中國銀行供應鏈融資產品介紹

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1、供應鏈融資在經濟全球化的今天，供應鏈管理已經成為現(xiàn)代企業(yè)經營管理的核心部分。企業(yè)所關注的已不再是單純的資金結算和融資，而是對加快資金周轉、降低融資成本、防范各類風險及優(yōu)化財務報表等方面的綜合需求。中國銀行針對企業(yè)的上述需求，在供應鏈中尋找出核心企業(yè)，并以核心企業(yè)為出發(fā)點，為供應鏈環(huán)節(jié)中各方提供基于供應鏈流程的貿易融資服務。目前，中國銀行已推出包括融易達、融信達、通易達、融貨達等在內的一系列供應鏈融資產品。融貨達產品說明在貿易結算業(yè)務項下，憑中國銀行可接受的貨物作為質押為客戶辦理的貿易融資業(yè)務。產品特點為客戶和市場開辟了新的貿易授信融資渠道，減少了對客戶除貨物以外的抵質押擔保品

2、的占用，不僅能有效解決中小企業(yè)融資難的問題，也有助于大企業(yè)維護客戶和提高其供應鏈體系的整體競爭力，同時還能幫助企業(yè)盤活貨物，提高資金周轉速度。適用客戶一方面貨物周轉量大、行情走俏，急需資金支持；另一方面除貨物以外的其他擔保品有限，無法從銀行獲得足夠的授信額度。相關費用按照各項具體產品的手續(xù)費及融資利息收取申請條件1.客戶基本條件：①經縣級以上工商行政管理部門核準登記，具有經年檢的法人營業(yè)執(zhí)照或其他足以證明其經營合法性和經營范圍的有效證明文件、經過年審的有效貸款卡、開戶許可證，申請辦理進口開證/押匯、進口代收押匯、匯出匯款（限貨到付款）項下貨押融資業(yè)務的客戶還應具有進出口經營資

3、格；②對擬質押貨物經營年限應在2年以上，有穩(wěn)定的購銷渠道，在當?shù)匦袠I(yè)內的經營業(yè)績處于中上游水平，有較強的抗風險能力；③在我行取得客戶評級，無不良信用記錄，并且在人民銀行征信系統(tǒng)內未發(fā)現(xiàn)不良信用記錄。2.基礎交易須具有真實貿易背景，我行應嚴格防范集團客戶關聯(lián)公司之間利用貨押融資方式套取銀行資金；3.貨押質權可以合法、有效地設定，我行能夠取得該質權；4.融資款項通過我行用于貨款支付；5.融資期限在1年（含）以下。辦理流程1.客戶向中行提交業(yè)務申請，中行為客戶核定質押擔保額（質押擔保額部分無需客戶提供除貨物之外的擔保品），并與客戶簽署《質押合同》；2.按照有關業(yè)務程序，為客戶辦理相

4、關結算及貿易融資業(yè)務；3.貨物到達后，中行、客戶及倉儲監(jiān)管合作單位三方簽署《動產質押監(jiān)管協(xié)議》；4.客戶就質押物向中行認可的保險公司購置存?zhèn)}保險并指定中行為第一受益人，保單正本交由中行保管；5.客戶憑中行出具的《放貨通知書》分批提貨或一次性提貨，提貨前應向中行歸還融資本息，或在遠期信用證項下補足開證保證金。融易達產品說明融易達是指在以賒銷為付款方式的交易中，在買方簽署書面文件確認基礎交易及應付賬款無爭議、保證到期履行付款義務的情況下，我行在全額占用買方授信額度的前提下，不占用賣方授信額度為賣方提供融資。產品特點1.利用買方（核心企業(yè)）空閑的授信額度為其周邊的中小供應商提供基于

5、物流環(huán)節(jié)的融資服務。2.優(yōu)化財務報表。融易達業(yè)務要求買方對基礎交易進行確認，明確了應付債務，據(jù)此，我行可買斷相關應收賬款，進而優(yōu)化賣方的財務報表。3.促進業(yè)務發(fā)展。由于融易達業(yè)務解決了賣方的融資需求，因此為買賣雙方擴大業(yè)務往來增添了一個有利因素。利率原則執(zhí)行同檔次人民幣貸款利率，外幣融資采用LIBOR加點方式。適用客戶1.融易達業(yè)務適用于以賒銷為付款方式的貨物、服務貿易及其他產生應收賬款的交易。2.買方（債務人）面臨上游客戶迫切的融資需求，為降低其內部財務成本，拓展業(yè)務，同意占用自身額度由保理商為其供應商提供融資支持。申請條件1.依法核準登記，具有經年檢的法人營業(yè)執(zhí)照或其他足

6、以證明其經營合法性和經營范圍的有效證明文件；2.擁有貸款卡；3.擁有開戶許可證，并在我行開立結算賬戶。辦理流程1.賣方向保理商提交《融易達業(yè)務申請書》、貿易合同及其他必要文件，保理商審核貿易真實性和業(yè)務文本；2.保理商全額占用買方額度，出具《融易達業(yè)務額度核準通知書》，將有關核準結果通知賣方；3.保理商與賣方簽訂《融易達業(yè)務風險承擔協(xié)議書》；4.賣方履行相關貿易合同項下的約定后，將相關應收賬款轉讓給保理商；5.在賣方提交單據(jù)后，保理商立即要求買方在貿易合同規(guī)定的時間內對發(fā)票項下的基礎交易內容予以認可，并要求買方簽署《應收賬款債權轉讓通知/確認書》；6.保理商以賣方受核準的發(fā)票

7、金額為上限，為賣方辦理融資；保理商為賣方辦理融資，無須占用賣方授信額度；7.保理商定期對已到期的應收賬款向買方進行催收。若買方無正當理由且未在規(guī)定的付款到期日后30天內將款項付給保理商，則保理商將在付款到期日后第31天從買方的賬戶中扣款；8.在收到買方付款后，保理商在一個工作日內扣除自身費用、融資本息后，將余額（如有）付賣方。通易達產品說明指我行接受開證銀行或其指定銀行已承付的國際/國內信用證項下應收賬款作為質押，為客戶提供的開立國際/國內信用證及/或辦理后續(xù)進口押匯或國內信用證買方押匯業(yè)務。產品特點幫