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《臺灣金融產(chǎn)業(yè)提升競爭力改革—銀行業(yè).doc》由會員上傳分享，免費在線閱讀，更多相關內(nèi)容在行業(yè)資料-天天文庫。
1、臺灣金融產(chǎn)業(yè)提升競爭力改革—銀行業(yè)曾局長國烈壹、前言：自民國81年政府開放新銀行設立以來，銀行總分支機構(gòu)大幅增加，部分信用合作社亦因改制或合併相繼加入市場競爭，銀行業(yè)者為能在激烈競爭環(huán)境中求生存，乃全力拓展版圖，放寬授信標準，使得放款餘額大幅增加，整體金融機構(gòu)放款餘額增加幅度遠超過經(jīng)濟成長率，同時帶來銀行不良授信資產(chǎn)的快速累積，進而影響金融產(chǎn)業(yè)健全經(jīng)營與未來發(fā)展。政府部門為協(xié)助銀行業(yè)者改善經(jīng)營體質(zhì)，積極提出各項金融改革措施，鼓勵銀行轉(zhuǎn)銷呆帳，逐步提高產(chǎn)業(yè)競爭力與獲利率，俾利迎接未來之挑戰(zhàn)。謹就我國
2、銀行產(chǎn)業(yè)之概況、所面臨之挑戰(zhàn)、金融改革措施與成效，以及如何有效提升金融產(chǎn)業(yè)之競爭力等發(fā)展情事略敘於后，期能予金融同業(yè)、社會大眾有所瞭解，希望藉由政府、業(yè)者與市場三方面同心協(xié)力，創(chuàng)造我國金融產(chǎn)業(yè)的蓬勃發(fā)展。貳、我國銀行產(chǎn)業(yè)概況一、金融機構(gòu)家數(shù)就我國整體金融機構(gòu)目前狀況觀之，除已有14家金融控股公司之外，金融機構(gòu)家數(shù)眾多，遍佈城市與鄉(xiāng)鎮(zhèn)。民國80年本國銀行只有25家，財政部開放申請設立新銀行後，第二(81)年成立了15家新銀行，本國銀行總家數(shù)增為40家。之後，因信用合作社陸續(xù)改制為商業(yè)銀行等因素，民國
3、89年銀行總家數(shù)已達53家。近二年來，政府為因應全球金融業(yè)合併趨勢，積極推動國內(nèi)金融業(yè)合併，91年大安銀行與臺新銀行合併後，目前本國銀行總家數(shù)為52家。同時，由於國外大銀行之合併，使得外國銀行在臺分行家數(shù)從民國86年的46家減為91年的36家。整體金融機構(gòu)中，又以信用合作社變化最大，民國83年有74家，84年減少臺北十信1家，86年因信用合作社開始改制為商業(yè)銀行，而減為64家，以後繼續(xù)有信合社合併、改制，因此民國91年信用合作社只剩下37家，僅為83年規(guī)模的一半。至於農(nóng)漁會信用部，家數(shù)變化情況較少
4、。理論上，較不具競爭能力的產(chǎn)業(yè)，其規(guī)模變化應較大，但實際上而言，農(nóng)漁會信用部從民國86年的314家，至民國91年僅減為278家，減少的36家，皆是民國90年由政府重建基金處理的29家，以及91年處理的7家，可見農(nóng)漁會信用部自我更新與調(diào)整的能力都比較低(附表一)。附表一金融機構(gòu)家數(shù)趨勢圖400200080年81年82年83年84年85年86年87年88年89年90年91年本國銀行254041424242474852535352外國銀行在華分行363637373841464641393836信用合作社
5、747474747373645450483937農(nóng)漁會信用部311312312312312312314314314314285278資料來源：九十二年二月中華民國臺灣地區(qū)金融統(tǒng)計指標二、銀行債權(quán)及資產(chǎn)品質(zhì)銀行大幅放寬授信標準，放款餘額自然快速遞增，民國78年全體金融機構(gòu)放款餘額佔GDP比率在100%至110%間，以後一路往上升，至民國84年金融機構(gòu)放款餘額佔GDP比率已達156.9%(附表二)，放款餘額遞增，然而，同時期經(jīng)濟成長並無同步出現(xiàn)高成長率，這帶來一個很嚴重的金融問題－銀行不良資產(chǎn)的增加，
6、所以當前銀行資產(chǎn)品質(zhì)發(fā)生問題，應可說是民國78年至84年間，金融機構(gòu)放款金額一路攀升所帶來的後遺癥。回顧臺灣整體金融機構(gòu)所面臨之問題，其實是建立在三個關鍵因素上，第一、民國70年代後期臺幣大幅升值過程中，因為是緩慢升值，導致國外資金大量流入；第二、民國76年中央銀行貨幣供給高達51%，而當時經(jīng)濟成長率只有7%~8%，貨幣供需失去平衡。貨幣供給率過高的結(jié)果可能造成通貨膨脹或形成金融泡沫。國內(nèi)當時出現(xiàn)金融泡沫，也就是資產(chǎn)性通貨膨脹，在沒有基本面支撐下，不動產(chǎn)及股票價格快速上升，這就形成金融泡沫。泡沫形
7、成過程中，隱藏著殊多問題，泡沫破滅時，所有問題就一一出現(xiàn)；第三、民國81年開放新銀行設立，在一個過度寬鬆資金環(huán)境之下，增加新的競爭者，再加上當時房屋供給過剩，造成價格下跌，終於使國內(nèi)不動產(chǎn)價格從80年起一路往下滑。上述三個因素，帶來金融產(chǎn)業(yè)極大痛楚，處理這些問題更是刻不容緩。社會大眾或曾耳聞很多企業(yè)高喊「銀根緊縮」，惟若就放餘額佔GDP比率觀之，民國78年為108.8%，91年則增為139.8%，以91年基本資金供給量來看，堪稱相當充沛，主要問題癥結(jié)在於民國78-84年這段時間工商企業(yè)借錢容易，借
8、出的金錢用於投資，投資結(jié)果若沒有利潤，不論企業(yè)或個人負債比率一定會升高，負債比率變高後，又於民國86年碰到亞洲金融風暴無異雪上加霜，於是很多大企業(yè)開始發(fā)生困境，因此這段期間，政府財金部門馬不停蹄地處理該等複雜問題。早期我國金融機構(gòu)辦理授信業(yè)務有兩大支撐力，提供銀行放款若干安全性保障，第一、高經(jīng)濟成長，經(jīng)濟成長表示企業(yè)營業(yè)收入增加，相對企業(yè)賺錢能力也在成長，償還貸款能力也就愈強；第二、不動產(chǎn)擔價格上揚，銀行徵提之不動產(chǎn)擔保品價值隨著房地產(chǎn)交易熱絡而快速上升，其價格上升幅度比經(jīng)濟成長速
