隨著我國(guó)金融與國(guó)外金融的聯(lián)系日漸緊密，國(guó)內(nèi)分業(yè)經(jīng)營(yíng)與全球混業(yè)的趨勢(shì)、國(guó)外大型金融集團(tuán)的合作使得監(jiān)管的難度更加凸顯。另一方面，從國(guó)內(nèi)的情況來看，盡管金融混業(yè)還沒有成為金融發(fā)展的主

7、流，特別是還存在著一些金融混業(yè)法律上的障礙，但是，不同金融部門間的業(yè)務(wù)合作和交叉、金融集團(tuán)的發(fā)展等已經(jīng)初露端倪。例如，中信集團(tuán)、光大集團(tuán)，以及中國(guó)建設(shè)銀行控股中金公司、中國(guó)銀行組建中銀國(guó)際等；而銀證合作、銀行與基金的合作等這些不同金融機(jī)構(gòu)在業(yè)務(wù)方面的相互結(jié)合更是勢(shì)不可擋。這既是金融機(jī)構(gòu)本身發(fā)展的需要，’也是金融滿足經(jīng)濟(jì)發(fā)展需求的必然?！　?二)監(jiān)管要求與發(fā)展趨勢(shì)　　監(jiān)管者分別對(duì)不同對(duì)象進(jìn)行監(jiān)管、彼此間相互脫離的機(jī)制已經(jīng)不再適合新的金融體制。原因在于：國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)和技術(shù)創(chuàng)新(主要是信息技術(shù))越來越模糊金融

8、機(jī)構(gòu)之間的界限，金融機(jī)構(gòu)往往同時(shí)經(jīng)營(yíng)多種業(yè)務(wù)。如銀行并購(gòu)保險(xiǎn)公司從事保險(xiǎn)業(yè)務(wù)、商業(yè)銀行和保險(xiǎn)公司都是開展基金管理業(yè)務(wù)等等。這意味著單個(gè)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)的多元化將涉及多個(gè)獨(dú)立的監(jiān)管者。在這一背景下，如果多個(gè)監(jiān)管者同時(shí)對(duì)同一個(gè)單獨(dú)的金融機(jī)構(gòu)實(shí)施監(jiān)管，那么將必然造成監(jiān)管重復(fù)、監(jiān)管低效和浪費(fèi)成本。于是．功能性監(jiān)管的思路和設(shè)想應(yīng)運(yùn)而生?！　」δ苄员O(jiān)管是指中央銀行同其他功能監(jiān)管者(包括證券交易委員會(huì)、商品交易委員會(huì)、證券交易商協(xié)會(huì)、保險(xiǎn)委員會(huì))相互配合，共同識(shí)別單個(gè)金融實(shí)體的風(fēng)險(xiǎn)以及整個(gè)金融持股公司的整體風(fēng)險(xiǎn)。功能

9、性監(jiān)管有兩大優(yōu)勢(shì)：首先，在分業(yè)監(jiān)管條件下，金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)各自為政，相互之間的協(xié)調(diào)、溝通比較困難，監(jiān)管效率不高，監(jiān)管成本增加，隨著金融市場(chǎng)的不斷發(fā)展變化，金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)一體化(即統(tǒng)一監(jiān)管)應(yīng)比分業(yè)監(jiān)管更為有效。其次，金融機(jī)構(gòu)的混業(yè)經(jīng)營(yíng)現(xiàn)象已經(jīng)越來越普遍、甚至成為一種趨勢(shì)，尤其是通過并購(gòu)產(chǎn)生了眾多的金融集團(tuán)，在這種背景下，建立統(tǒng)一的金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)能夠全面覆蓋各類金融機(jī)構(gòu)，堵住金融監(jiān)管漏洞?！　≈档米⒁獾氖?，盡管在我國(guó)存在金融全球化與金融混業(yè)對(duì)統(tǒng)一監(jiān)管的客觀要求，但由于全球化和混