信誠(chéng)人壽壽險(xiǎn)理財(cái)規(guī)劃師

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1、—2007.湖北首屆保險(xiǎn)理財(cái)規(guī)劃精英大賽—-16-共15頁—2007.湖北首屆保險(xiǎn)理財(cái)規(guī)劃精英大賽—信誠(chéng)人壽壽險(xiǎn)理財(cái)規(guī)劃師劉青-16-共15頁—2007.湖北首屆保險(xiǎn)理財(cái)規(guī)劃精英大賽—月收入僅2000的夫妻手中沒有任何存款醫(yī)保、社保均無只有四歲小女嗷嗷待哺這樣的家庭也能夠理財(cái)嗎？這樣的家庭也需要理財(cái)嗎？？這樣的家庭也能買的起保險(xiǎn)嗎？？？看信誠(chéng)全方位壽險(xiǎn)理財(cái)師劉青是如何逢山鋪路、見招支招。。。。。。-16-共15頁—2007.湖北首屆保險(xiǎn)理財(cái)規(guī)劃精英大賽—保險(xiǎn)規(guī)劃方案目錄第一部分案例背景（賽題4）1第二部分客戶資料分析4

2、一、對(duì)客戶基本資料的整理4二、背景分析4第三部分財(cái)務(wù)現(xiàn)狀6一、資產(chǎn)負(fù)債表6二、現(xiàn)金流量表7三、財(cái)務(wù)安全性公式7第四部分財(cái)務(wù)分析7一、財(cái)務(wù)保障和財(cái)務(wù)安全的說明7二、保險(xiǎn)規(guī)劃目標(biāo)分析8三、財(cái)務(wù)圖表8第五部分　保險(xiǎn)規(guī)劃9一、保險(xiǎn)計(jì)劃10二、保險(xiǎn)計(jì)劃說明11三、保險(xiǎn)規(guī)劃方案評(píng)估12四、跟蹤服務(wù)，及時(shí)調(diào)整13第六部分我們的承諾14-16-共15頁—2007.湖北首屆保險(xiǎn)理財(cái)規(guī)劃精英大賽—記者：劉青小姐，您好。聽說信誠(chéng)人壽股東是英國(guó)非常歷史悠久的一家大公司，也是武漢唯一一家洋保險(xiǎn)公司，那么你們的產(chǎn)品定位會(huì)不會(huì)比其他公司貴呢？針對(duì)這

3、樣的低收入客戶也有合適的產(chǎn)品嗎？劉青：您說的很對(duì)，作為一家深具實(shí)力的公司，我們有很多優(yōu)質(zhì)客戶群體。但作為保險(xiǎn)本身，其扮演的社會(huì)角色更多是“雪中送炭”而非“錦上添花”。所以客戶在我們眼中并無貧富貴賤之分，關(guān)鍵是我們的產(chǎn)品組合能夠恰如其分的給到每個(gè)家庭合理的保障。其實(shí)低收入人群其實(shí)更需要學(xué)會(huì)理財(cái)。記者：哦，是嗎？劉青：中低收入家庭大多在當(dāng)?shù)厣鐣?huì)是弱勢(shì)群體，家庭抗風(fēng)險(xiǎn)和抵御天災(zāi)人禍的能力都較弱，因此最需要學(xué)會(huì)理財(cái)和保障。學(xué)會(huì)理財(cái)，首先需要轉(zhuǎn)換理財(cái)觀念，建立良好消費(fèi)習(xí)慣，利用保險(xiǎn)建立風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制，三者結(jié)合起來才能使家庭這艘艦艇

4、長(zhǎng)久停留在幸福寧?kù)o的港灣里。-16-共15頁—2007.湖北首屆保險(xiǎn)理財(cái)規(guī)劃精英大賽—學(xué)會(huì)理財(cái)首先要建立良好的消費(fèi)習(xí)慣，很多人是先消費(fèi)后儲(chǔ)蓄，即使每月收入不低，依然是月光族，多年后依然實(shí)現(xiàn)不了財(cái)務(wù)自由。只要是改變一下消費(fèi)習(xí)慣，采用強(qiáng)制性儲(chǔ)蓄，收入高的時(shí)候就多儲(chǔ)蓄些，收入少時(shí)就少儲(chǔ)蓄點(diǎn)。量入為出，開源節(jié)流，隨著時(shí)間的積累，每個(gè)人、每個(gè)家庭都會(huì)積聚起一筆不小的資金。之后再將這筆資金充分運(yùn)作起來，逐漸就會(huì)擺脫經(jīng)濟(jì)危機(jī)?！　∮辛艘稽c(diǎn)積累后，可以預(yù)留3至6個(gè)月的家庭日常開支費(fèi)用存入銀行活期存款，其他的資金可用作投資理財(cái)和加強(qiáng)保障

5、等方面，在這部分資產(chǎn)中，可先把10－15%為家庭成員購(gòu)買保險(xiǎn)，30%用于購(gòu)買投資基金，其余用作定期存款、國(guó)債等風(fēng)險(xiǎn)較低的投資。每月工資收入節(jié)余的話，也可以購(gòu)買點(diǎn)基金定投產(chǎn)品作零存整取。　　對(duì)于中低收入家庭來說，購(gòu)買保險(xiǎn)應(yīng)列在預(yù)防日常開支的活期存款之后，因?yàn)樗麄兪侨鮿?shì)群體，抗風(fēng)險(xiǎn)的能力較差。除了政府扶持和社會(huì)幫助外，他們自身的觀念和主動(dòng)防范意識(shí)至關(guān)重要。如果認(rèn)為收入很低，哪里有財(cái)可理，買保險(xiǎn)更是浪費(fèi)，那么萬一風(fēng)險(xiǎn)來時(shí)幾乎毫無抵御之力?！　∷?，理財(cái)與家庭收入無關(guān)，更不是富人的專利，而是變成富人的途徑?！叭瞬焕碡?cái)，財(cái)不理人

6、”如果越窮越不理財(cái)，這樣便陷入了惡性的循環(huán)圈。因此，及時(shí)樹立理財(cái)觀念和建立主動(dòng)防范風(fēng)險(xiǎn)的機(jī)制非常重要。-16-共15頁—2007.湖北首屆保險(xiǎn)理財(cái)規(guī)劃精英大賽—下面，就讓我們來看看如何給這個(gè)低收入家庭是如何進(jìn)行財(cái)務(wù)分析以及保險(xiǎn)規(guī)劃的吧：基本情況：李女士家庭是武漢典型的低收入有一個(gè)4歲的女兒，夫婦二人月收入均1000元，唯一的資產(chǎn)是自己住的20萬的私房。這樣的經(jīng)濟(jì)狀況在武漢這樣一個(gè)城市不僅要面對(duì)基本支出，撫養(yǎng)子女的壓力，而且手頭沒有任何存款的現(xiàn)狀是經(jīng)不起任何的風(fēng)險(xiǎn)考驗(yàn)，因此，保險(xiǎn)對(duì)于這樣一個(gè)家庭更是起著“定海神針”的作用

7、，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)資金的很重要的功能就是以小額投入獲取大筆的急用現(xiàn)金，客戶獲得10萬元的保障可能只需要幾百塊的支出，而象本案這樣的低收入低儲(chǔ)蓄家庭如果不借助保險(xiǎn)的杠桿效力是很難獲得足夠的應(yīng)急金去抵御意外、醫(yī)療等各類人生風(fēng)險(xiǎn)。理財(cái)需求：1、用盡量低的成本為家庭獲取適量保障；2、加強(qiáng)理財(cái)保障知識(shí)，實(shí)現(xiàn)家庭財(cái)產(chǎn)保值增值。財(cái)務(wù)分析：1、資產(chǎn)負(fù)債表：（單位：萬元）資產(chǎn)負(fù)債現(xiàn)金及活期存款0債務(wù)余額0.3預(yù)付保險(xiǎn)費(fèi)0消費(fèi)貸款余額0-16-共15頁—2007.湖北首屆保險(xiǎn)理財(cái)規(guī)劃精英大賽—定期存款0汽車貸款余額0債券0房屋貸款余額0債券基金0

8、.3其他股票及股票基金0汽車0房產(chǎn)20其他資產(chǎn)總計(jì)20.3負(fù)債總計(jì)0.3凈資產(chǎn)（資產(chǎn)-負(fù)債）202、每月現(xiàn)金流量表：（單位：元）收入支出工資及獎(jiǎng)金2000個(gè)人基本生活開銷1500其他收入0合計(jì)其他0節(jié)余（收入-支出）500負(fù)債比率=總負(fù)債/總資產(chǎn)=0.3/20=0支出比率=總支出/總收入=1500/2000=75%流動(dòng)性比率=流動(dòng)